Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1947/2021 ~ М-1507/2021 от 06.05.2021

Дело № 2-1947/2021

(УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рязань 27 сентября 2021 года

Советский районный суд гор. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Горохове С.В.,

с участием ответчика Левиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Акционерного общества «Русский Стандарт» к Левиной Наталье Владимировне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) Левиной Н.В. в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор № от дд.мм.гггг., который включал в себя элементы кредитного договора и договора о предоставлении в пользование банковской карты. В рамках договора о карте ответчик просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на имя ответчика карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Ответчик обратился в Банк за получением карты, дд.мм.гггг. банк передал ответчику карту и открыл на его имя банковский счет. В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита. По состоянию на дд.мм.гггг. размер задолженности ответчика составляет 107737,25 руб. С целью погашения ответчиком задолженности Банк выставил заключительный счет-выписку. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 107737,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3354,75 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Левина Н.В. в судебном заседании иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что ответчик Левина Н.В. дд.мм.гггг. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (до смены наименования ЗАО «Банк Русский Стандарт») с предложением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила

- выпустить на ее имя банковские карты Русский Стандарт, указанные в разделе «Информация о карте/комплекте карт» в Анкете;

- открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием каждой из карт, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте/комплекта карт» Анкеты;

для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью в заявлении ответчица подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте «Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы).

В анкете, заполненной Левиной Н.В. в Банке, в разделе «Информация о комплекте карт» указано: <данные изъяты>

ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ответчицы выпустил на её имя карты <данные изъяты>, открыл банковский счет №, используемый в рамках Договора о карте.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении сторонами дд.мм.гггг. Договора о карте, которому был присвоен №.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ («Банковский счет»), и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ («Заем и Кредит»).

Согласно тарифному плану ТП 249/2 «RSB Travel Classic» размер процентов, начисляемых по кредиту – 36 % годовых.

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которые клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора (п. 1.28 Условий).

В силу п. 1.36 Условий, расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Сумма минимального платежа согласно данным Тарифам определяется на конец расчетного периода и состоит из суммы, равной 5% от основного долга и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

В силу п. 1.27 Условий, льготный период кредитования - период времени, в течение которого проценты по кредиту, предоставленному банком в связи с совершением определенных в тарифах операций, отраженных на счете в течение расчетного периода, по результатам которого выставлен соответствующий счет-выписка, не взимаются при условии оплаты клиентом суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) по состоянию на дату окончания указанного расчетного периода в полном объеме не позднее даты окончания льготного периода, указанной в таком счете-выписке.

Пунктом 15 Тарифов установлен льготный период кредитования до 55 дней.

В соответствии с п. 9.11 «Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт», клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядки и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п. 12 Тарифов, плата за пропуск минимального платежа составляет: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.

В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ответчик совершил операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием указанной выше карты.

дд.мм.гггг. истец сформировал заключительный Счет-выписку, в котором потребовал от ответчицы в срок до дд.мм.гггг. погасить кредитную задолженность в размере 125 384,13 руб., в том числе основной долг 94 448,69 руб., проценты 19 774,17 руб., платы комиссии 6961, 27 руб., неустойка 4200 руб.

После выставления данного заключительного требования ответчица дд.мм.гггг. частично погасила кредитную задолженность в размере 17 646,85 руб.

По состоянию на дд.мм.гггг. сумма задолженности ответчика по спорному договору составляет – 107737,25 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 94448,69 руб., комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 200 руб., проценты за пользование кредитом – 2127,29 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 6461,27 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4200 руб., СМС-сервис – 300 руб.

До настоящего времени данная задолженность не уменьшилась.

Изложенные обстоятельства подтверждаются указанным заявлением-офертой, названными Условиями предоставления и обслуживания банковских карт, Тарифами, выпиской движения денежных средств по счету заемщика, заключительным Счетом-выпиской, а также составленным истцом расчетом кредитной задолженности, который судом проверен и ответчиком не оспаривался.

Несостоятелен довод ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (ст. 197 ГК РФ).

Статьёй 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что заключительный счет-выписка был сформирован и выставлен ответчику дд.мм.гггг., в нём требовалось погасить всю имеющуюся задолженность в срок до дд.мм.гггг..

Направив вышеуказанный счет-выписку о досрочном исполнении кредитных обязательств, кредитор (истец) изменил в одностороннем порядке условие спорного договора о сроке предоставления кредита, потребовав от ответчика досрочной выплаты всей кредитной задолженности в срок до дд.мм.гггг..

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с дд.мм.гггг. (со дня начала просрочки в погашении кредитной задолженности).

дд.мм.гггг. (не позднее трех лет со дня начала просрочки в погашении кредитной задолженности) мировым судьей судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г.Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании указанной задолженности.

дд.мм.гггг. определением мирового судьи данный судебный приказ был отменен по заявлению должника Левиной Н.В.

Согласно разъяснениям в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 17 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям абзаца 2 пункта 18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении спорной кредитной задолженности не позднее дд.мм.гггг. (до истечения трехлетнего срока искового давности, исчисляемого с дд.мм.гггг.), в связи с чем мировым судьей дд.мм.гггг. был вынесен судебный приказ о взыскании такой задолженности, а затем тот же судебный приказ был отменен определением мирового судьи от дд.мм.гггг., срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом перестал течь не позднее дд.мм.гггг. и продолжил свое течение с дд.мм.гггг., при этом неистекшая часть трехлетнего срока исковой давности, которая составляла менее шести месяцев (на момент вынесения указанного судебного приказа от дд.мм.гггг.), удлинилась до шести месяцев.

Следовательно, истец, обратившийся в суд настоящим иском дд.мм.гггг. (направив исковое заявление почтой) в течение 6 месяцев после отмены указанного судебного приказа (дд.мм.гггг.), не пропустил срок исковой давности по требованиям о взыскании спорной кредитной задолженности.

Таким образом, исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы 3354,75 руб. на уплату государственной пошлины за обращение с данным иском, которые подтверждаются приложенным к иску платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Левиной Натальи Владимировны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» кредитную задолженность по договору № от дд.мм.гггг. в размере 107 737 (сто семь тысяч семьсот тридцать семь) рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3354 (три тысячи триста пятьдесят четыре) рубля 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца через Советский районный суд гор. Рязани со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья/подпись/

Копия верна. Судья                                 Занин С.А.