Решение по делу № 2-2506/2016 ~ М-2302/2016 от 03.06.2016

Дело № 2-2506/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Березники                                                 24 июня 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Крюгер М.В.,

при секретаре Юсуповой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Кузнецовой С.А. к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Кузнецова С.А. обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование исковых требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить проценты за его пользование, в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. <дата> в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Указала, что в нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Кроме того, как следует из выписки по лицевому счету, банком была удержана комиссия в размере ..... руб., которая, по мнению истца, была удержана незаконно и является незаконным обогащением последнего. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме ..... руб. Считает, что ей ответчиком причинен моральный вред, который она оценивает в сумме ..... руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>. Взыскать с ответчика начисленные и удержанные комиссии в размере ..... руб., компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной суммы.

Истец Кузнецова С.А. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела просила в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представил письменные возражения, где указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку перед заключением кредитного договора Банк довел до сведения истца информацию обо всех существенных условиях договора. Условия кредитного договора, влекущие изменение полной стоимости кредита, в период действия договора не изменились, поэтому отсутствуют основания для доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита при изменении условий кредитного договора. Заключить договор на иных условиях, чем предложено Банком, Кузнецова С.А. не предлагала. Кроме того, кредитным договором № обязанность уплаты Кузнецовой С.А. комиссий не установлена, комиссии с нее не удерживались. Просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, представленные документы, пришел к следующему.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено судом, <дата>. между Кузнецовой С.А. и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор №, где в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, согласованных сторонами, указаны все существенные условия кредитного соглашения, в том числе сумма кредита ..... руб., срок кредитования ..... месяцев, процентная ставка .....%, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору. Дата платежа определена ..... число каждого календарного месяца, размер платежа ..... руб., размер первого платежа ..... руб., размер последнего платежа ..... руб. (л.д. 9-11). Из вышеназванных документов следует, что истец была ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями о предоставлении кредита, графиком платежей, полной стоимостью кредита, тарифами по кредиту и тарифами по текущему счету. Истец выразила согласие с тем, что акцептом ее оферты являются действия банка по открытию текущего счета, а также, на предоставление одновременно с заключением договора в пользование банковской карты.

Ответчиком на счет истца была перечислена сумма кредита по договору ..... рублей.

Таким образом, сторонами в надлежащей форме был заключен кредитный договор, в котором стороны согласовали все существенные условия кредитного соглашения. В момент заключения договора истцу были предоставлены необходимые документы, открыт текущий счет, на который была зачислена сумма кредита.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст.422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном же случае обстоятельства, на которые ссылается истец, в обоснование требования о расторжении договора, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по возврату денежных средств, в связи с чем каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора.

Заключая кредитный договор, истец не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно, мог и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

Следовательно, оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке по правилам статьи 451 ГК РФ не имеется.

Доводы истца о том, что в договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты, подлежащие выплате, полная сумма в рублях за открытие и ведение ссудного счета, о том, что ущемлены ее права при заключении договора в стандартной форме несостоятельны, поскольку достоверными доказательствами не подтверждены.

Доводы истца о том, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец была лишена возможности повлиять на его содержание, являются несостоятельными.

Как следует из представленных документов ни одного финансового условия, заранее определенного или самостоятельно включенного банком в договор с клиентом, типовые формы заявлений на предоставление потребительского кредита не содержит. Все финансовые условия договора между банком и клиентом определяются в каждом отдельном случае заключения договора, в личном присутствии клиента и при непосредственном его участии. Указанные условия определяются по усмотрению клиента, исходя из его желания, потребностей и возможностей.

Поскольку оферта о заключении кредитного договора исходила от самой Кузнецовой С.А., то она не была лишена возможности сформулировать любые существенные условия этой оферты, изложив её в письменной форме, в любом виде, в том числе, без использования разработанных банком типовых форм документов, предложенных для сокращения временных затрат на формулирование условий договора.

Кузнецова С.А. не отказалась от заполнения и подписания разработанных банком документов, не высказала своего намерения самостоятельно сформулировать и направить на рассмотрение в банк свой проект договора/оферты, а напротив, сообщила банку о своем полном согласии с условиями договора, разработанными банком.

Истец в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ не представил доказательств, свидетельствующих о том, что она до заключения кредитного договора с банком, либо после этого обращалась в банк с какими-либо заявлениями о своем несогласии с разработанным банком заявлением или условиями, направляла в банк оферту иного содержания, проект кредитного договора на иных, отличного от разработанных банком условий, предпринимал попытки отозвать свою оферту (п.2 ст.435 ГК РФ), содержащуюся в заявлении о предоставлении кредита, либо иным образом реализовать право свободного выбора услуг, доказательств понуждения его к заключению договора суду не представлено, кроме того истец длительное время пользовалась кредитной картой, производила гашение кредита.

Довод истца о злоупотреблении права банком при установлении размера неустойки за просрочку исполнения обязательств заемщиком безоснователен, поскольку истец добровольно согласился на условия кредитования.

Из представленных материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Доводы истца об удержании с нее комиссии по кредитному договору суд находит несостоятельными, поскольку кредитным договором № от <дата>. обязанность уплаты истцом каких-либо комиссий не установлена. Так же суду не представлено достоверных доказательств о том, что ответчиком производилось незаконное удержание денежных средств, в связи с чем основания для удовлетворения требований о взыскании денежных средств отсутствуют.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком права истца нарушены не были.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере ..... руб.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, основания для взыскания денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Кузнецовой С.А. к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца (мотивированное решение изготовлено ......).

    Судья                    /подпись/                             М.В. Крюгер

Копия верна. Судья