Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4279/2020 ~ М-3601/2020 от 22.10.2020

дело № 2-4279/2020

УИД № 61RS0007-01-2020-005879-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» декабря 2020 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю.

при секретаре Мнацаканян Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Юг-Инвестбанк» к Панченко Е.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Юг-Инвестбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований на следующие обстоятельства.

27 апреля 2017 года между ПАО «Юг-Инвестбанк» (кредитор) и Панченко Е.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 141 223 рубля 25 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18,9 % годовых, ДД.ММ.ГГГГ между теми же сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 40 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,4 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в качестве кредита. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Панченко Е.Н. образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в сумме 72 243 рубля 41 копейка, из которых: 70 262 рубля 69 копеек – сумма непогашенного долга, 1 094 рубля 40 копеек - сумма процентов, 429 рублей 87 копеек- сумма неустойки, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в сумме 18 170 рублей 32 копейки, из которых: 15 933 рубля 13 копеек –сумма непогашенного долга, 1807 рублей 32 копейки –сумма процентов, 429 рублей 87 копеек - сумма неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Данные требования были оставлены со стороны заемщика без удовлетворения, задолженность в добровольном порядке не погашена.

По изложенным основаниям ПАО «Юг-Инвестбанк» просит взыскать с Панченко Е.Н. в свою пользу досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 243 рубля 41 копейку, из которых: 70 262 рубля 69 копеек - сумма непогашенного основного долга, 1 094 рубля 40 копеек - сумма процентов, 886 рублей 32 копейки - сумма неустойки, а также по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 170 рублей 32 копейки, из которых 15 933 рубля 13 копеек - сумма непогашенного основного долга, 1 807 рублей 32 копейки – сумма процентов, 429 рублей 87 копеек- сумма неустойки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 912 рублей 41 копейки. Также истец просит суд взыскать проценты по кредитным договорам начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом повесткой. К исковому заявлению приложено ходатайство представителя истца о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Панченко Е.Н. в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, о времени и месте судебного заседания извещалась судом по последнему известному месту жительства. Между тем, судебная корреспонденция, направленная ответчику, была возвращена в адрес суда с отметкой работников органов почтовой службы об истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Панченко Е.Н. надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, предусматривающей, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В отсутствие представителя истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. В отсутствие ответчика дело рассмотрено в порядке заочного производства по ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Юг-Инвестбанк» и Панченко Е.Н. был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования). ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Юг-Инвестбанк» и Панченко Е.Н. был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования).

Так, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Панченко Е.Н. были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 7-13) о предоставлении Панченко Е.Н. кредита в размере 141 223 рубля 25 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18,9 % годовых и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-21) индивидуальные условия договора потребительского кредита о предоставлении Панченко Е.Н. кредита в размере 40 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 19,4 % годовых.

Согласно п.13 индивидуальных условий кредитования «ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» - в случае неисполнения обязанности по погашению суммы кредита в установленные настоящим договором сроки заемщик уплачивает банку проценты после наступления обусловленной пунктом 2 индивидуальных условий настоящего договора и/или графика погашения кредита даты погашения кредита (его части) (график платежей), либо с даты, установленной кредитором (банком) в уведомлении о досрочном взыскании задолженности, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 4 индивидуальных условий настоящего договора, заемщик уплачивает проценты в размере 20 (двадцать_ процентов годовых от суммы задолженности по кредиту до даты фактического погашения кредита. В случае неисполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом в сроки определенные пунктом 6 индивидуальных условий настоящего договора и графиком погашения кредита заемщик уплачивает проценты в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы неуплаченных процентов по кредиту до даты фактического погашения задолженности по процентам.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик производит погашение суммы кредита ежемесячно, периодическими платежами (включающими в себя часть основного долга, начисленные проценты по кредиту) в количестве и размере (сумме),указанных в графике погашения кредита (приложение №), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Такие ежемесячные выплаты должны производиться заемщиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит. Ежемесячные выплаты в погашение кредита должны производиться заемщиком в последний рабочий день месяца. Последний платеж производиться не позднее даты, указанной в пункте 2 индивидуальных условий кредитного договора.

График платежей, согласованный сторонами и являющийся неотъемлемой частью кредитного договора №, содержит условие о внесении в счет погашения кредита и процентов по кредиту ежемесячных аннуитетных платежей с мая 2017 года по апрель 2022 года в размере 3657 рублей 32 копейки и последний платеж в размере 3 612 рублей 26 копеек в апреле 2022 года.

График платежей, согласованный сторонами и являющийся неотъемлемой частью кредитного договора № содержит условие о внесении в счет погашения кредита и процентов по кредиту ежемесячных аннуитетных платежей в апреле 2017 года в размере 1 757 рубль 23 копейки, с июля 2017 года по май 2021 года в размере 1 204 рубля 46 копеек и последний платеж в размере 1 191 рубль 23 копейки в апреле 2021 года.

Судом установлено и подтверждается представленной в материалы дела платежным поручением № (л.д. 25,26), что банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив по заявлению заемщика Панченко Е.Н. для досрочного погашения кредита по договора № сумму в размере 141 223 рубля 25 копеек на счет АО «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства по кредитному договору № были выданы в размере 40 000 рублей Панченко Е.Н., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, из данной выписки, расчета задолженности Панченко Е.Н. следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполнятся взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было выставлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что по истечении указанного банком в требовании срока сумма задолженности Панченко Е.Н. не была погашена.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права Панченко Е.Н. не выполнила принятые на себя обязательства по кредитным договорам, указанные в требовании о досрочном возврате кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность, в указанном в исковом заявлении размере, а у банка появилось право требования взыскания задолженности по кредиту.

Оценив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «<данные изъяты>» и Панченко Е.Н., суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности, поскольку данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным и не опровергнут ответчиком. Так, согласно данному расчету сумма задолженности Панченко Е.Н. по кредиту № составляет 72 243 рубля 41 копейку, из которых: 70 262 рубля 69 копеек- сумма непогашенного основного долга, 1 094 рубля 40 копеек- задолженность по процентам, 886 рублей 32 копейки - неустойка, а также по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Панченко Е.Н. составляет 18 170 рублей 32 копейки, из которых: 15 933 рубля 13 копеек – сумма непогашенного долга, 1807 рублей 32 копейки – задолженность по процентам, 429 рублей 87 копеек - неустойка.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были выставлены уведомления о прекращении кредитования и досрочном взыскании кредита с причитающимися процентами не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32,34).

Между тем, доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик в добровольном порядке исполнил требования истца о досрочном погашении образовавшейся по кредитному договору задолженности, суду не представлены.

Таким образом, учитывая, что Панченко Е.Н. не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ответчика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

С учетом изложенного требование кредитором досрочного возврата долга не означает отказ кредитора от договора, который влечет его расторжение и прекращение обязательств. Принимая во внимание требования ст. ст. 819 и 809 Гражданского кодекса РФ, в рассматриваемой ситуации банк вправе начислять проценты по кредиту в соответствии с условиями договора за весь период пользования денежными средствами до исполнения заемщиком своего обязательства по возврату кредита.

Таким образом, проценты на сумму основного долга продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет и после истечения срока действия договора. Вступление в силу судебного решения о взыскании указанных сумм также не является основанием для прекращения обязательств, возникших у заемщика по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Юг-Инвестбанк» к Панченко Е.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено и подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением, что ПАО «Юг-Инвестбанк» при подаче иска к Панченко Е.Н. была уплачена государственная пошлина в размере 2 912 рублей 42 копейки. Таким образом, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 72 243 ░░░░░ 41 ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18,9 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 170 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19,4 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 912 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.