Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2482/2022 (2-12501/2021;) ~ М-8388/2021 от 03.09.2021

Дело № 2-2482/2022

24RS0048-01-2021-013681-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2022 года Советский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Мядзелец Е.А.,

при секретаре Ван О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левданского М.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Левданский М.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ГПБ (АО) заключен договор потребительского кредита на сумму 1 540 935 рублей 67 копеек под 13,2% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного кредитного договора заключен договор страхования № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе Полис страхования жизни и здоровья заемщиков сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составила 223 435 рублей 67 копеек. ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен. Истец направил заявление в адрес ответчика о расторжении договора страхования, возврате страховой премии пропорционально времени пользования, в чем ему ответчиком было отказано. ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг также отказал истцу в удовлетворении его заявления о возврате страховой премии.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, пропорционально времени пользования в размере 187 616 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда – 50 000 рублей, штраф.

В судебном заседании истец Левданский М.В. поддержал требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

В судебное заседание ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь», третье лицо Банк ГПБ (АО) не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим, образом. Представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» до судебного заседания представил возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Левданским М.В. заключен кредитный договор № на сумму 1 540 935 рублей 67 копеек под 13,2% на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день Левданский М.В. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков № на основании устного заявления страхователя, полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ №. Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного по любой причине, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы. Страховая сумма определена 1 540 935 рублей 67 копеек, страховая премия составила 223 435 рублей 67 копеек. Срок действия договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии условиями договора страхования, договор заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (далее - Полисные условия), являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Страховая сумма по рискам «Смерть ЛП» и «Инвалидность» устанавливается в соответствии с п. 7.2. Полисных условий и равна размеру задолженности по кредиту на дату заключения договора страхования. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования.

Страховая сумма в случае досрочного погашения кредита равна размеру ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Факт оплаты истцом страховой премии ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 11.1.3 Полисных условий, действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 11.3 указанных Условий, в случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.3 страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования.

В остальных случаях расторжения и прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.

Согласно справке АО «Газпромбанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Левданский М.В. не имеет перед кредитором неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному с кредитором договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Левданский М.В. направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования, возврате неиспользованной части страховой премии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сообщило Левданскому М.В. об отсутствии оснований для возврата части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг принял решение об отказе Левданскому М.В. в удовлетворении его заявления о возврате страховой премии.

Оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ и руководствуясь нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Левданского М.В.

Так, при заключении договора истец был ознакомлен с полисными условиями страхования жизни, письменно выразил волю на заключение договора страхования, оплатил страховую премию, совершив действия, направленные на исполнение условий договора.

Таким образом, истец добровольно, по своему усмотрению, заключил с ответчиком договор страхования жизни и здоровья, согласившись с его условиями. Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям, стороны пришли к соглашению относительно страховой суммы и способа ее определения в период действия договора страхования. До заключения договора страхования страховщик предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, с которыми истец был согласен.

Кроме того, истец не был лишен возможности, проявив должную осмотрительность, получить дополнительную информацию об условиях договора, полагая предоставленные сведения недостаточными, а также имел возможность отказаться от заключения договора в течение 14 календарных дней со дня заключения договора (период охлаждения).

Досрочный отказ от исполнения договора страхования может быть произведен в соответствии с положениями абзаца второго пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающего возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, только если это предусмотрено законом или договором страхования.

Помимо приведенной выше правовой нормы возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования предусмотрена и пунктом 5 Указания Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", устанавливающим право страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложена на банк.

Вместе с тем п. 6.3 Полисных условий, страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

Однако таким правом Левданский М.В. не воспользовался.

Таким образом, поскольку правоотношения по договору страхования, в том числе при отказе от договора страхования, урегулированы специальными нормами, в частности ст. 958 ГК РФ, страховая премия, о возвращении которой просит истец, возврату в данном случае не подлежит.

Требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренных Законом РФ "О защите прав потребителей", признается судом необоснованным, поскольку судом не установлено нарушения прав истца как потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Левданского М.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий Е.А. Мядзелец

Дата изготовления мотивированного решения: 01.06.2022.