Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-4545/2015 ~ М-5000/2015 от 28.09.2015

                                                                                                 Дело № 2-4546/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2015 года                                                                                г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе
председательствующего судьи               Маслова А.Г.,

при секретаре                   Левченко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) к Клименко Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, взыскании суммы уплаченной госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Клименко Т.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

Также Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Клименко Т.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы уплаченной госпошлины

Определением Пятигорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) к Клименко Т.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы уплаченной госпошлины объединено с гражданским делом по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) к Клименко Т.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что
между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытым акционерным обществом) и Клименко Т.А. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Кредитный договор №, на иные цели, по процентной ставке <данные изъяты> процентов годовых, сроком на <данные изъяты> месяца по <данные изъяты>., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>.

Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, не позднее <данные изъяты> рабочих дней, считая с даты оплаты заемщиком комиссий, установленных Тарифами Кредитора на дату заключения Договора.

Взятые на себя обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, о чем свидетельствует банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил на счёт Заёмщика кредитные средства в сумме <данные изъяты>.

Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора кредит предоставлен без обеспечения.

В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами, а также в соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договор, при подписании Договора Кредитор предоставляет Заемщику График погашения кредита и уплаты процентов, являющийся приложением № к Договору, окончательной датой возврата кредита согласно графику определено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. <данные изъяты> заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно п. <данные изъяты> приложения № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., за нарушение сроков исполнения денежного обязательства, банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты> процентов от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Заемщиком неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов, так и основного долга.

Согласно пункту <данные изъяты> Кредитного договора Банк вправе требовать досрочного возврата суммы заложенности по Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил Заемщику требование-уведомление о возникновении просроченной задолженности и исполнении кредитных обязательств и расторжении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по Кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): <данные изъяты>, проценты по кредиту: <данные изъяты>, проценты по просроченному кредиту: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>.

Между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытым акционерным обществом) и Клименко Т.А., ДД.ММ.ГГГГ. был заключен нецелевой Договор потребительского кредита №, по процентной ставке <данные изъяты> процентов годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> процента годовых.

Взятые на себя обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, о чем свидетельствует банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил на счёт Заёмщика кредитные средства в сумме <данные изъяты>.

Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора кредит предоставлен без обеспечения.

В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора Заемщик погашает кредит ежемесячно, равными долями.

Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора наступает в виде неустойки (штрафа, пени) в размере <данные изъяты> процентов годовых на сумму просроченных обязательств.

Заемщиком неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов, так и основного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): <данные изъяты>, проценты по кредиту: <данные изъяты>, проценты по просроченному кредиту: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>.

Просит расторгнуть Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. с Клименко Т.А., взыскать с Клименко Т.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): <данные изъяты>, проценты по кредиту: <данные изъяты>, проценты по просроченному кредиту: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>, а также расходы по уплаченной госпошлине в размере <данные изъяты>. Взыскать с Клименко Т.А. задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): <данные изъяты>, проценты по кредиту: <данные изъяты>, проценты по просроченному кредиту: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>, а также расходы по уплаченной госпошлине в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО), извещенный о месте и времени судебного заседания, в заседание не явился, при этом просил суд рассмотреть дело без участия представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчика Клименко Т.А., будучи надлежащим образом извещенной, о месте и времени судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд полагает, что ответчице было известно о наличии спора, несмотря на это она не проявила должного интереса к результатам судебного разбирательства, не известила суд о причинах отсутствия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Клименко Т.А.

Исследовав материалы дела, и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из представленных суду документов: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Графика погашения кредита и уплаты процентов, Тарифов кредитора, уведомления о полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора, предоставленной выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ, требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, следует, что Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ОАО) (сокращенное наименование ОАО АКБ «Связь-Банк») предоставил Клименко Т.А. кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на Счет заемщика № не позднее <данные изъяты> рабочих дней под <данные изъяты>% годовых. Сумма первого платежа составляет <данные изъяты>, сумма остальных платежей составляет <данные изъяты>, дата платежей по кредиту осуществляется согласно графику платежей по кредиту <данные изъяты> числа каждого месяца. Номер счета клиента №.

Истец является надлежащим с учетом надлежащих письменных доказательств, свидетельствующих о том, что произошло изменение фирменного наименования банка Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») на Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество), новое сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке - ПАО АКБ «Связь-Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. ДД.ММ.ГГГГ. ЦБ РФ, в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» Межрегиональному коммерческому банку развития связи и информатики (публичное акционерное общество), (ПАО АКБ «Связь-Банк») выдана Генеральная лицензия № на осуществление банковских операций.

В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами.

Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договор, при подписании Договора Кредитор предоставляет Заемщику График погашения кредита и уплаты процентов, являющийся приложением № к Договору, Уведомление о полной стоимости кредита, являющийся приложением № к Договору.

Как следует из Графика погашения кредита и уплаты процентов окончательной датой возврата кредита определено ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах.

В соответствии с п.<данные изъяты> Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатка основного долга на начало операционного дня.

Пунктом <данные изъяты> Кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора. При погашении обязательств посредством внесения денежных средств на счет заемщика Ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее даты планового Ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. При погашении обязательств наличными денежными средствами через кассу кредитора Ежемесячный платеж подлежит внесению в даты планового Ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.

В соответствии с п<данные изъяты> Кредитного договора, расчетный период для начисления процентов устанавливается с <данные изъяты> по <данные изъяты> число текущего месяца включительно <данные изъяты> При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней).

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком Клименко Т.А. и в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме кредит заемщику был выдан ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №.

Договорные обязательства заемщиком в полном объеме не выполняются. Последний платеж в соответствии с графиком произведен не в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, однако и ранее ответчиком платежи производились не в полной мере. За заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту. Доводы, изложенные истцом о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент предъявлении иска задолженности по кредитному договору, в том числе суммы основного долга по кредиту (просроченный): <данные изъяты>, процентов по кредиту: <данные изъяты>, процентов по просроченному кредиту: <данные изъяты>, подтверждаются представленным суду расчетом задолженности.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Ответчиком же возражения против иска и бесспорные доказательства, которые бы с достоверностью опровергли доводы истца, представлены не были.

Исследовав представленные истцом доказательства в обоснование заявленных требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности подтверждена истцом документально.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании суммы основного долга по кредиту (просроченный): <данные изъяты>, процентов по кредиту: <данные изъяты>, процентов по просроченному кредиту: <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

Требования истца к ответчику о взыскании пени за просрочку гашения процентов- <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга - <данные изъяты>, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п.<данные изъяты> Тарифов кредитора (являющихся приложением № к кредитному договору), неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет <данные изъяты>% от суммы неисполненного денежного обязательств за каждый календарный день просрочки.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В связи с вышеизложенным, суд считает обоснованным требование о взыскании с ответчика пени за просрочку гашения процентов, пени за просрочку гашения основного долга. Расчет неустойки произведен истцом верно, ответчиком ненадлежащими доказательствами не оспорен.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 года №263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ одновременно содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения размера неустойки и определения критериев его соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013 г.) решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: -соотношение сумм неустойки и основного долга; -длительность неисполнения обязательства; -соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования;
- недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

Предусмотренные договором размеры неустоек - <данные изъяты>% от суммы неисполненного денежного обязательств за каждый календарный день просрочки являются крайне высокими, так как превышают средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, более чем в <данные изъяты> раз превосходят (каждая) ставку рефинансирования ЦБ РФ, составляющую <данные изъяты> что также свидетельствует о несоразмерности предъявленных к взысканию неустоек последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, сумму процентов за пользование займом, а также заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд находит, что размер неустойки несоразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений.

В связи с изложенным, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить пени за просрочку гашения процентов до <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга до <данные изъяты>.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без ответа.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Клименко Т.А.

Кроме того, из представленных суду документов: индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей по договору потребительского кредита № года, расчета задолженности по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, следует, что Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО) (сокращенное наименование ПАО АКБ «Связь-Банк») предоставил Клименко Т.А. потребительский кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, при процентной ставке <данные изъяты>% (в процентах годовых). Платеж заемщика по договору осуществляется ежемесячно, равным долями в размере <данные изъяты> в течение <данные изъяты> месяцев, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размера неустойки (штрафа, пени) составляет <данные изъяты>% годовых на сумму просроченных обязательств. При оформлении страхования по коллективной схеме применяется следующая формулировка: заемщик поручает банку включить его в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования и уплачивает заданную услугу плату в размере не более <данные изъяты>. Дата платежей по кредиту осуществляется согласно графику платежей по договору потребительского кредита № - «<данные изъяты>» числа каждого месяца. Номер счета клиента №.

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком Клименко Т.А. и в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме кредит заемщику был выдан ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №.

Договорные обязательства заемщиком в полном объеме не выполняются. Последний платеж в соответствии с графиком произведен не в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, однако и ранее ответчиком платежи производились не в полной мере. За заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту. Доводы, изложенные истцом о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент предъявлении иска задолженности по кредитному договору, в том числе суммы основного долга по кредиту (просроченный): <данные изъяты>, процентов по кредиту: <данные изъяты>, процентов по просроченному кредиту: <данные изъяты>, подтверждаются представленным суду расчетом задолженности.

Исследовав представленные истцом доказательства в обоснование заявленных требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности подтверждена истцом документально.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании суммы основного долга по кредиту (просроченный): <данные изъяты>, процентов по кредиту: <данные изъяты>, процентов по кредиту: <данные изъяты>, процентов по просроченному кредиту: <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

Требования истца к ответчику о взыскании пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора наступает в виде неустойки (штрафа, пени) в размере <данные изъяты> процентов годовых на сумму просроченных обязательств.

Из смысла ст. 330 ГК РФ следует, что неустойка - это один из способов обеспечения обязательств, представляющий собой форму имущественной ответственности за их нарушение. Расчет неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование им, исходя из условий кредитного договора, ответчиками не оспаривается. Суд также считает, что он произведен верно, исходя из условий кредитного договора, сумм и сроков просрочки платежей, на которые начислялась неустойка. Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется.

В связи с вышеизложенным, суд считает подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременный возврат сумм в погашение кредита за период пользования кредитом до дня, когда сумма задолженности в соответствии с договором должна быть возращена.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>.

Доводы ответчика Клименко Т.А. о том, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная стоимость комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также тот факт, что она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, суд находит несостоятельными.

При подписании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., а также индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, Клименко Т.А. указала, что она понимает и соглашается с их условиями, о чем стоит ее собственноручная подпись в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ и приложениях к нему: Графике погашения кредита и уплаты процентов, тарифов кредитора, уведомления о полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора, а также в индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и приложениях к нему: графике платежей по Договору потребительского кредита №.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Все существенные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся в договорах и приложениях к ним, с которыми Клименко Т.А. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подписи в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ и приложениях к нему: Графике погашения кредита и уплаты процентов, тарифов кредитора, уведомления о полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора, а также в индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и приложениях к нему: графике платежей по Договору потребительского кредита №.

Истец выполнил взятые на себя обязательства по перечислению на счет заемщика кредитных средств в сумме <данные изъяты>.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, вышеуказанные договоры были заключены в порядке, предусмотренным законом, письменная форма сделки соблюдена, все существенные условия сторонами были согласованы, что подтверждается письменными документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворение требования о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что требования относительно неустойки являются обоснованными. Реализация судом предусмотренного ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца. Поскольку размер неустойки был снижен судом вследствие применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, что является правом суда, оснований для снижения размера расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и госпошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования к ответчику подлежат удовлетворению, государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) к Клименко Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, взыскании суммы уплаченной госпошлины, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытым акционерным обществом) и Клименко Т.А..

Взыскать в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) с Клименко Т.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>, из их: <данные изъяты> - основной долг по кредиту (просроченный); <данные изъяты> - проценты по кредиту; <данные изъяты> - проценты по просроченному кредиту; <данные изъяты> - пени за просрочку гашения процентов; <данные изъяты> - пени за просрочку гашения основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, на общую сумму <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) о взыскании с Клименко Т.А. пени за просрочку гашения процентов в размере <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга в размере <данные изъяты>.

Взыскать в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) с Клименко Т.А. по кредитному договору № заключенный ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>, из их: <данные изъяты> - основной долг по кредиту (просроченный); <данные изъяты> - проценты по кредиту; <данные изъяты> - проценты по просроченному кредиту; <данные изъяты> - пени за просрочку гашения процентов, <данные изъяты> - пени за просрочку гашения основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, на общую сумму <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья                                                                                        А.Г. Маслов