Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-2088/2013 ~ М-2032/2013 от 05.12.2013

Дело № 2-2088/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский                  23 декабря 2013 года

Свердловской области

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Толкачевой О.А.

при секретаре Дзюба О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Максимову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Максимову В.В., указав, что (дата) между Банком и Максимовым В.В. было заключено соглашение № х о кредитовании на получение Персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <*****> рублей на условиях возврата под 14,99 % годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Однако, в настоящее время Максимов В.В. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит суд взыскать с ответчика: просроченный основной долг – <*****> руб., проценты – <*****> руб., штраф и неустойку – <*****> руб., комиссию за обслуживание счета – <*****> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере <*****> руб.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени проведения судебного разбирательства, не явился, представителем истца Михайловской О.В., действующей на основании доверенности № х от (дата) г., представлено ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, одновременно указано о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Максимов В.В., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения, в судебное заседание не явился. Об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении разбирательства дела, возражений против удовлетворения иска - не представил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства в материалах гражданского дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как видно из материалов дела, (дата) между Банком и ответчиком Максимовым В.В. посредством оферты и ее акцепта было заключено соглашение о кредитовании № х, по которому в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) Заемщику Банком был представлен кредит на сумму <*****> рублей под 14,99 % годовых, подлежащий возврату ежемесячными платежами в срок до 16-го числа каждого месяца в размере <*****> руб., а Максимов В.В. в свою очередь обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнять свои обязательства по договору в полном объеме в установленные сроки и на предложенных условиях.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса РФ). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст.ст.809 - 811 Гражданского кодекса РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.

В силу ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по рассматриваемому договору исполнил в полном объеме, факт получения кредитных денежных средств Заёмщиком подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Однако, как следует из расчета задолженности, выписки из лицевого счета, Заемщиком условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, в том числе сумм неустойки.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.п. 5.1-5.2 Общих условий при нарушении срока уплаты в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, равном 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика суммы непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки и штрафа обоснованны и подлежат удовлетворению. Суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору и неустойки, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ какими либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был.

На основании изложенного, иск Банка подлежит удовлетворению, путем взыскания в его пользу с ответчика следующих сумм: основной долг – <*****> руб., проценты – <*****> руб., штраф и неустойка – <*****> руб., итого <*****> руб.

Кроме того, Банк просит взыскать с ответчика комиссию за обслуживание текущего счета в размере <*****> руб.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В этой связи соответствующие условия Соглашения о кредитовании о взимании сумм комиссии за обслуживание счета как ущемляющие права гражданина - потребителя банковских (финансовых) услуг по сравнению с правилами, установленными законами, согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации являются недействительными (ничтожными), следовательно, в соответствии с п. 1 ст. 167 и ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации не влекут каких-либо юридических последствий и не подлежат применению к правоотношениям сторон кредитного договора. На основании изложенного суд считает необходимым в удовлетворении требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Максимову В.В. в части взыскании суммы задолженности по комиссионным вознаграждениям оказать.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Максимову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Максимову В.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № х от (дата) в сумме <*****> рублей <*****> копеек, в том числе основной долг – <*****> рублей, проценты – <*****> рублей, неустойка – <*****> рубля <*****> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <*****> рублей <*****> копеек, итого <*****> рублей <*****> копейки.

Не участвовавший в судебном заседании ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии заочного решения подать в Синарский районный суд г. Каменска – Уральского Свердловской области заявление об его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд.

Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

Судья О.А. Толкачева