Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5020/2019 ~ М-3629/2019 от 22.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2019 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Возыка О.В.,

при секретаре Кудиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Копыловой О. Г. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Копылова О.Г. обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что 26.11.2013 года между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) было заключен кредитный договор № 13/1226/00000/401689, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 294 573 рублясроком на 120 месяцев под 25 процентов годовых с ежемесячным платежом 6701 рубль. Истцом, надлежащим образом исполнялись обязательства по оплате кредита, 26.09.2017 года Копылова О.Г. внесла 180000 рублей в счет полного досрочного погашения кредита.

Спустя некоторое время после внесения указанной суммы, ей стали поступать телефонные звонки от сотрудников Банка с требованиями погасить имеющуюся задолженность в размере 6701 рубль, или полностью погасить кредитное обязательство, внеся на счет сумму в размере 67146 рублей 50 копеек. Полагает, что указанная сумма является суммой процентов за пользование кредитными денежными средствами, рассчитанной за 10 лет пользования кредитом, вместе с тем обязательство истцом исполнено за 4 года, в связи с чем у нее отсутствует обязанность по внесению указанных денежных средств.

Истец полагает, что досрочно исполнила кредитное обязательство, в полном объеме внеся на счет полную сумму долга вместе с процентами в размере 180000 рублей, написав заявление о полном погашении кредита, но, по мнению истца, Банк не осуществил полное погашение. Указывает, что Банк злоупотребил своим правом, когда продолжил начислять истцу проценты за пользование кредитом.

Указанные действия Банка причинили истцу нравственные страдания размер компенсации которых истец оценивает в 10000 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд признать обязательства перед ПАО «Восточный экспресс банк»по кредитному договору № 13/1226/00000/401689 от 26.11.2013 года исполненными в полном объеме, в размере 180000 рублей, внесенных 26.09.2017 года в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк», а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились Копылова О.Г., представитель ответчикаПАО «Восточный экспресс банк». Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 407 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу части 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу части 1 статьи 408 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно данной норме закона заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

Согласно данной норме закона заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа.

Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.

Однако право на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено.

Из материалов дела следует, что 26 ноября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Копыловой О.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор № 13/1226/00000/401689, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 294573 рубля сроком на 120 месяцев (то есть до 28 ноября 2023 года), под 25% годовых.

Условиями договора предусмотрено, что гашение кредита осуществляется путем внесения аннуитетных платежей. Ежемесячный платеж составляет 6 701 рубль. Указанный платеж подлежит уплате 26 числа каждого месяца.

Из представленных в материалы дела доказательств усматривается, что в рамках кредитного договора Банком на имя истца был открыт счет № ***, на который зачислена сумма предоставленного кредита.

01 сентября 2017 года истцом было подписано заявление о частично досрочном возврате кредита в сумме 180000 рублей, в котором указано, что после осуществления частичного возврата кредита заемщик просит произвести сокращение срока по договору.

В связи с частичным досрочным погашением кредита истцу был выдан новый график платежей, из которого следует, что 26 сентября 2017 года Банком в счет досрочного погашения долга было списано 186701 рубль, в связи чем уменьшен срок кредита до 26 сентября 2018 года, остаток задолженности по основному долгу составил 67146 рублей 50 копеек.

Из графика погашения кредита, выданного при заключении кредитного договора и графика погашения кредита, действующего после 26 сентября 2017 года видно, что внося в счет досрочного погашения задолженности по кредиту денежные средства в сумме 186701 рубль истец погасила только часть задолженности – 181757 рублей 03 копейки – основной долг, 4943 рубля 9887 копеек – проценты, при этом у истца остались неисполненными обязательства по погашению основного долга в сумме 67146 рублей 50 копеек, в связи с чем требования истца о признании обязательств по указанному кредитному договору исполненными, не подлежат удовлетворению.

Доводы стороны истца о том, что остаток задолженности по кредиту в сумме 67146 рублей 50 копеек является начисленными ответчиком процентами за пользование кредитом, рассчитанными до 28 ноября 2023 года (изначальная дата погашения кредита) судом отклоняются, поскольку опровергаются указанными выше доказательствами. Также судом отмечается, что из графика платежей, выданному истцу при подписании кредитного договора, а также графика платежей, действующему после 26 сентября 2017 года следует, что сумма процентов по кредиту начисляется за фактическое время использования заемных денежных средств на остаток невыплаченного основного долга, что исключает возможность единовременного начисления процентов за пользование кредитом за весь срок кредитования (не истекший на момент погашения долга)

Поскольку при рассмотрении настоящего спора нарушений прав истца, как потребителя финансовых услуг судом не установлено, исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основных исковых требований в удовлетворении которых судом отказано, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, суд также не усматривает.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Копыловой О. Г. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Возыка

Решение в окончательной форме составлено 07 июня 2019 года.