Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3859/2010 ~ М-1733/2010 от 02.03.2010

Дело №2-3859/2011                   

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2010 года

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи     Никитиной Т.А.

при секретаре                                  Шишовой М.А.         

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к о взыскании суммы,        

у с т а н о в и л:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме -СУММА11- на срок 60 месяцев. Процентная ставка по договору 12% годовых. Ответчик обязался ежемесячно вносить платежи в сумме -СУММА3- в погашение кредита. Последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА10-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА12-, задолженность по процентам - -СУММА1-, задолженность по процентам по просроченной ссуде - -СУММА9-, задолженность по комиссии - -СУММА4-.

ОАО «МДМ Банк» просит взыскать с задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА10-.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования. Указывает, что в связи с тем, что платежи в погашение кредита ответчиком не вносятся сумма задолженности увеличилась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по кредитному договору составляет -СУММА5-, в том числе: сумма основного долга -СУММА12-, проценты по кредиту - -СУММА6-, повышенные проценты - -СУММА2-, комиссия - -СУММА4-.

Представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие. Не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в суд не явился, извещался.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.                     

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства…

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления между ОАО «МДМ «Банк» и был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме -СУММА11- на срок 60 месяцев. Процентная ставка по договору установлена 12% годовых. Ответчик обязался ежемесячно 27 числа каждого месяца в соответствии с Графиком возврата кредита вносить платежи по договору в сумме -СУММА3-. При этом в сумму платежа входит сумма основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссия в размере 0.40% от первоначальной суммы кредита. Согласно п.3.7 кредитного договора клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета ежемесячно в размере процентной ставки, установленной тарифами банка от первоначальной суммы кредита.

Кроме того, в соответствии с п.6.1 договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120% годовых, которые начисляются с даты возникновения просроченного платежа до даты фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.

Из представленного истцом расчета следует, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита у образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА5-, в том числе: сумма основного долга -СУММА12-, проценты по кредиту - -СУММА6-, повышенные проценты - -СУММА2-, комиссия - -СУММА4-.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Учитывая ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, суд находит требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании с задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга - -СУММА12-, процентов за пользование кредитом - -СУММА6- подлежащими удовлетворению.

Как следует из расчета задолженности, за нарушение сроков возврата кредита начислены повышенные проценты исходя из ставки 120% годовых. Повышенные проценты являются мерой ответственности заемщика за неисполнение принятых на себя обязательств, то есть неустойкой.

Суд считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика. При определении размера неустойки суд принимает во внимание размер задолженности, период неисполнения обязательств, и исходя из принципа разумности и справедливости, определяет ко взысканию -СУММА7-.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований ОАО «МДМ Банк» о взыскании с комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА4- по следующим основаниям.

Согласно п.3.7 кредитного договора за открытие и ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячно комиссионное вознаграждение в размере 0.40% от первоначальной суммы кредита.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

При таких обстоятельствах ОАО «МДМ Банк» в удовлетворении требований о взыскании с комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, на ответчика так же должны быть возложены расходы по госпошлине.

Руководствуясь ст.ст.194-198, главой 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность сумму основного долга по кредитному договору -СУММА12-, проценты по кредиту -СУММА6-, повышенные проценты -СУММА7-, расходы по госпошлине -СУММА8-.

В остальной части иска ОАО «МДМ Банк» отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в течение 7 дней с момента получения копии решения суда в Свердловский районный суд города Перми.

Судья                     Т.А. Никитина