Решение по делу № 2-734/2017 (2-8000/2016;) ~ М-7151/2016 от 29.11.2016

Дело №2-734/2017 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2017 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Быстряковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Харибиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ, между ЗАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора Банк ВТБ 24 (ПАО) выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит, в размере 1 980 000 руб. 00 коп., цель кредита: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 182 месяца, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, при наличии страхования <данные изъяты>% годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа 26102 руб. 96 коп. при ставке 13,8% годовых. Обеспечение испонления обязательств по кредитному договору-залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ. Солидарное поручительство ФИО2 на срок до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно п. 3.1 части второй которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Сумма кредита, в размере 1980 000 руб. 00 коп. перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, что подтверждается распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств. Заемщиком и поручителем систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им. Начиная с января 2016 года, заемщик полностью прекратил уплату платежей по кредитному договору. Поручитель обязанность по уплате ежемесячных платежей за заемщика не исполняет. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим првва истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 6.4.1 Кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Задолженность ответчиков, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 683 673 руб. 53 коп., в том числе: 1 542 505 руб. 08 коп.-задолженность по кредиту (основному долгу); 126897 руб. 36 коп.-плановые проценты за пользование кредитом; 10307 руб. 64 коп.-пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 3963 руб. 45 коп.-пени по просроченному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 3 426 000 руб. 00 коп., что подтверждается заключением независимого оценщика НАО «Евроэксперт», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № №

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1; взыскать, солидарно, с ответчиков ФИО1 и ФИО2, в их пользу, сумму задолженности, в размере 1 683 673 руб. 53 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную цену, исходя из суммы 3 426 000 руб. 00 коп.; взыскать судебные расходы по оплате госпошлины, в сумме 22618 руб. 36 коп.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО4 явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме и пояснил, что действительно на протяжении года им не вносятся платежи по кредитному договору, поскольку у него возникли материальные трудности, по возможности он приступит к погашению задолженности по кредитному договору. Оценку квартиру, произведенную НАО «Евроэксперт» он не оспаривает, согласен с данной оценкой.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования признала, дала объяснения аналогичные объяснениям ответчика ФИО1

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 424, 425, 432, 434 и 444 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцента. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п.2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВСРФ № 13 от 08.10.1998 года).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между Банк ВТБ 24 (ЗАО) в настоящее время ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, на сумму 1 980 000 руб. 00 коп. Кредит был выдан для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 182 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается, в размере <данные изъяты> процентов годовых, размер аннуитетного платежа по кредиту-26102 руб. 96 коп., размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 3.1-3.10 Кредитного договора). Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> (п. 6 Кредитного договора). <данные изъяты>

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной <данные изъяты>

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк «ВТБ24» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) в настоящее время ПАО и ФИО2 заключен договор поручительства №-П01, по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) перечислил ФИО1 денежные средства, в размере 1 980 000 руб. 00 коп., что подтверждается распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5, именуемый «продавец» и ФИО1, именуемый «покупатель» был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных денежных средств, по условиям которого покупатель за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставленных Банком ВТБ 24 (ЗАО) покупателю в кредит, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, покупает в индивидуальную собственность у продавца объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес> <данные изъяты>

За ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <данные изъяты>

Расчетом задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что нарушение обязательств по ежемесячной оплате кредита и процентов ФИО1 привело к образованию задолженности в размере 1 683 673 руб. 53 коп., в том числе: 1 542 505 руб. 08 коп.-задолженность по кредиту (основному долгу); 126897 руб. 36 коп.-плановые проценты за пользование кредитом; 10307 руб. 64 коп.-пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 3963 руб. 45 коп.-пени по просроченному долгу <данные изъяты>

Данный расчет судом признается арифметически верным, ответчиками не оспорен, иного отчета суду не представлено. На день принятия решения по делу у суда не имеется данных о погашении ответчиками указанной задолженности.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) направил в адрес ФИО1 и ФИО2 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств <данные изъяты>

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 подлежит расторжению, а сумма задолженности, в размере 1 683 673 руб. 53 коп., подлежит взысканию, солидарно, с ответчиков ФИО1 и ФИО2, в пользу истца Банк ВТБ 24 (ПАО), поскольку ФИО1 допущены нарушения обязательств по кредитному договору, и кредитор вправе потребовать досрочно возврата суммы займа и процентов, а поручитель с заемщиком несут солидарную ответственность.

Договор о залоге соответствует нормам ст.339, 357 ГК РФ и не противоречит требованиям части 1 ст.335 ГК РФ.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспечительному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, при этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимым в порядке установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Взыскание должно быть произведено за счет заложенного имущества в пределах взыскиваемой суммы.

Согласно п.п.6.1.1 и п.п. 6.1.2 п.6 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры, расположенной по адресу: Московская обл., г.Балашиха, ул.Ш.Энтузиастов, д. 67, кв. 52. Права кредитора подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке, в соответствии с действующим законодательством.

Согласно отчета № № об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Евроэксперт», следует, что стоимость объекта недвижимости составляет 3 426 000 руб. 00 коп. <данные изъяты>

Стоимость заложенного имущества соразмерна размеру денежного обязательства.

Истец просит установить начальную продажную цену вышеуказанной квартиры, в размере 3 426 000 руб. 00 коп., исходя из оценки предмета залога, и в соответствии с ч.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Ответчики ФИО1 и ФИО2 данный ответ не оспорили, согласились с выводами эксперта ООО «Евроэксперт», иного отчета суду не представили.

Суд считает обоснованными доводы об установлении начальной продажной цены вышеуказанного заложенного имущества, в размере 3 426 000 руб. 00 коп.

Статьей 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст. 78 п. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и в внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой 9 названного Федерального закона. Жилой дом, квартира или земельный участок, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе жилое помещение, принадлежащие на праве собственности залогодателю и на нее может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Ввиду вышеизложенного, наличия у ответчика значительной суммы задолженности перед истцом, суд обращает взыскание (путем продажи с публичных торгов) на предмет залога – объект недвижимости (квартира), расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 3 426 000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, в сумме 22618 руб. 36 коп., солидарно, с ответчиков ФИО1 и ФИО2, в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО), оплата госпошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банк ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать, солидарно, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО), сумму задолженности по кредитному договору, в размере 1 683 673 руб. 53 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины, в сумме 22618 руб. 36 коп., а всего 1 706 291 (один миллион семьсот шесть тысяч двести девяносто один) руб. 89 (восемьдесят девять) коп.

Обратить взыскание, в пределах взыскиваемой судом суммы, включая расходы по оценке и судебные расходы по оплате госпошлины, путем продажи с публичных торгов, на принадлежащее на праве собственности ФИО1 жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 44,8 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 3 426 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционной порядке в Мособлсуд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

    Федеральный судья                        О.А.Быстрякова

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

    Федеральный судья            О.А.Быстрякова