Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1407/2016 ~ М-984/2016 от 08.04.2016

Дело № 2-1407/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 29 апреля 2016 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Жилкина А.М.

при секретаре судебного заседания Софоновой Л.В.,

с участием представителя истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» – Давыдовой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Вениченко А.А. о взыскании с задолженности по соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Вениченко А.А. о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 544 725,52 руб., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 475 236,14 руб.; процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 753,20 руб. и далее по дату окончательного возврата кредита; пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 140,09 руб.; пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 596,09 руб.; а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 647,26 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Вениченко А.А. было заключено Соглашение №. В соответствии с соглашением размер кредита составил 484 000 руб. (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 22,5 % (Двадцать две целых 5 десятых процента) годовых (п. 4.1 Соглашения), график возврата кредита определен приложением 1 к Соглашению, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения).

В соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П, зарегистрированным в Минюсте РФ 29 сентября 1998 года № 1619, установлено, что предоставление (размещение) банком физическим лицам денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении (п.2 Соглашения), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно (до Даты его окончательного возврата).

В соответствии с п. 6 Правил кредитования ФЛ за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства ответчик обязан уплатить истцу неустойку (пени). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей Датой платежа. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам определяется в п.12 Соглашения следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с Даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Во исполнение обязательств кредитора по Соглашению истец перечислил на текущий счет ответчика денежные средства в размере 484 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской лицевого счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности, согласно графику возврата кредита, определенного приложением 1.

Сотрудники Банка неоднократно связывались с ответчиком по вопросу добровольного урегулирования вопроса о погашении кредита, однако все переговоры, проведенные с ответчиком, не привели к погашению образовавшейся задолженности.

На основании п. 4.7 Правил кредитования ФЛ истец имеет право в случае не исполнения или исполнения ненадлежащим образом ответчиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического использования кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки. До настоящего времени все претензионные требования истца остались без удовлетворения.

В результате нарушения ответчиком п. 4.9 Правила кредитования ФЛ задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 544 725,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 475 236,14 рублей 56 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61 753,20 рублей, пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 140,09 рублей; пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 596,09 рублей.

В связи с этим истец просит суд взыскать с Вениченко А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» денежную сумму размере 544 725,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 475 236,14 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 753,20 руб. и далее по дату окончательного возврата кредита; пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 140,09 руб.; пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 596,09 руб. Взыскать с Вениченко А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 8 647,26 рублей.

В судебном заседании представитель истца Давыдова И.Ю. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения, аналогичные указанным в исковом заявлении.

Ответчик Вениченко А.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не направил, сведения о причинах неявки отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Заслушав пояснения представителя истца Давыдовой И.Ю., исследовав материалы дела, суд считает иск АО «Россельхозбанк» подлежащим удовлетворению частично в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ сказано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Вениченко А.А. был заключен Кредитный договор – Соглашение № (л.д.7-13), в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 484 000 руб. под 22,5 % годовых. Указанный кредитный договор был заключен между истцом и ответчиком на условиях присоединения последнего к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения».

Согласно условиям договора, кредит был предоставлен Вениченко А.А. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 соглашения). Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 17 соглашения, выдача кредитных денежных средств производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

Пунктом 6 соглашения установлены следующие порядок, размер и периодичность платежей заемщика по договору: 6.1. Периодичность платежей: Ежемесячно. 6.2. Способ платежа: аннуитетными платежами. 6.3. Дата платежа: по 15-м числам.

С учетом условия, содержащегося в п.6.2 соглашения, одновременно с подписанием соглашения сторонами был подписан График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д.14), предусматривающий ежемесячное внесение Вениченко А.А. в счет погашения долга по кредиту денежных средств в размере 18 609,61 руб.

Кредит был получен Вениченко А.А. ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на счет. Данный факт подтвержден представленными истцом банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25) и выпиской по лицевому счету (л.д.26).

Свои обязательства по уплате кредита ответчик Вениченко А.А. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно просроченная задолженность по основному долгу в размере 544 725,52 руб. Данный факт подтвержден представленной истцом расчетом задолженности (л.д.27) и ответчиком не оспаривается.

Также истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование которого представлен расчет (л.д. 27).

В соответствии с п. 4.1. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения»: Устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом: 4.1.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 4.1.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата (далее – Дата окончания начисления процентов).

В соответствии с указанным условием договора банком были начислены проценты за период фактического пользования кредитными средствами. Поскольку ответчиком обязанность по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялась, за ним образовалась задолженность по уплате процентов в сумме 61 753,20 руб. – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Расчет суммы процентов, представленный истцом, проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора. Ответчик Вениченко А.А. мотивированных возражений против взыскания с него указанной суммы процентов по кредиту не заявил, альтернативного расчета суммы процентов не представил, в связи чем суд соглашается с расчетом истца и взыскивает с ответчика проценты в сумме 61 753,20 руб. в полном объеме.

В силу ст. 809 п. 2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда.

Пунктом 4.1 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Вениченко А.А., предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются заканчивая датой окончательного возврата Кредита. Таким образом, в соответствии с достигнутым между сторонами соглашением период начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами – применительно к случаям нарушения заемщиком сроков возврата кредита – ограничен не датой фактического погашения задолженности, а датой окончательного возврата кредита, которой согласно п.2 соглашения является ДД.ММ.ГГГГ В данном случае к отношениям сторон применяется оговорка, содержащаяся в п.2 ст. 809 ГК РФ, в связи с чем проценты за пользование кредитом не могут начисляться после наступления оговоренной сторонами даты, являющейся пресекательной для периода начисления процентов.

В связи с этим суд считает, что законным и обоснованным является требование банка о взыскании с ответчика процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в сумме 61 753,20 руб.), а также процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда (т.е. по момент возврата суммы задолженности по кредитному договору), но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени.

Положениями раздела 6 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» предусмотрено, что:

«6.1. Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 – 6.1.3 настоящих правил.

6.1.1. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору.

6.1.2. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

6.1.3. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей Датой платежа».

В свою очередь, в п.12 Соглашения стороны определили: 12.1. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: 12.1.1. В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. 12.1.2. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства)…».

В связи с тем, что ответчиком обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в установленный договором срок не исполняются, истцом на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом были начислены пени (неустойка): пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 140,09 руб.; пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 596,09 руб.

Ответчик Вениченко А.А. указанный расчет пени не оспорил, альтернативного расчета суммы пени не представил, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

В связи с этим, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика пени по основному долгу и пени на сумму долга по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Вениченко А.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 8 647,26 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 544 725,52 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 475 236,14 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 753,20 ░░░. ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 4 140,09 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 3 596,09 ░░░.; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 647,26 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░