Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9110/2016 от 20.09.2016

Дело № 2-9110/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07ноября 2016 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Беляевой В.М.,

при секретаре Козленко В.С.

с участием представителя ответчика ООО «ХКФ Банк» Жуков Р.А., действующего по доверенности от 14.12.2015г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арабековой Розы Арипжановнык ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Арабекова Р.А. обратилась к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с исковыми требованиями о признании недействительным условия кредитного договора № 2173346205от 27.05.2013г., в части, предусматривающей взимание платежей за страхование;взыскании с ответчика 18 480 рублей, уплаченных ответчику за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7437,85 рублей, компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, возмещении судебных расходов в размере 8000 рублей,а также штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что 27.05.2013 г.стороны заключили кредитный договор № 2173346205, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 118 480 руб. сроком на 48 месяцев с обязательным условием об оплате страхового взноса на личное страхование в размере 18 480 руб.

Считает, что Банком нарушены требования ст. 16 «Закона о защите прав потребителей», в силу которых запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебное заседание Арабекова Р.А., её представитель не явились о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не известили.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» Жуков Р.А., действующий по доверенности от 14.12.2015г., в судебном заседании иск не признал, пояснил, что получение кредита не обусловлено обязательностью страхования; заемщик добровольно выразил согласие на участие в программе страховой защиты, что подтверждается подписью в заявлении на кредит, страховую премию Банк не получал, страховые услуги истцу оказывает страховая компания, а не Банк, истец мог заключить договор страхования с любой страховой компанией, оплатив страховой взнос самостоятельно, полагает, что доводы истца и его представителя не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, кроме того, до момента подачи иска в суд обязательства по кредитному договору уже были исполнены в полном объеме, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «ППФ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, в связи, с чем, суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, мнения сторон, участвующих в деле и не возражавших рассмотреть дело в отсутствие третьего лица, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав мнение представителяответчика, исследовав и огласив материалы дела в полном объеме, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 10 приведенного закона исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Предоставление банком гражданину (заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных ГК РФ, Федерального закона от 02.12.1990N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Закона РФ от 07.02.1992N 2300-1 "О защите прав потребителей",).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 27.05.2013г. стороны заключили кредитный договор № 2173346205на сумму 118 480 руб. с условием оплаты суммы страхового взноса на личное страхование в сумме 18 480 руб., при этом, при этом по условиям кредитного договора, решение банка о предоставлении кредита не зависело от согласия заемщика на оплату страхового взноса.

Добровольность истца на заключение договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре № 2173346205от 27.05.2013г. условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от личного страхования. Более того, в кредитном договоре не имеется условия о его досрочном расторжении, в случае не заключения договора личного страхования, а так же имеется отметка «Решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование».

Таким образом, из материалов дела следует, что условия кредитования предоставляли заемщикуАрабековой возможность заключения договора без условия о страховании.Услуга по перечислению Страховщику суммы страхового взноса по соответствующему договору страхования оказываласьБанком на основании распоряжении истца, при условии указания заемщиком суммы страхового взноса в полях 1.2 и/или 1.3 Заявки.

Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договора страхования кредит не был бы ему предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.

Как следует из представленных материалов дела, в день заключения вышеуказанного кредитного договора заемщиком подписано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, согласно которому Арабекова Р.А. ознакомлена с условиями программы страхования у ООО "ППФ Страхование Жизни",просила заключить с ней договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, против заключения указанного договора не возражала, приняла на себя обязательства уплатить страховую премию в размере 18 480 рублей, что отражено в последнем абзаце указанного заявления.

При этом заемщик был уведомлен, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Из договора страхования от несчастных случаев и болезней следует, что договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем от страховщика страхового полиса, выданного на основании заявления от 27.05.2013г. и Правил страхования, и вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии по договору страхования в полном объеме с расчетного счета страхователя в ООО «ХКБ Банк».Со стороны страховщика условия договора были исполнены, истцу выдан страховой полис и правила страхования, что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении на добровольное страхование.

С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему Банком оказана указанная услуга, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.

Заключенный между сторонами договор, и в частности заявление клиента о заключении договора кредитования не содержат условия о заключении заемщиком договора страхования, а лишь содержит просьбу заемщика к Банку в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ему банковского счета на счет страховой компании суммы в размере 18480 рублей в счет перечисления страховой премии по договору страхования. Сумма страхового взноса в размере 18 480 руб. была перечислена на счет страховой компании ООО«ППФ Страхование Жизни» 27.05.2013 г. в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В рассматриваемом случае банком в кредитный договор не включена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Учитывая, что кредитный договор не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность истца страховать риски, отказ от этой услуги не послужит основанием для не заключения с ним кредитного договора, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Арабековой Р.А.

Доказательств того, что истцу было отказано в заключение кредитного договора без включения оспариваемых условий, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа являются производными от основного требования о взыскании страховых сумм, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Принимая во внимание, что заключение договора страхования предшествовало заключению спорного кредитного договора, истец имел возможность отказаться от заключения договора страхования, учитывая добровольное волеизъявление истца на заключение кредитного договора с условием о страховании страхования жизни и здоровья (личного страхования), что подтверждается его личной подписью во всех представленных суду документах, принимая во внимание, что оспариваемым кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих выдачуи получение кредита с обязательным заключением договора личного страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих: навязывание Банком истцу услуги пострахованию, невозможность получения последним кредита без заключения договора страхования, а также невозможность заключения таких договоров в иной страховой компании,суд приходит к выводу, что оспариваемое условие не является ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами, в частности ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а отражают добровольность и свободу выбора истца при заключении кредитного договора.

Доводы истца о вынужденном характере заключения кредитного договора на условиях, предложенных банком, а также об обязательности спорных услуг и их навязывании, опровергаются письменными доказательствами по делу, а потому судом во внимание не принимаются.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что при кредитовании услуга по страхованию заемщику навязана не была и от условий кредитного договора не зависела, уплата страховых премий была осуществлена Михайловым М.Д. добровольно, при этом последний имел возможность отказаться от данной услуги, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 14 ░░░░░░ 2016░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░