Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-121/2022 (2-960/2021;) ~ М-844/2021 от 17.12.2021

УИД 66RS0046-01-2021-001132-67

Дело № 2–121/2022 (2-960/2021)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2022 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Баскакова Д.И., при секретаре судебного заседания Кудасовой И.В., с участием представителей ответчика Смирновой Т.А. – Бойцова В.Ю., Бойцова И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Смирновой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Смирновой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №2258437663 от 07.11.2017 в размере 513 359 руб. 46 коп. по состоянию на 19.11.2021, в том числе 336 892 руб. 90 коп. – суммы основного долга, 26 119 руб. 96 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 148 452 руб. 10 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 599 руб. 50 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 333 руб. 59 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.11.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №2258437663, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 360 598 руб., в том числе 301 000 руб. – сумма к выдаче, 59 598 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредитному договору составила 19, 90% годовых.

Исковые требования заявлены в связи с тем, что ответчик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, требование банка о досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, при подаче иска просил о его рассмотрении в свое отсутствие.

Представители ответчика Смирновой Т.А. – Бойцов В.Ю., Бойцов И.Ю. в судебном заседании просили в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, указав, что Смирнова Т.А. признана банкротом, в рамках ведения процедуры банкротства в отношении нее требования истца указывались при реструктуризации долга.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Из заявления, подписанного ответчицей 07.11.2017 видно, что Смирнова Т.А. обратилась к истцу с просьбой предоставить кредит в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые являются составной частью кредитного договора от 07.11.2017 № 2258437663. При этом ответчица согласилась с предоставлением ей дополнительных услуг: извещение по почте; SMS-уведомление; страхование от несчастных случаев и болезней по программе истца коллективного страхования. При этом ответчик указала, что ознакомлена и соглашается с общими условиями договора, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, условиями использования карты, извещения по почте, программой добровольного коллективного страхования (л.д. 18-19).

Согласно содержанию индивидуальных условий договора потребительского кредита № 2258437663 ответчику предоставляется кредит в размере 360598 руб. с установлением процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых (является переменной). Пунктом 6 предусмотрен ежемесячный платеж в размере 9593 руб. 23 коп., количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 7 число каждого месяца. Пунктом 12 условий предусмотрена неустойка (штраф, пеня) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го по 150 день, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня (л.д. 15-16). Заявлением о предоставлении кредита предусмотрены услуги по СМС оповещению ежемесячно в размере 59 руб. (л.д. 18)

Из Условий договора, являющегося составной частью кредитного договора наряду с Тарифами банка (л. д. 25 - 27), следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий при их наличии, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка России N 39-П от 26.06.1998. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (п. п. 1.2 раздела 2). Обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, а также при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части (п. п. 1 - 4 раздела 3).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела и подтверждается выпиской по счету (л.д. 33-34).

Вместе с тем, ответчиком обязательства по договору не исполнялись надлежащим образом в связи с финансовыми трудностями.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от 07.11.2017 № 2258437663, в размере 513 359 руб. 46 коп., в том числе 336 892 руб. 90 коп. – суммы основного долга, 26 119 руб. 96 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 148 452 руб. 10 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 599 руб. 50 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. – сумма комиссии за направление извещений произведен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, судом установлено, что 24.01.2020 Арбитражным судом Свердловской области вынесено определение по делу № А60-64940/2018 о завершении реализации имущества Смирновой Т.А. и применении в отношении нее правил об освобождении от исполнения обязательств.

В силу п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 27.12.2018 по делу № А60-64940/2018 в отношении ответчика Смирновой Т.А. введена процедура реструктуризации долгов, при этом судом установлено, что в общую сумму задолженности перед кредиторами, подтвержденной документально, входили в том числе требования кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договору № 2258437663 в сумме 513359 руб. 46 коп, однако в рамках данной процедуры банкротства истцом не предпринято действий по включении данных требований в реестр требований кредиторов.

Учитывая условия публичности, применяемые в делах о банкротстве гражданина, предусмотренные положениями ст. 213.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", суд приходит к выводу о наличии обстоятельств, свидетельствующих об осведомленности истца о ведении в отношении ответчика процедуры банкротства и намеренном бездействии при реализации своих прав как кредитора на заявленную сумму задолженности по кредитному договору № 2258437663 в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества Смирновой Т.А.

Наряду с этим, принимая во внимание добросовестное поведение со стороны ответчика при реализации своих прав и обязанностей в рамках процедуры банкротства суд не усматривает в действиях Смирновой Т.А. обстоятельств умышленного причинения (или по грубой неосторожности) убытков истцу в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на нее обязанностей в деле о банкротстве.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сумма государственной пошлины в размере 8333 руб. 59 коп с ответчика в пользу истца взысканию не подлежит

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Смирновой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

    Мотивированное решение составлено 01 февраля 2022 года.

Судья подпись

Копия верна.

Судья                                                             Д.И. Баскаков