Решение по делу № 2-2758/2017 ~ М-2607/2017 от 26.10.2017

Дело № КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе

председательствующего Ильинковой Я.Б.,

при секретаре Комоловой В.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово 25 декабря 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Генераловой Татьяне Алексеевне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Генераловой Т.А., в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №-<данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542175,95 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 462854,13 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 79321,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8621,76

Требования мотивирует тем, что в связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О внесении изменений в гл.4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", а так же Федеральным законом № 210-ФЗ от 29.06.2015г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», в том числе о внесении изменений в ст. 4 ФЗ «Об акционерных обществах» изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица. ДД.ММ.ГГГГ в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - Банк, Истец) поступило Предложение на заключение кредитного договора (далее по тексту Предложение, Кредитный договор) от заемщика - Генераловой Татьяны Алексеевны (далее по тексту - Заемщик, Ответчик). Согласно разделу 4 Предложения на заключение, кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств (Приложение к Заявлению). В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, - сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление, соответствующей суммы кредита) считается акцептом. Согласно п. 1.2. Предложения - кредитный договор №-<данные изъяты> между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора:

- Банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей пут перечисления денежных средств на счет должника;

- Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 28,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила <данные изъяты> рублей, в т.ч.: по кредиту – <данные изъяты> рублей; по процентам – <данные изъяты> рублей. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Согласно статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - не явился, о дне слушания дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Генералова Т.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, представила заявление, в котором исковые требования о взыскании кредитной задолженности признала. Доказательств уважительности причин не явки суду не прежставила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от Генераловой Т.А. в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключении кредитного договора (л.д. 13-15).

Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3. Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор №-<данные изъяты> между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ Генераловой Т.А. банком было направлено уведомление №-<данные изъяты> о зачислении денежных средств на основании п. 4.1 Предложения (л.д. 17).

Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения, банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету, то есть истец выполнил свою обязанность, ответчик использовал кредитные денежные средства, и, следовательно, кредитный договор считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами соблюдена.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Предложения, п. 4. Индивидуальных условий, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 28,50% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Предложения составляет <данные изъяты> руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора.

С данными условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре.

Судом установлено, что у ответчика образовалась задолженность, таким образом, от выполнения обязанности по возврату суммы кредита в соответствии с графиком погашения кредита Заемщик сумму ежемесячного аннуитетного платежа не вносил, либо вносил не в полном размере.

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и образованием просроченной задолженности, истец, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование (заключительное) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ в размере по состоянию на дату погашения (л.д.18,19). Однако ответчик оставил требование банка без удовлетворения.

Суд полагает, что наличие у заемщика невыполненных обязательств перед банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Суд считает, что при таких обстоятельствах, кредитор – истец вправе требовать от заемщика – ответчика досрочного возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

Согласно расчету (л.д.5-6) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом начисленных процентов задолженность ответчика по кредитному договору №-<данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: по кредиту- <данные изъяты> руб. 13 коп., - по процентам <данные изъяты> коп.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех условий Кредитного договора. Из расчета задолженности истца следует, что в период, когда ответчиком не нарушались условия договора, погашение задолженности производилось в размере данного платежа, а когда происходила просрочка в уплате данного платежа, то погашение задолженности производилось банком без нарушения требований ст. 319 ГК РФ. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны при заключении кредитного договора№-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ согласовали очередность погашения требований банка по кредитному договору. При заключении кредитного договора ответчик с условиями об очередности погашения задолженности согласился.

Доказательств фактического нарушения банком предусмотренной законом и договором очередности погашения обязательств не имеется. Из имеющейся в материалах дела выписки по счету истца видно, что в первую очередь производилось списание задолженности по основному долгу и по процентам по кредитному договору, а затем производилась оплата неустойки и штрафов за просрочку исполнения истцом обязательств по кредитному договору. При таких обстоятельствах, положения ст. 319 ГК РФ банком не нарушены.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчёты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своём интересе (ст.ст.1, 9 ГК РФ), а также, исходя из принципа состязательности, вправе разрешить спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Принимая во внимание существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей.

Как следует из представленных в материалы дела документов, организационно-правовая форма Общества приведена в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации, изменено наименование с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с указанным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 621 руб. 76 коп. (л.д. 2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,223-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Генераловой Татьяне Алексеевне о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Генераловой Татьяны Алексеевны в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-<данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 175 руб. 95 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8621 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.