Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-660/2013 ~ М-502/2013 от 28.06.2013

Дело № 2-660/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2013 года                            г. Заозёрный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Никитенко Л.Ф.

при секретаре      ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского отделения № к Судакову Евгению Викторовичу, Судаковой Ии Викторовне, Бочкареву Виталию Викторовичу, Дзыговскому Александру Степановичу и Цымбалу Андрею Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, суд

У С Т А Н О В И Л:

    ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского ОСБ № обратился в суд с иском к Судакову Е.В., Судаковой И.В., Бочкареву В.В., Дзыговскому А.С. и Цымбал А.П. о досрочном взыскании долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении кредитного договора по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» предоставил Судакову Е.В. и Судаковой И.В. ипотечный кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение объекта недвижимости (жилого дома и земельного участка) по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору приобретаемая квартира передана в залог банку. Кроме этого обеспечением по кредиту является поручительство Бочкарева В.В., Дзыговского А.С., Цымбала А.П.

    В соответствии с условиями кредитного договора и срочным обязательством стороны установили порядок и сроки гашения кредита: ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов за пользование кредитом. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов нарушаются заемщиком.    На ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

     В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор. Данное требование оставлено заемщиком без ответа и удовлетворения.

    Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. неустойки, а также <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. государственной пошлины, а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского отделения № и Судаковым Е.В., Судаковой И.В.

    Обратить взыскание на принадлежащий созаемщикам Судакову Е.В. и Судаковой И.В. и заложенный банку объект недвижимости (жилой дом и земельный участок), расположенный по адресу: <адрес>.

    Определить начальную продажную цену данного объекта недвижимости в <данные изъяты> рублей, из которых стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> рублей, земельного участка – <данные изъяты> рублей согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором поддержал исковые требования и просит взыскать сумму задолженности <данные изъяты> руб. и рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчики:

     - Судаков Е.В., Судакова И.В. с иском не согласны, представили медицинскую справку о том, что Судаков Е.В. находился на лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и представили квитанции об оплате на <данные изъяты> рублей, произведенные ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ;

    - Бочкарев В.В., Дзыговский А.С., Цымбал А.П. в суд не явились, о дате и месте рассмотрения извещены надлежаще.

    Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Как установлено судом между истцом – Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Зеленогорского отделения № и ответчиками Судаковым Е.В. и Судаковой И.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении ипотечного кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% на приобретение объекта недвижимости (жилого дома и земельного участка) по адресу: <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

    Во исполнение указанного договора истец предоставил ответчикам Судакову Е.В. и Судаковой И.В. ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что ответчиками не оспаривается.

    Согласно пункту 4.1 договора, ответчики Судаков Е.В. и Судакова И.В. приняли на себя обязательство погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ или 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита), не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно пункту 4.3 договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

    Согласно срочному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ Судаков Е.В. и Судакова И.В. взяли на себя обязательство по полученному ими кредиту уплатить Зеленогорскому ОСБ № рублей по ДД.ММ.ГГГГ. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующим за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Последний платеж <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Как установлено в судебном заседании ответчиками Судаковым Е.В. и Судаковой И.В. обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов нарушаются: последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиками не оспаривается.    

Согласно пункту 4.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а на день рассмотрения в суде задолженность ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с пунктом 5.2.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования истца предъявлены в соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ № и соответствуют закону.

Судом также установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом банком были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, № и № с Дзыговским А.С., Бочкаревым В.В. и Цымбалом А.П. соответственно, согласно которым (пункт 1.1.) Дзыговский А.С., Бочкарев В.В. и Цымбал А.П. приняли на себя обязательство отвечать за исполнение Судаковым Е.В. и Судаковой И.В. всех их обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2.2 указанных договоров Дзыговский А.С., Бочкарев В.В. и Цымбал А.П. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Судаковым Е.В. и Судаковой И.В. обязательств по кредитному договору отвечают перед банком солидарно.

Пунктом 2.3. договоров поручительства поручители Дзыговский А.С., Бочкарев В.В. и Цымбал А.П. предоставили банку право требовать, в том числе и от них, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом в силу пункта 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая, что договорами поручительства, заключенными между истцом и ответчиками Дзыговским А.С., Бочкаревым В.В. и Цымбалом А.П., иное не предусмотрено, применению подлежат правила, предусмотренные ст. 363 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжения договора ОАО «Сбербанк России» потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор. Данное требование банка оставлено ответчиками без ответа.

Поскольку срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательство по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.

    Следовательно, исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В отношении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права, выданному Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Судаков Е.В. и Судакова И.В. приобрели в общую совместную собственность жилой дом, расположенный по адресу: Россия, <адрес>.

На основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого дома установлена в <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка установлена в <данные изъяты> рублей.

Поскольку по отношению к стоимости заложенного имущества по кредитному договору оставшаяся сумма задолженности превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то данное требование суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать солидарно с Судакова Евгения Викторовича, Судаковой Ии Викторовны, Бочкарева Виталия Викторовича, Дзыговского Александра Степановича, Цымбала Андрея Петровича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского отделения № и Судаковым Евгением Викторовичем, Судаковой Ией Викторовной.

    Обратить взыскание на принадлежащий созаемщикам Судакову Евгению Викторовичу и Судаковой Ии Викторовне и заложенный банку объект недвижимости (жилой дом и земельный участок), расположенный по адресу: <адрес>.

    Определить начальную продажную цену данного объекта недвижимости в <данные изъяты> рублей, из которых стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> рублей, земельного участка – <данные изъяты> рублей согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать с Судакова Евгения Викторовича, Судаковой Ии Викторовны, Бочкарева Виталия Викторовича, Дзыговского Александра Степановича и Цымбал Андрея Петровича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского отделения № возврат государственной пошлины по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд в течение месяца.

Судья:                              Л.Ф. Никитенко