Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6718/2016 ~ М-5558/2016 от 04.07.2016

Дело №2-6718/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2016 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе

председательствующего судьи Шевелёва Л.А.,

при секретаре Сойко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корниловой Т. П. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Корнилова Т. П. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, указав, что дата между ней и ПАО ВТБ 24 был заключен кредитный договор №, согласно которого ей предоставлены денежные средства в сумме 376 420 рублей, срок возврата кредита дата. Обязательства по кредитному договору ею были исполнены надлежащим образом до окончания срока его полного исполнения, то есть досрочно дата, что подтверждается справкой банка. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ею был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», выдан полис, внесен единовременный взнос ВТБ 24 № и уплачена страховая премия в размере 57 420 рублей за весь срок действия указанного договора страхования, который заключен сроком на 60 месяцев. Поскольку кредитное обязательство ею исполнено досрочно дата, следовательно, по указанному выше договору страхования, заключенному сроком на 60 месяцев, подлежит возврату страховая премия в размере 50 721 руб. дата ею подано заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» о досрочном прекращении действия договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии. дата получен ответ исх. № с необоснованным отказом возврата неиспользованной части страховой премии, по причинам, не опровергающим доводы, изложенные в ее заявлении от дата.

Сумма процентов за пользование ООО СК «ВТБ Страхование» чужими денежными средствами (неиспользованной частью страховой премии) в период с дата по дата составляет 516,27 (Пятьсот шестнадцать рублей 27 копеек).

Моральный вред истец оценивает в размере 10 000 рублей.

Просит досрочно прекратить действие договора страхования № с дата.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 50721 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 516,27 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В судебном заседании истец иск поддержала, просила его удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика Таицкий С.А. иск не признал, представил возражения на иск, указав, что 29.09.2015г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и Корниловой Т.П. заключен договор страхования № (Договор страхования), согласно которого были застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; наступление инвалидности в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; потеря работы. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор страхования заключен на основании и в соответствии Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос ВТБ24» (Условия страхования), являющихся неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора страхования стороны установили срок его действия до 29.09.2020г. Пунктом 6.6. Условий страхования определено, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит. Истец полагает, что в связи с досрочным исполнением обязательства по кредитному договору должны прекратиться и обязательства по заключенному договору страхования. Позиция истца основана на неверном истолковании закона, а именно ст.958 ГК РФ. Таким образом, возможность наступления страхового случая, и существование страховые рисков, определенных договором страхования не связаны со сроком действие кредитного договора. Факт прекращения кредитного обязательства не исключает возможность наступления страхового случая и не прекращает существование страховых рисков, которые непосредственно связаны с личностью страхователя/застрахованного его жизнью и здоровьем. В связи с чем, после прекращения кредитного обязательства договор страхования сохраняет свою силу и продолжает действовать, тем более что исходя из раздела 2 Условий страхования Выгодоприобретателем по договору страхования будет являться застрахованный ( т.е Корнилова Т.П.), либо, в случае её смерти - наследники.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы и доказательства по делу, приходит к следующему.

Судом установлено, что дата между истцом и ПАО ВТБ 24 был заключен кредитный договор №, согласно которого истцу предоставлены денежные средства в сумме 376420 рублей, срок возврата кредита дата.

29.09.2015г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и Корниловой Т.П. заключен договор страхования № (Договор страхования), согласно которого были застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; наступление инвалидности в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; потеря работы.

Истицей уплачена страховая премия в размере 57420 рублей за весь срок действия указанного договора страхования, который заключен сроком на 60 месяцев, то есть до 29.09.2020г.

Обязательства по кредитному договору истицей исполнены надлежащим образом до окончания срока его полного исполнения, то есть досрочно дата, что подтверждается справкой банка.

Заявляя исковые требования, истец полагает, что в связи с досрочным исполнением обязательства по кредитному договору должны прекратиться и обязательства по заключенному договору страхования.

Позиция истца основана на неверном истолковании закона, а именно ст.958 ГК РФ.

Суд не может согласиться, с указанным доводом иска, поскольку досрочное погашение кредита не дает права истцу требовать возврата уплаченной страховой премии, поскольку договор страхования не содержит такого условия.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая) премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования, но может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Пунктом 6.6. условий страхования определено, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком, возможность уплаченных страховых взносов при досрочном прекращении действия договора не предусмотрено, следовательно, основания для возврата страховых взносов в данном случае отсутствуют.

При этом вопреки доводам иска, действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора, в связи с чем, договор страхования является действительным независимо от погашения заемщиком задолженности перед банком досрочно, и при наступлении страхового случая у страховщика сохраняется обязанность осуществить страховую выплату.

В данном случае, после прекращения кредитного обязательства договор страхования сохраняет свою силу и продолжает действовать, тем более что исходя из раздела 2 Условий страхования, выгодоприобретателем по договору страхования будет являться застрахованное лицо - Корнилова Т.П., либо, в случае её смерти - наследники.

Доводы истца, указывающие на то, что она имеет право на получение страховой премии на основании ст. 958 ГК РФ, также подлежат отклонению, как основанные на неправильном толковании норм закона.

Обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ в данном случае не имеется, уплата заемщиком в полном объеме кредита к таким обстоятельствам не относится, в связи с чем, не имеется оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате истцу страховой премии пропорционально времени действия договора страхования после уплаты кредита.

Учитывая то, что отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии, нарушений ответчиком прав истца как потребителя не установлено, необоснованными являются и доводы иска о том, что в пользу истца на основании Закона "О защите прав потребителей" подлежат взысканию компенсация морального вреда, проценты, поскольку. Указанные требования являются производными от первоначального.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░