Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-595/2018 ~ М-316/2018 от 12.03.2018

<данные изъяты>

Дело №2-595/2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Смоленск 12 апреля 2018 года

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Осиповой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Бизнесактив» к Морякову С.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Бизнесактив» (далее ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив») обратилось в суд с иском к Морякову С.Ж. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО Банк «ТРАСТ» и Моряковым С.Ж. был заключен кредитный договор № <номер>. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, срок пользования кредитом – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых. В заявлении/анкете-заявлении Моряков С.Ж. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Морякова С.Ж. о заключении договора стали действия ПАО Банк «ТРАСТ» по открытию банковского счета № <номер>. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств ПАО Банк «ТРАСТ», на счете клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Моряков С.Ж. не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В последующем ПАО Банк «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» (Цессионарий) заключили договор уступки прав требований № <номер> от 11.03.2014г., в соответствии с которым к Цессионарию перешло право требования задолженности с Морякова С.Ж. в полном объеме. За период уклонения Морякова С.Ж. от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору до момента уступки прав требования, у Морякова С.Ж. образовалась задолженность в размере 103 866 рублей 86 копеек, в том числе: сумма основного долга – 59 880 рублей 17 копеек, проценты за пользование кредитом – 29 001 рубль 69 копеек, плата за пропуск платежей (штрафы) – 11 500 рублей, проценты на просроченный долг – 3 485 рублей. Нарушение Моряковым С.Ж. условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» такой ущерб, что оно в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при надлежащем исполнении договора Моряковым С.Ж. Просят взыскать с Морякова С.Ж. в пользу ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 103 866 рублей 86 копеек, расходы по оплате госпошлины в доход федерального бюджета в размере 3 277 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. От истца поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.7).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Условия) Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета (далее СКС). Одновременно Банк акцептирует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую Банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче (л.д.21 оборотная сторона).

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний лень расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой – годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году (п.5.8 Условий) (л.д.22).

В соответствии с пп.5.2, 5.3 Условий лимит разрешенного овердрафта предоставляется в валюте открытого клиенту СКС. Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников (л.д.22).

В силу пп.5.10, 5.14, 5.15, 5.18 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. В случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование, которое передается клиенту уведомлением. В случае не возврата суммы задолженности до даты, указанной в выставленном Банком заключительном требовании, карта объявляется недействительной и все расходы Банка по изъятию карты из обращения относятся на счет клиента. Клиент делает Банку оферту о предоставлении ему кредита, в том числе на условиях п.5.17 Условий на сумму плат Банка, в т.ч. платы за участие в программе страхования, подлежащих уплате клиентом на основании договора/договора организации страхования клиента (л.д.22).

Судом установлено, что <дата> НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Моряков С.Ж. заключили смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора страхования.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.11-14), графике платежей (л.д.15), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги экспресс» (л.д.15 оборот), анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.18), Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д.19-20), Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.21-23).

Моряков С.Ж. заполнил, подписал заявление о предоставлении кредита (л.д.11-14), график платежей (л.д.15), анкету к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.18), чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, с которыми был ознакомлен до заключения Договора.

В соответствии с заключенным договором НБ «ТРАСТ» (ОАО) выпустило на имя Морякова С.Ж. кредитную карту с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Моряков С.Ж. <дата> произвел активацию кредитной карты (л.д.8).

Моряков С.Ж. принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором штрафы и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.

С условиями кредитного договора Моряков С.Ж. был согласен, до него доведена информация о размере предоставленного кредита, о полной стоимости кредита, о процентной ставке, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), своей подписью в вышеуказанных документах Моряков С.Ж. подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

Между тем, Моряков С.Ж. свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом (л.д.8,10).

Согласно предоставленному истцом расчету (л.д.9) сумма задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>, составляет, по состоянию на <дата>, всего 103 866 рублей 86 копеек, в том числе: сумма основного долга – 59 880 рублей 17 копеек, проценты за пользование кредитом – 29 001 рубль 69 копеек, плата за пропуск платежей – 11 500 рублей, проценты на просроченный долг – 3 485 рублей.

Согласно п.п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Между НБ «ТРАСТ» (ОАО), именуемым «Цедент», и ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив», именуемым «Цессионарий», заключен договор № <номер> об уступке прав требования от <дата>, согласно которому в день заключения договора Цедент безотзывно и безусловно передает Цессионарию права Цедента и его выгоду по кредитным договорам, включая, помимо прочего, права и выгоду от любых платежей заемщиков по кредитным договорам, вместе со всеми права и выгодой, которые Цедент получает от передаваемых прав, а именно: права (требования) к заемщикам по возврату сумм кредитов; права (требования) к заемщикам по уплате процентов, начисленных на суммы кредитов, но неуплаченных заемщиками; права (требования) к заемщикам по уплате комиссий за расчетно-кассовое/расчетное обслуживание счета, открытого в соответствии с кредитным договором, по кредитам в рамках программ кредитования на неотложные нужды и на покупку товаров в торговых точках, начисленных на суммы кредитов, но неуплаченных заемщиками; права (требования) к заемщикам по уплате неустоек (плат) за пропуск очередных платежей, начисленных в соответствии с условиями кредитных договоров в рамках программ кредитования на неотложные нужды и на покупку товаров в торговых точках, но неуплаченных заемщиками; права (требования) к заемщикам по уплате других сумм (включая, но, не ограничиваясь суммами неустойки, комиссии/платы) в соответствии с условиями кредитных договоров, причитающихся к уплате заемщиками; все иные права требования в отношении кредиторов, как они определены, в кредитных договорах, в том числе права, обеспечивающие исполнение заемщиком своих обязательств пропорционально объему уступленных прав по кредитным договорам (л.д.24-25,26).

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что Моряковым С.Ж. не принимаются меры по погашению задолженности по кредитному договору, условие о переуступке права требования было согласовано с заёмщиком (л.д.20 оборот), суд находит требования ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» о взыскании с Морякова С.Ж. суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В связи с тем, что ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины до рассмотрения дела по существу (л.д.40), по правилам ч.1 ст.98, ч.1 ст.103 ГПК РФ с ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 277 рублей 34 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>, ░ ░░░░░░░ 103 866 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 59 880 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 29 001 ░░░░░ 69 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 11 500 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ – 3 485 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 277 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    :░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░