Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1776/2016 ~ М-881/2016 от 17.03.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«16» мая 2016 года <адрес>

Первомайский районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Лысенко Е.А.

при секретаре С,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» расторжении договора и признании пунктов договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

М обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, указывая в обоснование заявленных требований, что между нею и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же, в свою очередь, приняла обязательства возвратить ответчику полученный кредит и оплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора, поскольку в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, она как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Полагает, что порядок списания задолженности по кредиту, определенный п. 3.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Считает условие договора, по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика списывались, в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту, она считает недействительным. Моральный вред оценивает в 5000 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на основании ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части установления очередности погашения задолженности, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Согласно отзыву на исковое заявление представителя ответчика ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен кредитный договор № путем принятия акцепта банком заявления (оферты) клиента на получение кредита в соответствии со ст.ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями договора заемщику выдана сумма кредита в размере 600000 руб. на срок 36 мес. с уплатой процентов по ставке 31,5 % годовых. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы, График платежей, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался неукоснительно соблюдать условия, содержащиеся в них, о чем свидетельствует подпись заемщика на каждой странице заявления. Доводы истца о том, что до сведения заемщика не была доведена полная и достоверная информация о полной стоимости кредита являются необоснованными и не соответствующими фактическим обстоятельствам дела. В соответствии с п. 1.16 Условий информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита доводится кредитором до клиента в составе договора, а именно в Графике платежей, который является составной и неотъемлемой частью договора в соответствии с п. 1.3 Условий. В свою очередь, в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ в расчет полной стоимости кредита по договору, которая составляет 38,23% годовых, включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга – 600 000 руб., проценты по кредиту за весь период пользования кредитом – 334947,48 руб., комиссия за зачисление кредитных средств – 9 990 руб. Таким образом, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 944937,48 руб. Своей подписью на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ заемщик подтвердил получение на руки одного экземпляра заявления, графика платежей и тарифов. Таким образом, до сведения заемщика на момент подписания договора банком доведена полная и достоверная информация о полной стоимости кредита. Договор заключен с согласия заемщика на всех предложенных ему условиях. В случае несогласия с тем или иным условие заключаемого договора заемщик в любой момент мог отказаться от его заключения и не принимать на себя вышеуказанные обязательства. При несогласии с условиями кредитования в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» истец имел реальную возможность обратиться в другую организацию для получения кредита не приемлемых условиях. Денежные средства списывались банком в соответствии с порядком, установленном ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть в первую очередь в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Требование истца о взыскании с банка компенсации морального вреда в размере 5000 руб. не подлежит удовлетворению, поскольку нарушений действующего законодательства со стороны банка при предоставлении потребительского кредита не имеется и отсутствует факт нарушений прав заемщика. Также полагает необоснованным требование заемщика о расторжении кредитного договора, поскольку данный договор на момент рассмотрения дела является действующим. Соглашение о расторжении договора между заемщиком и банком отсутствует. Нарушений договора банком не допущено. Все обязательства по договору банком исполнены в полном объеме в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства. Заявил о пропуске срока исковой давности по требованию о признании недействительными условия договора. Исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, когда на счет заемщика банком была перечислена сумма кредита. Иск подан по истечении трехлетнего срока исковой давности. Просит в удовлетворении иска отказать.

В судебное заседание стороны не явились, извещены судом о дате и времени судебного разбирательства. Представитель ответчика просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между М и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 600000 руб. на срок 36 мес. с уплатой процентов по ставке 31,5 % годовых.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ М на счет перечислены денежные средства в размере 600000 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, так как кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день началось исполнение сделки.

В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Исковое заявление истице подано ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи.

На основании вышеизложенного, в силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в части требований о признании недействительными условия договора, в части признания сделки ничтожной.

В части искового требования о расторжении кредитного договора судом установлено следующее.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В данном случае между сторонами заключен кредитный договор, условия которого со стороны кредитора исполнены надлежащим образом, с его стороны каких либо нарушений условий договора, влекущих за собой его расторжение, судом не установлено.

При этом, статьей Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» закреплено право потребителей на информацию о товарах (работах, услугах).

В соответствии с положениями действующего на момент заключения кредитного договора Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Как следует из Графика платежей, с которым ознакомлена М, что подтверждается ее подписью в документе, указанные выше сведения о полной стоимости кредита были доведены до истца в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день заключения названного выше кредитного договора.

Таким образом, доводы истца о неисполнении банком обязанности по информированию его как заемщика в полной мере опровергаются представленными в материалы дела доказательствами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При таких обстоятельствах само по себе заключение М кредитного договора на предложенных банком условиях еще не свидетельствует о нарушении прав истца при его заключении.

В силу положений ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Ввиду отсутствия нарушений прав М со стороны ответчика при заключении и исполнении кредитного договора у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления М к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» расторжении договора и признании пунктов договора недействительным отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месячного срока со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.А. Лысенко

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.