Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3648/2015 от 04.08.2015

Дело №2-3648/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2015 года

Свердловский районный суд города Костромы в составе:

председательствующего судьи Ивковой А.В.,

при секретаре Жигар Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Газпромбанк» к Юркову Н.В. и Юркову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Юркову Н.В., Юркову В.Н. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование заявленных требований указали, что <дата>. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Юрковым Н.В. был заключен кредитный договор № на потребительские цели на сумму ... рублей на срок по <дата> под 15% годовых. Исполнение обязательств Заемщика по данному кредитному договору обеспечено поручительством Юркова В.Н. на основании Договора поручительства № от <дата>, а также всем движимым и недвижимым имуществом Заемщика. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, на счет банковского вклада до востребования Заемщика зачислил денежные средства в сумме ... рублей согласно выписке из лицевого счета. Данными денежными средствами Юрков Н.В. распорядился по своему усмотрению. Юрков Н.В. с марта 2014 года перестал вносить платежи в счет погашения кредитных обязательств. <дата>. и <дата>. были направлены уведомления о досрочном взыскании задолженности по кредиту в полном объеме. Данные требования Заемщиком и Поручителем до настоящего времени не исполнены. На текущую дату (31.03.2015г.) задолженность по кредиту составляет ..., в том числе: ... руб. основной долг (кредита); ... руб. - проценты за пользование кредитом; ....- проценты за просроченный основной долг; ... руб.- пени, начисленные на просрочку возврата кредита; ... руб. - пени начисленные за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Кроме того, в силу п 3.1 Кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (... рублей) до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 15% годовых, установленные Кредитным договором. Ссылаясь на ст.ст. 323, 329, 330, 361, 363, 809, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 131-132 ГПК РФ, просят взыскать с Юркова Н.В. и Юркова В.Н. в солидарном порядке в пользу ГПБ (ОАО) задолженность по кредиту в сумме: ... рублей, в том числе: ... руб. основной долг (кредита); ... руб. - проценты за пользование кредитом; ... руб.- проценты за просроченный основной долг; ... руб.- пени, начисленные на просрочку возврата кредита; ... руб. - пени начисленные за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также ... рублей - расходы по уплате госпошлины; взыскать с Юркова Н.В. и Юркова В.Н. в солидарном порядке в пользу ГПБ (ОАО) сумму процентов, начисляемых на сумму ... рублей (сумма основного долга по кредитному договору) по ставке 15% годовых по дату фактического возврата суммы кредита включительно).

Заочным решением Свердловского районного суда города Костромы от 02.07.2015г. исковые требования ОАО «Газпромбанк» удовлетворены. Взыскано солидарно с Юркова Н.В. и Юркова В.Н. в пользу ОАО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в сумме ..., рассчитанную по состоянию на <дата>, в том числе: ... – основной долг; ... – проценты за просроченный основной долг; ... – пени, начисленные на просрочку возврата кредита; 1 ... – пени, начисленные за просрочку уплаты процентов за кредит. Взыскано солидарно с Юркова Н.В. и Юркова В.Н. в пользу ОАО «Газпромбанк» сумму процентов, начисляемых на сумму ... рублей ... копейки (сумма основного долга по кредитному договору) по ставке 15 % годовых за период с <дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно, с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга. Взыскано с Юркова Н.В. в пользу ОАО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. Взыскано с Юркова В.Н. в пользу ОАО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Определением Свердловского районного суда города Костромы от 04.08.2015г. заочное решение Свердловского районного суда города Костромы от 02.07.2015г. отменено, производство по гражданскому делу возобновлено.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Голубева Н.В. исковые требования поддержала по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Ответчик Юрков Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал. В судебном заседании пояснил, что просрочки по платежам возникли не по его вине, о задолженности и начисленных неустойках его ни разу не уведомляли, а при обращении в банк внесенные им денежные средства были зачислены в погашение задолженности в полном объеме.

Ответчик Юрков В.Н. о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчиков по доверенности Чеснокова А.А. в судебном заседании исковые требования не признала, в судебном заседании пояснила, что денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору внесены ответчиками в полном объеме и зачтены истцом в мае 2015 года.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Юрковым Н.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей на срок по <дата> (включительно) под 15% годовых. Кредит предоставляется на потребительские цели.

В соответствии с п.2.4. кредитного договора сумма кредита предоставляется Кредитором Заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на банковский счет / счет по вкладу до востребования Заемщика №, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в г. Костроме, в 3-дневный срок с даты подписания Договора и обеспечительных договоров ( при наличии).

Согласно п.3.1. кредитного договора за пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п.3.2.1. кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, 25 числа календарного месяца, равными долями в сумме ... рублей, начиная с <дата>. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26-го числа предыдущего месяца по 25 –е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате Заемщиком определен сторонами в приложении к кредитному договору, являющемуся неотъемлемой его частью.

Получение кредита в сумме ... рублей ответчиком Юрковым Н.В. подтверждено выпиской из лицевого счета.

Исполнение обязательств Заемщика Юркова Н.В. по данному кредитному договору обеспечено поручительством Юркова В.Н. на основании Договора поручительства № от <дата>.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истцом заявлена ко взысканию сумма задолженности Юркова Н.В. по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата>. в размере ... рублей, в том числе: ... руб. - основной долг; ... руб.- проценты за просроченный основной долг; ... руб.- пени, начисленные на просрочку возврата кредита; ... руб. – пени, начисленные за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.6-7).

Согласно п.3.2.5. кредитного договора исполнения обязательств по настоящему Договору осуществляется Заемщиком путем безналичного перечисления средств как разовыми, так и долгосрочными поручениями с банковского счета / счета по вкладу до востребования Заемщика, открытого в ГПБ (ОАО), в иностранной валюте / валюте Российской Федерации.

Ответчиком Юрковым Н.В. представлены в материалы гражданского дела платежные документы о ежемесячном внесении денежных средств в период с марта 2014г. по март 2015г., что подтверждается копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ...00 рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей, копией кассового чека от <дата>. на сумму ... рублей. Указанные платежи производились через ЗАО «Связной Логистик» на расчетный счет № филиала ГПБ (ОАО) в г. Костроме (л.д.42-48).

    Согласно пп.4.2.4., 4.2.5. кредитного договора кредитор имеет право производить в течение срока действия настоящего договора ежемесячное безакцептное (бесспорное) списание денежных средств в размере, указанном в п.3.2.1. настоящего договора, с банковского счета / счета по вкладу до востребования Заемщика №, открытого в ф-ле ГПБ (ОАО) в г. Костроме, на основании долгосрочного поручения, предоставленного Заемщиком для исполнения своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего договора. Производить в течение срока действия настоящего договора безакцептное (бесспорное) списание денежных средств в счет погашения задолженности по уплате суммы просроченной задолженности/пени/ штрафов/иных платежей, указанных в пп.5.2.-5.3. настоящего Договора, с банковского счета / счета по вкладу до востребования Заемщика № или любых иных счетов, открытых в ГПБ (ОАО).

В соответствии с п.4.2.6. кредитного договора кредитор имеет право информировать Заемщика о наличии/остатке задолженности, плановых платежах, появлении новых услуг и т.п. направлением соответствующих сообщений, в том числе путем использования средств связи.

Исходя из пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как пояснил представитель истца в судебном заседании реквизиты счета, предназначенного для внесения платежей в погашение задолженности по кредитному договору, изменились. Однако доказательств того, что банк своевременно уведомил об этом заемщика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств, принятые на себя обязательства по кредитному договору, суду не представила.

В связи с отсутствием у заемщика информации об изменении реквизитов счета для погашения кредита заемщик производил перечисление денежных средств в счет кредитных обязательств по имеющимся реквизитам. Вместе с тем по данным банка с апреля 2014 года у заемщика возникла просрочка исполнения обязательств по кредитному договору. После проведенной сверки по обращению заемщика банком зачислены все платежи Юркова Н.В., перечисленные по реквизитам действовавшим до изменения.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заложенного Определениями Конституционного Суда Российской Федерации от 16 апреля 2009 года № 331-О-О и от 15 января 2009 года № 243-О-О толкования конституционно-правового смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что эта норма направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, и предполагает учет судом фактических обстоятельств, а также юридических обстоятельств, а именно: периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон при разрешении споров по искам банков о досрочном взыскании оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Оценив действия ответчика Юркова Н.В. с позиции существенности нарушения им прав банка, не усматривает со стороны ответчика признаков злоупотребления правом.

Руководствуясь ст. ст. 819, 810, 809, 307, 309, 310, 349, 329, 361, 363 ГК РФ, применительно к положениям ст. 56 ГПК РФ, суд полагает, что требование о досрочном возврате денежных средств, начисление штрафных санкций в связи с несвоевременным внесением ежемесячных платежей было вызваны действиями самого банка, выразившимися в смене банком реквизитов, о чем ответчики должным образом не уведомлялись, денежные средства ответчиком Юрковым Н.В. вносились своевременно на указанный в договоре счет, задолженности у ответчика Юркова Н.В. перед истцом не имеется, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения требований истца в полном объеме.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ОАО «Газпромбанк» о взыскании с Юркова Н.В., Юркова В.Н. в пользу ОАО «Газпромбанк» в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору по дату фактического возврата суммы кредита отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья А.В. Ивкова