Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3223/2017 от 06.02.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    5 апреля 2017 года            г. Петропавловск-Камчатский

    Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе

    судьи     Стахневой И.М.,

    при секретаре                                                                                      ФИО6

с участием представителя истца ФИО8, ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО7 С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № на предоставление кредита в сумме 4 248 000 рублей сроком на 300 месяцев под 12% годовых для приобретения недвижимого имущества – жилой <адрес> земельный участок по ул. Камчатская в <адрес>. В соответствии с условиями данного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиками в соответствии с графиком платежей. При просрочке платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку из расчета 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщик по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Согласно п. 1.4.1 кредитного соглашения исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом недвижимого имущества. В связи с нарушением ответчиками условий соглашения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у них образовалась задолженность в размере 5 020 706 руб. 62 коп, включая задолженность по пени 453 839 руб. 14 коп. На основании изложенного истец, с учётом уменьшения размера неустойки, просил взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу сумму задолженности по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 4 211 750 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом в размере 355 117 руб. 37 коп., пени в размере 20 000 рублей, и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – жилой <адрес> кадастровый № и земельный участок, кадастровый № по ул. Камчатская в <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену при реализации имущества – 5 310 000 руб., взыскать в равных долях с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 134 руб. 34 коп., взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Письменным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ истец увеличил исковые требования, просил взыскать с ответчиков солидарно, с учётом уменьшения размера неустойки, сумму задолженности по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 4 211 750 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом в размере 762 812 руб. 51 коп., пени в размере 20 000 рублей, и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – жилой дом общей площадью 80,6 кв.м. кадастровый № и земельный участок общей площадью 995 кв.м., кадастровый №, расположенные по ул. Камчатской <адрес> Камчатского края, принадлежащие на праве собственности ФИО2., установив начальную продажную цену при реализации имущества – 5 310 000 руб., также просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

ФИО2 сменила фамилию на «ФИО11» в связи со вступлением в брак.

В судебном заседании представитель истца ФИО8, действующей на основании доверенности, исковые требования с учетом их увеличения поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности не оспаривала, против удовлетворения требований не возражала.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 о времени и месте судебного заседания извещены, участия не принимали.

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО2, ФИО3, ФИО4, выступающими в качестве солидарных заемщиков, заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 4 248 000 рублей на срок 300 месяцев под 12% годовых (л.д. 16-24).

В соответствии с п. 1.4 обеспечением исполнения обязательства заемщиков по договору является ипотека в силу закона жилого дома, с земельным участком.

Сроки возврата основного долга и процентов установлены графиком платежей (Приложение к кредитному договору) ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в размере 44 788 руб. 88 коп. и в последний месяц (ДД.ММ.ГГГГ) 30 135 руб. 14 коп. в порядке, предусмотренном ст. 3.3 кредитного договора (л.д. 25-27).

В соответствии с п. 1.3 кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения жилого недвижимого имущества – жилого дома общей площадью 80,6 кв.м. стоимостью 4 440 000 руб. с земельным участком общей площадью 995 кв.м. стоимостью 870 000 руб., находящегося по адресу: Камчатский край, г. Елизово, <адрес>, <адрес>. Общая стоимость объекта составляет 5 310 000 рублей.

Кредит предоставляется заемщикам путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее трех рабочих дней с даты государственной регистрации договора купли-продажи недвижимого имущества (п. 2.1).

Ст. 3 кредитного договора установлено, что Заемщики обязаны вносить средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свои лицевые счета не позднее даты погашения кредита. Датой исполнения обязательств заемщиков устанавливается последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде. Исполнение обязательств заемщиками осуществляется путем безналичного зачисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 4 кредитного договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. В течение 2 календарных дней с даты подписания договора заключить договор купли-продажи недвижимого объекта, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, сторонами в котором будут являться: ФИО2 в качестве покупателя и ФИО9 в качестве продавца. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ФИО9 договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: г. Елизово, <адрес>, <адрес>.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении указанного жилого дома и земельного участка ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО2.

Обязанность по предоставлению заемщикам денежных средств (кредита) выполнена истцом в полном объеме, что подтверждается справкой по счету, согласно которой сумма кредита в размере 4 248 000 рублей переведена на счет Заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-32).

Вместе с тем ответчики свои обязательства перед Банком по погашению кредита не исполнили, что подтверждается материалами дела.

Истец направил ответчикам требования о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно расчетам истца, которые принимаются судом за основу при вынесении ре-шения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Заемщиков перед Банком имеется задолжен-ность по Кредитному договору № в размере 7 118 571 руб. 15 коп., из которой: основной долг – 4 211 750 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом – 762 812 руб. 51 коп., пени – 2 144 008 руб. 53 коп.

Задолженность подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом и не оспаривалась ответчиками.

Доказательств, опровергающих факт неисполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, в материалах дела не имеется.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

При нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3, 5.4).

Согласно представленному истцом расчету, размер пени за нарушение ответчиком сроков исполнения денежного обязательства по Кредитному договору № составляет 2 144 008 руб. 53 коп. При этом Банк, пользуясь своим правом на осуществление принадлежащих ему прав по своему усмотрению, уменьшил размер пени до 20 000 руб.

Каких-либо обстоятельств, являющихся основанием для освобождения должников от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, судом не установлено. Равно как и не установлено оснований для уменьшения размера неустойки, поскольку этот размер не представляется явно несоразмерным.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). При этом, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 337 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом.

При изложенных обстоятельствах, с учетом того, что обязательства ответчиками перед Банком своевременного погашения задолженности по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – жилой дом общей площадью 80,6 кв.м. кадастровый № и земельный участок общей площадью 995 кв.м., кадастровый №, расположенные по <адрес> в г. Елизово Камчатского края, принадлежащие на праве собственности ФИО2. законно, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку начальная продажная стоимость заложенного имущества определена при заключении кредитного договора в размере 5 310 000 рублей и сторонами не оспаривалось, суд принимает за основу указанную стоимость залогового имущества (п. 1.8 договора).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

При подаче иска в суд истцом было уплачена государственная пошлина в размере 31 134 руб. 34 коп. Расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиками в солидарном порядке.

Также с ответчика ФИО1 в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию сумма 6 000 руб. (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

В связи с увеличением исковых требований, сумма государственной пошлины составила 33 172 руб. 81 руб. Недоплаченная истцом сумма в госпошлины размере 2 038 руб. 47 коп. (33 172 руб. 81 руб. – 31 134 руб. 34 коп.) в силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в доход бюджета Петропавловск-Камчатского городского округа в равных долях по 679 руб. 49 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО3, ФИО4 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в размере 4 211 750 руб. 11 коп., процентов за пользование кредитом в размере 762 812 руб. 51 коп., пени в размере 20 000 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 31 134 руб. 34 коп., а всего взыскать 5 025 696 руб. 96 коп.

Обратить взыскание в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) на заложенное недвижимое имущество – жилой дом общей площадью 80,6 кв.м. кадастровый № и земельный участок общей площадью 995 кв.м., кадастровый №, расположенные по ул. Камчатской <адрес> Камчатского края, принадлежащие на праве собственности ФИО2.

Установить начальную цену продажи залогового имущества в размере его залоговой стоимости – 5 310 000 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумму 6 000 руб.

Взыскать со ФИО1, ФИО3, ФИО4 в доход местного бюджета государственную пошлину по 679 руб. 49 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                      подпись                                                                    И.М.Стахнева