Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1152/2021 ~ М-1008/2021 от 15.07.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области                                     18 августа 2021 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность кредитному договору № от 30.05.2020 по состоянию на 07.07.2021 в размере 255 180 рублей 25 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 234 521 рубль 93 копейки, просроченные проценты – 14 711 рублей 12 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 934 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 842 рубля 51 копейка, неустойка на просроченные проценты – 475 рублей 42 копейки, комиссия за СМС-информирование – 745 рублей, комиссия за услугу «Возврат в график» - 2 950 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 751 рубль 80 копеек; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, и находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль марки Kia Rio, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную стоимость в размере 305 050 рублей 78 копеек.

В обоснование иска указано, что 30.05.2020 между Банком и ФИО1 был заключен договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 351 895,96 рублей под 21,9% годовых сроком на 45 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства автомобиль марки Kia Rio, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Таким образом, у ответчика образовалась просроченная задолженность перед Банком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 77), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, также указал, что не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом - путем направления судебной повестки почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 78), с ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие не обращалась.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

30.05.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 29-30) заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 351 895,96 рублей на срок 48 месяцев, то есть до 30.05.2024. Процентная ставка -16,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования; наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (л.д. 29-30, 31-34, 45-51).

Свои обязательства по выдаче ФИО1 кредита в сумме 351 895,96 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

Погашение задолженности должно было производиться ФИО1 ежемесячно 30-го числа путем внесения денежных средств в сумме 11 218,20 рублей (за исключением последнего платежа от 30.05.2024 в размере 11 217, 79 рублей) согласно Информационному графику платежей (л.д. 35-36).

В силу п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 30.05.2020 количество платежей по кредиту – 48; минимальный обязательный платеж – 10 136,79 рублей.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и в Информационном графике платежей.

Пунктами 6.1., 6.2., 6.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6 настоящих Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3 000 рублей за каждый факт нарушения. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д. 49).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» (л.д. 30).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

13.04.2021 ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с даты отправления претензии (л.д. 23-27). Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Российской Федерации).

Тарифами Банка предусмотрена комиссия за услугу «Возврат в график» - 590 рублей с момента перехода в режим «Возврат в график» (л.д. 51-53).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 255 180 рублей 25 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 234 521 рубль 93 копейки, просроченные проценты – 14 711 рублей 12 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 934 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 842 рубля 51 копейка, неустойка на просроченные проценты – 475 рублей 42 копейки, комиссии – 3 695 рублей (л.д. 17-20).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку они произведены в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, согласуются с выпиской по счету заемщика.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль марки Kia Rio, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору                       № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 достигнуто соглашение о залоге приобретаемого автомобиля марки Kia Rio, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на л.д. 30).

В соответствии с п. ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Ревдинский» от ДД.ММ.ГГГГ спорное транспортное средство - автомобиль марки Kia Rio, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № до настоящего времени зарегистрировано на ответчика ФИО1 (л.д. 76).

При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 334, 337, 339, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, и учитывая, что на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, длилась на протяжении нескольких месяцев и длится в настоящее время, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению судом.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость, предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть уставлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно п. 4.1 заявления заемщика о предоставлении кредита (л.д. 33) залоговая стоимость автомобиля была определена сторонами в размере 440 000 рублей.

Поэтому при установлении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из п. 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и считает возможным применить дисконт в размере 30,67%, следовательно, начальная продажная стоимость залогового автомобиля составит 305 050,78 рублей, что подтверждается расчетом Банка (л.д. 38), с которым суд соглашается.

Ответчиком указанный порядок определения начальной продажной цены не оспорен, доказательств иной стоимости заложенного имущества в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 751,80 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору                      № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 255 180 (двести пятьдесят пять тысяч сто восемьдесят) рублей 25 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 234 521 рубль 93 копейки, просроченные проценты – 14 711 рублей 12 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 934 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 842 рубля 51 копейка, неустойка на просроченные проценты – 475 рублей 42 копейки, комиссии – 3 695 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, и находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль марки Kia Rio, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную стоимость в размере 305 050 (триста пять тысяч пятьдесят) рублей 78 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 751 (одиннадцать тысяч семьсот пятьдесят один) рубль 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья:                                                                                               А.А. Захаренков