Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-238/2022 ~ М-11/2022 от 11.01.2022

УИД: 66RS0045-01-2022-000018-83

Дело № 2-238/2022

Решение в окончательной форме

принято 3 марта 2022г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2022 года Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Николаевой О.А., при секретаре Чупруновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Белоусовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Белоусовой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя это тем, что 20 июня 2019г. между ПАО «Сбербанк России» и Б.С.С. заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 10 июня 2019г. Заемщику открыт счет для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной им в заявлении на получение кредитной карты. Составными частями кредитного договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с памяткой держателя карт, Памятка по безопасности при использовании карты, заявление на получение карты, Альбом тарифов на услуги. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9%, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа - 36% годовых.

Заемщик Б.С.С. умер . . .г., с его смертью открылось наследство, которое, по мнению истца, приняла Белоусова Н.В., не исполняющая обязательства наследодателя по кредитному договору от 20 июня 2019г.

В связи с этим истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 102 453,95р., в том числе просроченный основной долг 86 954,84р., просроченные проценты 15 499,11р., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 249,08р.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщила.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.    

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с частью 2 статьи 14 названного Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что 20 июня 2019г. между Б.С.С., заемщиком, и ПАО «Сбербанк», кредитором, в офертно-акцептной форме заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк, Условиях в совокупности с памяткой держателя карт, Памятке по безопасности при использовании карты, заявлении на получение карты, Альбоме тарифов на услуги. Договор заключен путем акцепта банком оферты, изложенной в заявлении-анкете: для договора расчетной карты/договора счета – открытие счета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по счету (счету обслуживания кредита), для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Изложенные обстоятельства указаны в заявлении-анкете Б.С.С. от 20 мая 2019г.; в анкете он указал, что просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условиях в совокупности с памяткой держателя карт, Памятке по безопасности при использовании карты, заявление на получение карты, Альбоме тарифов на услуги.

Согласно пункту 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ПАО «Сбербанк», датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карту. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (пункт 5.3 Общих условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 5.6 Общих условий.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150р., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ПАО «Сбербанк» (карты Мастер Кард Голд, Виза Голд), предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств в размере 3% от суммы, но не менее 390, проценты за пользование кредитом – 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых.

Эти положения изложены и в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от 20 июня 2019г.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Заемщик произвел активацию кредитной карты и в период действия договора получил кредит. Обязательства по выплате кредита и процентов не исполнены.

По состоянию на 19 ноября 2021г. задолженность по договору составляет <данные изъяты>., из которых основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>.

Факты заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, расчет задолженности ответчик не оспорил.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений вышеуказанных норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что, по сведениям из единой информационной системы нотариата, после смерти заемщика Б.С.С. открыто наследственное дело.

Из копии дела о наследовании имущества Б.С.С., представленного нотариусов нотариального округа город Полевской Ш.Л.В. следует, что после смерти Б.С.С., наступившей . . .г., открыто наследственное дело по заявлению наследника по закону Белоусовой Н.В. о принятии наследства от 29 июня 2021г. Наследственным имуществом является <. . .>, расположенная по адресу: <. . .>. Иное имущества в наследственном деле не заявлено, в том числе для наследования по закону.

Таким образом, стоимость наследственного имущества (квартиры) явно превышает размер задолженности заемщика (<данные изъяты> Доказательств рыночной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Белоусова Н.В. приняла открывшееся со смертью заемщика Б.С.С. наследство.

В соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Белоусова Н.В. приняла наследство после смерти Б.С.С., стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности наследодателя по кредитному договору – <данные изъяты>., то суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании задолженности с Белоусовой Н.В.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с тем, что суд пришел к необходимости удовлетворения иска, подлежат возмещению и судебные расходы, понесенные истцом, в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Белоусовой Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 102 453,95р., в том числе просроченный основной долг 86 954,84р., просроченные проценты 15 499,11р., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 249,08р., а всего 105 703,03р.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

    Председательствующий                     О.А. Николаева