Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-439/2012 ~ М-368/2012 от 10.04.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        15 мая 2012 года Режевской городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Быкова А.Н.,

при секретаре Тетериной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Маркович С.В. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

        Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Маркович С.В. о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Маркович С.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Кредитной карты ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Маркович С.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 8.1-8.2. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Маркович С.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>., а именно: Просроченный основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>., штрафы и неустойки - <данные изъяты>., несанкционированный перерасход - <данные изъяты>. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Обращаясь в суд с иском, ОАО «Альфа-Банк» просило взыскать с Маркович С.В. в свою пользу задолженность кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размете <данные изъяты>., а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>

        Представитель ОАО «Альфа-Банк» Баширова Г.М., действующая на основании доверенности, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, просила иск удовлетворить.

        Ответчик Маркович С.В., извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, откуда получены сведения о его отсутствии по данному адресу и неизвестности места жительства и места пребывания.

        Представителя у Маркович С.В. не имеется. В связи с неизвестностью места жительства ответчика Маркович С.В. и отсутствием у него представителя, судом в соответствии с требованиями ст. 50 ГПК РФ ему назначен в качестве представителя - адвокат Свердловской областной коллегии адвокатов Бобкова Г.С., которая возражений против исковых требований не высказала.

         Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

        В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитные договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

        Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ (заем и кредит).

        Представленные истцом документы (л.д. № прямо свидетельствует о том, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Маркович С.В. заключили в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, которому присвоен номер <данные изъяты>. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Маркович С.В. в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Кредитной карты ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Маркович С.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.     

Обязанность заемщика возвратить сумму займа установлена ст. 810 ГК РФ, в соответствии с частью 1 которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

      Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

        В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

        Банком представлен расчет взыскиваемой суммы. (л.д. № Как следует из указанного расчета задолженности Маркович С.В. свои обязанности по договору не исполнил.

        Данный расчет полностью мотивирован и соответствует условиям заключенного договора, подтверждает ненадлежащее исполнение Маркович С.В. условий заключенного с ним договора.

        Однако, исковые требования истца подлежат удовлетворению лишь частично.

       Деятельность банков и кредитных организаций регулируется законом «О банках и банковской деятельности», в котором дано определение банка и кредитной организации, это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеют право осуществлять банковские операции. Кредитные организации - это банки, которые привлекают и размещают денежные вклады граждан и небанковские кредитные организации, которые совершают отдельные операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности». Выдача кредитов является одним из видов деятельности ОАО «Альфа-Банк». (л.д.№

       Статьей 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

        Согласно ст.ст. 854, 846 ГК РФ, а также положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», распространяющегося на деятельность небанковских кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации, осуществляющих банковские операции, в частности, предоставление кредитов, открытие и ведение счета не относится к числу банковских операций. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, что также указывает на то, что действия кредитной организации по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

        Взимание комиссии за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

       Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

       Изложенное указывает на то, что включение в соглашение о кредитовании условия об оплате комиссии за обслуживание займа нарушает права ответчика Маркович С.В. как потребителя, лишенного возможности влиять на содержание договора с заранее определенными условиями, являются незаконными и не подлежащими включению в сумму долга. Таким образом, суд находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» в части взыскания с ответчика в свою пользу комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, подлежащими отказу в удовлетворении. В остальной части иск подлежит удовлетворению.

        Руководствуясь ст. ст. 194, 197-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

        Взыскать с Маркович С.В. пользуОткрытого акционерного общества «Альфа-Банк» <данные изъяты> в счет долга по соглашению о кредитовании <данные изъяты>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Маркович С.В., из которых: в счет просроченного основного долга - <данные изъяты>., в счет начисленных процентов - <данные изъяты> в счет штрафа и неустойки - <данные изъяты> а также в возмещение судебных расходов понесенных по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд <данные изъяты>

        В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» отказать.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Режевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционная жалоба, представление не могут содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, или прокурора, приносящего апелляционное представление, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанных жалобе, представлении, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

        Решение изготовлено в совещательной комнате судьей лично машинописным способом.

             Судья                                                                           А.Н. Быков

        Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2012 года.

                                                                                                          Дело № 2-439/2012