Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8311/2015 ~ М-8432/2015 от 09.07.2015

Дело № 2-8311/15



Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2015 года                      г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.А.

при секретаре Райлян Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Рбанк к Ш. о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Рбанк обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что *** года между ним и Ш. был заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № *** на следующих условиях: лимит кредитования – ***; процентная ставка в пределах лимита – ***% годовых; срок кредита – *** месяцев. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика. Согласно п. 3 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты. За время действия кредитного договора заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами истца, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. В адрес клиента направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Согласно расчету задолженности по состоянию на *** года сумма долга по кредитному договору составляет *** *** копеек, из них: задолженность по основному долгу – *** *** копейка; задолженность по процентам – *** *** копеек.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Ш. задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере *** *** копеек, из них: задолженность по основному долгу – *** *** копейка; задолженность по процентам – *** *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** *** копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик не явился, извещался судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, в порядке ст. 118 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик Ш., согласно адресной справке, с *** года зарегистрирована по адресу: ***, истцом указан адрес регистрации и адрес проживания: ***, судебные извещения, направленные по указанному адресу, вернулись в суд с отметками «Истек срок хранения».

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч. 1 ст. 46 и ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, а также положения ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон, признав причины неявки ответчика неуважительными.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** года между ПАО «Рбанк» и Ш. был заключен договор № *** предоставления овердрафта по расчетной карте, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры Кредита» настоящего договора и Правилами выдачи и использования банковских карт расчетные, расчетные с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг.

Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и Правилами.

В соответствии с п. 2 договора № *** от *** в течение одного рабочего дня после заключения настоящего договора Банк устанавливает клиенту овердрафт в размере, установленном в поле «Параметры кредита» (***) и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита» (***).

Подпись клиента подтверждает, что до подписания настоящего договора ему были переданы Правила и применяемые Стандартные Тарифы в объеме применяемого пакета банковских услуг, с которыми он ознакомился и согласен. Подпись клиента также подтверждает, что до подписания настоящего договора до его сведения были доведены информация о полной стоимости кредитов, перечень и размеры включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита платежей.

Договор предоставления овердрафта по расчетной карте считается заключенным с момента подписания клиентом и уполномоченным сотрудником Банка настоящего договора (п. 6).

Договор № *** от *** года, как следует из его содержания, подписан сторонами без внесения изменений и разногласий какой-либо из сторон.

Из выписки фактических операций по кредитному договору следует, что *** года Ш. предоставлен кредит на пополнение счета в размере *** в рамках кредитного договора № *** от *** года.

Из договора № *** от *** года предоставления овердрафта по расчетной карте усматривается, что окончательная дата погашения заемщиком кредитной задолженности установлена на *** года. Процентная ставка по кредиту составляет *** % в год, размер неустойки - ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Расчетный период - с *** по *** число каждого месяца.

Минимальный ежемесячный платеж согласно условиям договора включает в себя: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; *** % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода.

Согласно п. 3.8. Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные в соответствии с п. 3.11. проценты, а также комиссии Банка, предусмотренные Тарифным планом, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» заявления о предоставлении кредитной карты.

За пользование кредитами, полученными в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает Банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования по карте (п. 3.11.).

В случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п. 3.12. настоящих Правил, а также в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту при наступлении срока полного возврата кредитов, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре кредитования по карте. Пени за несвоевременное погашение задолженности Банку начисляются Банком за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно (п. 3.13.).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки фактических операций по кредитному договору следует, что с *** года Ш. пользовалась предоставленными в кредит денежными средствами посредством снятия наличных денежных средств. Однако, в нарушение взятых на себя обязательств заемщик установленные сроки возврата кредита неоднократно нарушал, допуская просрочки по внесению очередных платежей. С февраля *** года ответчик полностью прекратил исполнять принятые на себя обязательства, очередные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производит.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 3.19 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий на ссудный счет) в случае возникновения у Клиента просроченной задолженности Банк вправе в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору о выдаче и использовании Банковской карты \ Договору кредитования по карте и \ или расторжения Договора о выдаче и использовании Банковской карты по инициативе Банка Банк вправе предъявить Клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора о выдаче и использовании Банковской карты \ Договора кредитования по карте Кредиторов и уплате процентов за представленные кредиты.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права требовать от заемщика исполнения его обязательства.

*** года Банком в адрес Ш. направлено требование о досрочном погашении кредита в течение 30 календарных дней с момента его отправки. Требования Банка ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету по состоянию на *** года задолженность ответчика по договору № *** от *** года предоставления овердрафта по расчетной карте составляет *** *** копеек, из них: задолженность по основному долгу – *** *** копейка; задолженность по процентам – *** *** копеек.

Данный расчет суд признает правильным и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки *** % годовых и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом поступавших от ответчика платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом. Факт пользования должником денежными средствами, предоставленными в кредит, в указанном истцом периоде с *** года по *** года подтверждается материалами дела, в связи с чем, Банк вправе требовать от заемщика исполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что обязательства по договору кредитования № *** от *** года предоставления овердрафта по расчетной карте заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, имеются основания для досрочного взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам и пене по просроченным платежам.

Требования истца о взыскании с Ш. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму *** *** копеек (*** *** копейка (основной долг) + *** *** копеек (проценты)).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению № *** от *** года при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** *** копеек.

Учитывая вышеизложенное, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** *** копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Рбанк удовлетворить.

Взыскать с Ш. в пользу ПАО Рбанк задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме *** *** копеек, в том числе задолженность по основному долгу – *** *** копейка, задолженность по процентам –*** *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** *** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, то есть *** 2015 года.

Председательствующий Е.А. Фирсова