Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2371/2012 ~ М-2699/2012 от 24.10.2012

гр. дело №2-383/13

строка 56

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» января 2013 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Сахаровой Е.А.

при секретаре                               Водолазской К.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице филиала в г. Воронеже к ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.12.2012 г. в размере 119 396 руб. 17 коп., взыскании платы за пользование кредитом по ставке 0,14% в день за период с 06.10.2012 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляя проценты на остаток суммы основного долга в размере 65 836 руб. 45 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 7 629 руб. 92 коп., суд

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к ФИО8 указав, что 31.03.2011 года между ними был заключен кредитный договор №№ на сумму 100 000 руб. сроком на 24 месяца на неотложные нужды, согласно которому ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 0,14% в день, осуществлять ежемесячные аннуитетные платежи путем обеспечения наличия на счете денежных средств до 29 числа. Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив на счет заемщика указанную в договоре сумму, однако, ответчик не выполняет свои обязательства по возврату кредита, о чем был уведомлен банком. В связи с тем, что добровольно обязательств по договору ответчик не выполняет, истец, уточнив исковые требования, просит в судебном порядке взыскать с ФИО9 задолженность по кредиту по состоянию на 05.12.2012 г. в размере 119 396 руб. 17 коп., в том числе:

- задолженность по кредиту - 65 836 руб. 45 коп.;

- плата за кредит - 17 866 руб.;

- пени по просроченному основному долгу- 22 894 руб. 70 коп.;

- пени по просроченной плате - 12 799 руб. 02 коп.,

расторгнуть кредитный договор, взыскать плату за пользование кредитом по ставке 0,14% в день за период с 06.10.2012 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляя проценты на остаток суммы основного долга в размере 65 836 руб. 45 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 629 руб. 92 коп.

Представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по доверенности Телегин А. В. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление, причины неявки суду неизвестны.

Суд, выслушав мнение участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании копии кредитного договора (л.д. 7), копии графика платежей (л.д. 8), копии информационного сообщения (л.д. 9), выписки по счету ФИО2, судом установлено, что 31.03.2011 г. между истцом и ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 100 000 руб. сроком на 24 месяца с даты фактической выдачи кредита с обязательной ежемесячной платой по кредиту согласно приложенного к кредитному договору графику платежей с учетом 0,14% в день и среднемесячной переплатой по кредиту в размере 2,64%, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 1.3. кредитного договора).

Согласно п.п. 1.1., 2. кредитного договора, кредит предоставляется на неотложные нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, причем днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке.

Как следует из п. 1.4. кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №ф от 31.03.2011 г. предусмотрено поручительство без обеспечения.

Кредит в сумме 100 000 руб. был перечислен 31.03.2011 г. на ссудный счет ответчика, что подтверждается банковским ордером №№ от 31.03.2011 года (л.д. 10) и выпиской по счету ФИО2 Ответчик ФИО3 распорядился полученным кредитом по своему усмотрению в соответствии с п. 1.1. кредитного договора.

Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно до 29 числа включительно каждого месяца, начиная с апреля 2011 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО3 обязался в установленные графиком платежа сроки уплачивать сумму ежемесячного платежа с 29.04.2011 г. по 28.02.2013 г. включительно - 6 734 руб., 01.04.2013 г. - 6 647 руб. 79 коп., которая включает в себя кредит, плату за пользование кредитом, исходя из расчета 0,14% в день, а также иные платежи в размере 1 000 руб., которые должен производить ответчик 31.03.2011 г., 02.05.2012 г., указанные в графике платежей.

Кроме того, согласно информационного сообщения (л.д. 9) ФИО3 был ознакомлен с полной стоимостью кредита, размер которого составляет 67, 94% годовых, о чем имеется его подпись.

Однако ответчик ФИО3 нарушил условия кредитного договора и с июля 2011 г. по настоящее время ненадлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету ФИО2, и что послужило основанием для направления банком ответчику уведомления о досрочном требовании возврата от ответчика всей суммы кредита (л.д. 12), а также начисленных процентов (п.п. 5.3., 5.4. кредитного договора), которое было направлено банком согласно реестра почтовых отправлений и квитанции (л.д. 13) 29.09.2012 г., получено лично ФИО3 02.10.2012 г. (л.д. 14), но до настоящего времени выполнено не было, что послужило основанием для обращения Банка в суд.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

На основании п. 4.2. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую банк вправе списать в безакцептном порядке со счета заемщика либо с любого другого счета заемщика в банке. При этом устанавливается очередность погашения перед Банком задолженности (п. 4.3. кредитного договора). Банк вправе без согласия заемщика в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности.

Согласно п. 5.2. кредитного договора банк имеет право расторгнуть кредитный договор либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени в случае неисполнения заемщиком взятого на себя обязательства по кредитному договору, в том числе однократная просрочка уплаты ежемесячного платежа и в других случаях.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчик ФИО3, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не опроверг доводов истца, не представил своих возражений, что расценивается судом как нежелание воспользоваться своим правом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства по кредитному договору в следующем размере:

- задолженность по кредиту - 65 836 руб. 45 коп.;

- плата за кредит - 17 866 руб.;

- пени по просроченному основному долгу- 22 894 руб. 70 коп.;

- пени по просроченной плате - 12 799 руб. 02 коп.

При этом судом принимается во внимание расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, который ответчиком не оспорен и полностью соответствует выписке по счету ФИО2, графику платежей, с которым ответчик ФИО3 был ознакомлен под роспись (л.д. 8).

В соответствии со п.п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при включении договора. Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора заемщиком надлежащим образом исполнены не были.

Как указывалось выше 29.09.2012 г. ФИО2 было направлено уведомление o досрочном погашении кредита и о намерении расторгнуть кредитный договор с 05.10.2012 г. (л.д. 12).

Поскольку неисполнение ответчиком ФИО3 обязательств по договору, заключенному с истцом, и возникновение задолженности по данному договору являются существенными условиями кредитного договора, то требования истца о расторжении кредитного договора №ф от 31.03.2011 г., заключенного между ФИО3 и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», подлежат удовлетворению.

Что касается требований банка о взыскании с ответчика ФИО2 платы за пользование кредитом по ставке 0,14% в день за период с 05.10.2012 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляя проценты на остаток суммы основного долга 65 836 руб. 45 коп., то они также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом было установлено, что ответчиком ФИО3 нарушаются существенные условия кредитного договора №ф от 31.03.2011 г., заключенного между ФИО3 и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», которые выражаются в виде ненадлежащего исполнения ФИО3 взятых на себя обязательств по погашению сумму кредита, в результате чего суд признал обоснованным требование банка о расторжении кредитного договора №ф от 31.03.2011 г.

В соответствии с положениями ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Таким образом, в данном случае после расторжения кредитного договора №ф от 31.03.2011 г., заключенного между ФИО3 и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», все обязательства по данному договору, в том числе и обязательство по осуществлению платы за пользование кредитом по ставке 0,14% в день, прекращаются, и указанные проценты подлежат начислению по день вступления решения суда в законную силу в порядке исполнения решения суда, на остаток суммы основного долга 65 836 руб. 45 коп., однако, данное обстоятельство не лишает банка в дальнейшем требовать в порядке ст. 15 ГК РФ убытков, понесенных банком в результате расторжения кредитного договора №ф от 31.03.2011 г., поскольку кредитный договор был расторгнут в результате нарушения ответчиком существенных условий кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

На основании платежного поручения (л.д. 4) судом установлено, что при обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7 629 руб. 92 коп.

С учетом уточнения банком заявленных исковых требований, удовлетворения судом заявленных банком уточненных исковых требований, сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 7 587 руб. 92 коп.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №ф от 31.03.2011 г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по состоянию на 05.12.2012 г.:

- задолженность по кредиту - 65 836 руб. 45 коп.;

- плата за кредит - 17 866 руб.;

- пени по просроченному основному долгу- 22 894 руб. 70 коп.;

- пени по просроченной плате - 12 799 руб. 02 коп.: итого - сумму в размере 119 396 (сто девятнадцать тысяч триста девяносто шесть) руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 587 (семь тысяч пятьсот восемьдесят семь) руб. 92 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом по ставке 0,14% в день, за период с 06.10.2012 г. по день вступления решения суда в законную силу с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга - 65 836 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: