Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4549/2013 ~ М-1104/2013 от 21.01.2013

                                        Дело №2-4549/2013г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    19 августа 2013г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Бондаренко Е. И.

при секретаре Паршиной Н.В.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Бунина И.В. к ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о взыскании страхового возмещения и убытков,

У с т а н о в и л :

Истица обратилась в суд с иском (с учетом внесенных изменений), указав, что 23.03.2012г. между ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в лице Красноярского филиала и Ждановым В.Г. был заключен договор ипотечного страхования (личное и имущественное страхование) 074/01-01 № г.. По условиям договора страхования Выгодоприобретателем является Банк ВТБ-24. ДД.ММ.ГГГГ Ждановым В.Г. умер (диагноз - злокачественное новообразование поджелудочной железы). По условиям п. 3.2.6 договора страхования при наступлении страхового случая по риску смерти... Страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая, с учетом пеней, штрафов и иных платежей. На дату заключения договора, страхования страховая сумма составила 1 155 523 рубля 29 копеек. Истица является дочерью Ждановым В.Г. и наследником по завещанию на квартиру по адресу: <адрес> Данная квартира находится в залоге у Банка ВТБ-24 (договор о залоге права требования № 634/5846-0000195-з01 от ДД.ММ.ГГГГ г.) в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Ждановым В.Г. и Банком ВТБ-24. Страховщику предоставлен полный пакет подтверждающих документов о наступлении страхового случая. Истицей произведены платежи по кредитному договору в пользу Выгодоприобретателя с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в сумме 79 800 рублей), т.е. до срока, который дан Страховщику для принятия решения о страховой выплате по поданному заявлению о наступлении страхового случая (заявление было подано ДД.ММ.ГГГГ г.). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ждановым В.Г. перед Банком составила 934 265,87 руб. Истицей произведены кредитные платежи ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ по 26 600 руб. (в общей сумме 79 800 руб.). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору перед Банком составила 880 695,05 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком добровольно выплачена Выгодоприобретателю - Банку ВТБ-24 (ЗАО)- страховая выплата в размере 931 095,07 руб. Согласно графику погашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 898 814,87 руб. Общая сумма задолженности, которую должен был выплатить ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла 907 287,31 руб. Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования определена в размере - 1 155 523,29 руб. В случае добровольного погашения ответчиком с 20 по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 907 287,31 руб. Истица просит взыскать с ответчика невыплаченную страховую сумму в размере 248 235,98 руб., расходы, понесенные по оплате ежемесячных кредитных платежей в сумме 79800 руб., возврат государственной пошлины в размере 14376,62 руб.

В судебном заседании истица отказалась от исковых требований в части взыскания невыплаченной страховой суммы в размере 248235,98 руб. в связи с ее фактической выплатой ответчиком, в остальной части исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Определением суда от 19.08.2013г. дело в части взыскания суммы в размере 248235,98 руб. прекращено в связи с отказом истца от исковых требований.

Представитель ответчика по доверенности Рожкова Н.Л. исковые требования не признала, пояснив, что факт оплаты истицей суммы 79800 руб. ответчик не оспаривает, но данную сумму выплатить не согласен, так как она заявлена свыше лимита его ответственности по договору.

В судебное заседание представитель третьего лица Банка ВТБ-24 (ЗАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил.

Третье лицо Жданова Н. А. о рассмотрении дела извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, против исковых требований не возражала.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В силу ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно требований ст.942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации":

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2.Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В силу ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 962 ГК РФ страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

    Суд установил, что 27.03.2008г. между Банком ВТБ-24 (ЗАО) и Ждановым В.Г. заключен кредитный договор № 634/5846-0000195, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 650 000 рублей для оплаты <адрес>, в строящемся доме по адресу: <адрес>

23.03.2012г. между ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в лице Красноярского филиала и Ждановым В.Г. был заключен договор комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное страхование) 074/01-01 № 000011-2012, срок действия договора с 26.03.2012г. по 25.03.2013г., лимит ответственности 1 155 523,29 руб.

Страховая премия в сумме 18 026,16 руб. была оплачена страхователем в полном объеме.

23.09.2012г. Ждановым В.Г. умер, причина смерти – злокачественное новообразование поджелудочной железы.

По условиям п. 3.2.6 договора страхования при наступлении страхового случая по риску смерти застрахованного страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая, с учетом пеней, штрафов и иных платежей.

Наследниками первой очереди умершего Ждановым В.Г. являются истица Бунина И.В. , а также супруга Жданова Н. А., дочь Жданова О. В.

16.11.2012г. Бунина И.В. обратилась в ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» с заявлением о страховом событии.

4.03.2013г. от выгодоприобретателя Банка ВТБ-24 (ЗАО) ответчику поступили сведения о размере ссудной задолженности на 15.03.2013г. 900 205,23 руб. и начисленных плановых процентов 31 434,4 руб., после чего 13.03.2013г. ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» перечислило в Банк ВТБ-24 (ЗАО) страховое возмещение в размере 931 095,07 руб. Остаток страховой выплаты в размере 224 428,22 руб. перечислен наследнику Ждановым В.Г. – супруге Ждановой Н. А. 1.07.2013г.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле доказательствами и лицами, участвующими в деле, не оспаривались.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Истицей Бунина И.В. в целях уменьшить возможных убытков ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ произведены платежи (каждый по 26 600 руб.) в погашение кредита, а всего в сумме 79800 руб., что ни одной из сторон по делу не оспаривалось.

Поэтому убытки в виде уплаченных истицей денежных сумм в погашение в сумме 79 800 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу Бунина И.В. , поскольку данные расходы истицей понесены по вине ответчика, приостановившего страховую выплату 26.11.2012г. и исполнившего обязанность по выплате страхового возмещения только 13.03.2013г., в то время как договором страхования предусмотрен срок выплаты 14 рабочих дней с момента поступления заявления о страховом случае (п.5.1.2.1).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования в сумме 2594 руб.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Бунина И.В. с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» убытки в сумме 79 800 руб., возврат государственной пошлины в сумме 2594 руб., а всего 82 394 (восемьдесят две тысячи триста девяносто четыре) рубля.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в срок один месяц через районный суд, вынесший решение.

    Судья                                    Е. И. Бондаренко.