Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-661/2019 ~ М-552/2019 от 08.10.2019

Мотивированное решение составлено 03 декабря 2019 года

дело № 2–661/2019

УИД: 66RS0046-01-2019-000825-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2019 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Лисовенко Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Суетновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Архипцевой Ольге Юрьевне о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Архипцевой О.Ю. о расторжении договора страхования № 1318 IS 5864/S от 28.06.2018 года при ипотечном кредитовании и взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 29.06.2019 года по 26.11.2019 года в размере 507 руб. 57 коп. Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.06.2018 года между ним и ответчиком был заключен договор страхования № 1318 IS 5864/S при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключён в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от 09.10.2012 года. Срок действия договора страхования с 29.06.2018 года до 24 час. 00 мин. 25.06.2038 года. Периоды страхования установлены равные одному году, кроме последнего. Предметом страхования является страхование квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору, заключенному между банком и страхователем. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 1 230 руб. 27 коп. истек 29.06.2019 года. 10.07.2019 года в адрес ответчика направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал. Истец считает, что отсутствие оплаты страховой премии за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Кроме того, неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования. Обязанность по уплате страховой премии ответчик по договору не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Представитель истца АО «СОГАЗ», представитель третьего лица АО «Газпромбанк», своевременно и надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явились. АО «СОГАЗ» направил в суд ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Архипцева О.Ю., в судебное заседание не явилась, своевременно извещалась о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления. Регистрация ответчика на территории Пригородного района Свердловской области подтверждена ответом на запрос суда из отдела по вопросам миграции МУ МВД России «Нижнетагильское».

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Пригородного районного суда Свердловской области.

При данных обстоятельствах, учитывая двухмесячные сроки рассмотрения гражданских дел, суд признаёт извещение ответчика надлежащим, а его неявку в судебное заседание не уважительной и, считает возможным в соответствии с ч.3, ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 2 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательное страхование - страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Согласно ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Судом установлено, что 28.06.2018 года между АО «СОГАЗ» и Архипцевой О.Ю. заключен договор страхования № 1318 IS 5864/S (л.д. 24-28), согласно которому в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от 09.10.2012 года, а также с письменным заявлением страхователя от 28.06.2018 года предметом договора является страхование недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 29,7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Указанное имущество передано в залог в обеспечение обязательства страхователя по кредитному договору № КР-183035 от 28.06.2018 года. Выгодоприобретателем по настоящему договору в пределах неисполненным страхователем обеспеченных залогом застрахованного имущества обязательств по кредитному договору, определенных на дату осуществления страховой выплаты назначается держатель прав требования по вышеуказанному кредитному договору. На момент заключения договора страхования им является «Газпромбанк» (АО). Срок действия договора страхования с 29.06.2018 года по 25.06.2038 года (пункт 8.1 договора). В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего).

Согласно пункту 3.1 договора страхования страховая стоимость застрахованного имущества определена в размере 1 157 000 рублей на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с Отчетом по оценке № 344 от 15.06.2018 года.

Страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на 9%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 1 043 130 рублей (пункт 3.2 договора). Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки банка о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования (пункт 3.3 договора).

Стороны договорились о том, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный п.8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (пункт 4.1 договора).

В течение срока действия договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора (пункт 4.2 договора).

Сторонами согласован порядок уплаты страховой премии, согласно которому страховой взнос в первый период страхования составляет 1 251 руб. 76 коп. и уплачивается не позднее 28.06.2018 года (пункт 4.3.1 договора); страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 час. 00 мин. до даты начала каждого периода страхования (пункт 4.3.2 договора).

Обязанность страхователя своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) предусмотрена пунктом 5.2.4 договора страхования.

Из условий пункта 9.1.5.1 договора страхования усматривается, что если страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон либо в случае несогласия страхователя на расторжение договора по соглашению сторон – расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При задержке страхователем уплаты очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон либо в случае несогласия страхователя на расторжение договора по соглашению сторон – расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и взыскать со страхователя страховой внос за период действия договор страхования до даты его расторжения (пункт 9.1.5.2 договора).

Согласно п. 5.1 «Правила страхования при ипотечном кредитовании» от 29.04.2005 года (далее – Правила страхования) под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные в договоре страхования (л.д. 29-32).

В соответствии с пунктом 7.2.2 Правил страхования страхователь обязан уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и в порядке, указанном в договоре страхования.

Пункт 6.6.5 Правил страхования, на условиях которых был заключен Договор страхования, предусматривает, что последний прекращается в случае неуплаты Страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные Договором страхования. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить премию за период, в течение которого действовало страхование.

Как следует из квитанции от 28.06.2018 года (л.д. 28 оборот), ответчиком Архипцевой О.Ю. исполнена обязанность по оплате страхового взноса за первый период страхования с 29.06.2018 года по 28.06.2019 года в размере 1 251 руб. 76 коп. по договору страхования № 1318 IS 5864/S.

Судом установлено, что следующий период страхования - с 00 часов 00 минут 29.06.2019 года по 24 час. 00 мин. 28.06.2020 года. Размер очередного страхового взноса за указанный период составляет 1 230 руб. 27 коп., что подтверждается актом расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем (л.д. 23).

Оплата очередного взноса в сумме 1 230 руб. 27 коп. ответчиком Архипцевой О.Ю. не произведена, срок оплаты данного взноса истек 29.06.2019 года. Данный факт не оспорен ответчиком.

На основании с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

В силу п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации Ф требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

10.07.2019 года истцом в адрес ответчика было направлено письмо и соглашение о досрочном расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. В указанном письме АО «СОГАЗ» уведомил об истечении срока оплаты страхового взноса в размере 1 230 руб. 27 коп. за период с страхования с 29.06.2019 года по 28.06.2020 года и предложено в срок не позднее 10.08.2019 года оплатить очередной страховой взнос. Кроме того, указано, что в случае неоплаты очередного взноса в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга. Также предложено в срок до 10.08.2019 года продлить договор или возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, которое является приложением № 1 к настоящему письму (л.д. 33 – 33 оборот). Факт направления письма подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 34). Ответа на данное письмо истцом не получено.

О расторжении договора страхования ответчик не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

На основании вышеприведенных норм закона и с учетом условий договора страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить премию за период, в течение которого действовало страхование: с 29.06.2019 года по 26.11.2019 года. Расчет задолженности проверен судом, является математически верным. Задолженность по оплате страховой премии по договору страхования в период с 29.06.2019 года по 26.11.2019 года составляет 507 руб. 57 коп.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части уплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 29.06.2019 года по 26.11.2019 года в сумме 507 руб. 57 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению от 26.09.2019 года № 28653 (л.д. 16) истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 00 коп., которые с учетом принимаемого по делу решения об удовлетворении иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение его расходов на уплату госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Архипцевой Ольге Юрьевне о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 1318 IS 5864/S от 28.06.2018 года при ипотечном кредитовании, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Архипцевой Ольгой Юрьевной, с 26 ноября 2019 года.

Взыскать с Архипцевой Ольги Юрьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН 1027739820921) задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № 1318 IS 5864/S от 28.06.2018 года при ипотечном кредитовании в размере 507 (пятьсот семь) руб. 57 коп. за период с 29.06.2019 года по 26.11.2019 года.

Взыскать с Архипцевой Ольги Юрьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН 1027739820921) расходы на оплату госпошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Судья: подпись Н.Е. Лисовенко

Копия верна.

Судья Н.Е. Лисовенко