Решение по делу № 2-731/2020 ~ М-510/2020 от 19.02.2020

Дело № 2–731/2020

УИД 59RS0011-01-2020-000712-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      26 июня 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Крюгер М.В.,

при секретаре судебного заседания Кушель Е.В.,

с участием представителя ответчика Мальцева Р.Н., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Малышевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику Малышевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между АО «АЛЬФА-БАНК» и Малышевой Н.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления потребительского кредита № от ....., а также в индивидуальных условиях кредитования, сумма кредитования составила 98000 руб., проценты за пользование кредитом 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 5 230 руб. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 84 917,05 руб., а именно просроченный основной долг 81 316,08 руб., начисленные проценты 3 320,54 руб., штрафы и неустойки 280,73 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ..... по ...... Просят взыскать с Малышевой Н.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ..... в общем размере 84 917,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 747,51 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Малышева Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя Мальцева Р.Н.

Представитель ответчика Мальцев Р.Н., действующий на основании доверенности в судебном заседании с требованиями истца не согласился, ранее представил письменные возражения, в которых просил исковое заявлении оставить без рассмотрения, отменить принятые меры по обеспечению иска. В обосновании требований указано, что Малышева Н.В. никогда не обращалась за предоставлением кредита в АО «Альфа-Банк» и не открывала счет в банке на который были перечислены денежные средства, при этом, счет был открыт за пол года до оформления кредита, т.е. ...... Кроме того, в кредитном договоре не верно указан адрес регистрации ответчика, что свидетельствует о том, что Малышева Н.В. не могла заключить указанный договор. Также указано, что выписка по счету не может являться достаточным доказательством для вывода о том, что денежные средства были перечислены ответчику. Расчет задолженности также должен подтверждаться первичными учетными документами. Истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих правомерность требований АО «Альфа-Банк», а именно не представлен ни оригинал кредитного договора, ни надлежащим образом заверенная копия. Доверенность представленная истцом, по мнению представителя ответчика, является ненадлежащим образом оформлена, поскольку заверена не руководителем АО «Альфа-Банк». В судебном заседании на доводах, изложенных в письменных возражениях натаивал.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд пришел к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ..... между АО «АЛЬФА-БАНК» и Малышевой Н.В. на основании заявления Малышевой Н.В. заключено Соглашение о кредитовании № № на получение кредита наличными. По условиям Соглашения банк предоставил Малышевой Н.В. денежные средства в сумме 98 000 рублей, а Малышева Н.В. обязалась возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 5230 рублей, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,99 % годовых (л.д. 21-25).

Соглашение о кредитовании заключено сторонами в офертно - акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

Условия предоставления ответчику кредита содержатся в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от 19.06.2014. № 739 (л.д. 26-29), с которыми Малышева Н.В. была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 24).

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления кредита наличными, Банк в случае заключения договора выдачи кредита наличными обязуется перевести сумму кредита по письменному указанию Заемщика на текущий счет.

Истец свои обязательства по Соглашению о кредитовании выполнил, предоставив ответчику кредит в размере 98 000 рублей.

Ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение Соглашения о кредитовании, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.п. 5.1 Общих условий предоставления кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга (части основного долга), заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. .....

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушала условия Договора, допускала просрочку по оплате минимального платежа.

На основании п. 6.4. Общих условий предоставления кредита наличными, Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае непогашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплате начисленных процентов, (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности расторжения договора выдачи кредита наличными.

Как следует из представленных документов, задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании № от ..... составляет 84 917,05 руб., а именно просроченный основной долг 81 316,08 руб., начисленные проценты 3 320,54 руб., штрафы и неустойки 280,73 руб.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, выписками по счету (л.д. 13-17,10).

Судебный приказ мирового судьи №, выданный на основании заявления АО «Альфа-Банк» о взыскании с Малышевой Н.В. задолженности по Соглашению о кредитовании № от ..... в пользу АО «Альфа-Банк», определением мирового судьи от ....., в связи с поступившими возражениями должника относительно, отменен.

Доводы представителя ответчика о том, что Банком не представлено доказательств в подтверждение выдачи кредита являются несостоятельными, опровергаются материалами дела, в том числе, заявлением на получение кредита наличными, индивидуальными условиями кредитования, анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги), где Малышева Н.В. собственноручно указала свое согласие и подписала указанные документы. Представленные истцом документы сомнения не вызывают. Также факт получения кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету Малышевой Н.В. №, отражающему совершение приходно-кассовых операций по счету, что также подтверждает факт, кредитных обязательств Малышевой Н.В. перед Банком.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, а ответчик в свою очередь обязательства по договору не исполнила.

Доводы ответчика о том, что расчет задолженности также должен подтверждаться первичным учетным документами, являются несостоятельными, так как расчет Банка отражает начисленную ответчику задолженность, как по основному долгу, так и по процентам за пользование денежными средствами, а также по взыскиваемой неустойке. В представленном банком расчете содержится формула, в соответствии с которой произведен расчет процентов и неустойки. Кроме того, истцом представлены выписки из лицевого счета, отражающие все совершенные банковские операции.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, иного ответчиком не представлено.

Доводы о том, что доверенность на представителя оформлена ненадлежащим образом, также судом отклоняются, поскольку являются не состоятельными, доверенность представленная заверена надлежащим образом, выдана АО «Альфа-Банк», в лице гр.С.А. действующего на основании Устава Меркуловой Е.С., являющейся начальником Управления судебного взыскания в гю.Самаре Дирекции выездного взыскания задолженности Департамента взыскания просроченной задолженности.

Доводы представителя ответчика о том, что в кредитном договоре не верно указан адрес регистрации ответчика, что свидетельствует о том, что Малышева Н.В. не могла заключить указанный договор являются необоснованными, поскольку адрес был сообщен Малышевой Н.В., возражений при подписании документов последняя не заявляла, кроме того, указанный в договоре адрес регистрации ранее являлся местом регистрации Малышевой Н.В.

Ссылка представителя ответчика на то, что кредитные денежные средства перечислены на счет, который открыт ....., то есть за пол года до оформления кредита, при этом Малышева Н.В. никакие кредитные договоры с АО «Альфа-Банк» не заключала, является несостоятельной.

Так, при обращении к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, Малышева Н.В. указывала лишь на несогласие с суммой взыскания по спорному кредитному договору, полагая, что сумма, рассчитанная банком, завышена.

Кроме того, как следует из представленных документов, ранее при приобретении ..... товара в торговой организации ООО «.....», что подтверждается спецификацией товара № № от ..... оформила кредит на сумму 37 567,00 руб. и своим заявлением заемщика поручила осуществить перевод денежных средств с текущего счета №, открытого ею в АО «Альфа-Банк» получателю ООО «.....». Собственноручная подпись Малышевой Н.В. стоит в спецификации товара, заявлении на перевод денежных средств, анкете-заявлении на получение кредита, договоре с графиком внесения платежей. Согласно выписки по счету №, открытого на имя Малышевой Н.В., погашение основного долга и процентов производилось по ноябрь 2017 года. ..... на данный счет зачислены кредитные денежные средства в сумме 98 000,00 руб. на основании заявления на получение кредита, кредитного договора, заключенного между сторонами, заявления заемщика, согласно которого Малышева Н.В. указала, что просит перевести сумму кредита на текущий кредитный счет и осуществить полное досрочное погашение задолженности по соглашению/договору № № без закрытия данного счета. Банком распоряжение заемщика выполнено, произведено полное досрочное погашение ранее выданного кредита № от ..... (л.д.14,22).

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует усматривать в контексте с п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Малышевой Н.В. в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 747,51 руб. (л.д.11,12).

Меры по обеспечению иска, в силу положений ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Малышевой Н.В., ..... года рождения, уроженки ..... в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ..... в общей сумме 84 917,05 руб., в том числе просроченный основной долг 81 316,08 руб., начисленные проценты 3 320,54 руб., штрафы и неустойки 280,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 747,51 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (06.07.2020).

Судья                 (подпись)         М.В.Крюгер

Копия верна. Судья