Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2017 ~ М-154/2017 от 23.01.2017

Дело № 2-643/2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Балакиной А.В.,

при секретаре Жуковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Жилищного Финансирования» к Шорниковой ФИО38 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Жилищного Финансирования» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ Шорникова Н.А. заключила с ЗАО «Банк Жил Финанс» (в настоящее время АО «Банк ЖилФинанс», наименование банка приведено в соответствие с ГК РФ) КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - <данные изъяты> (согласно п. 1.1. Кредитного договора), аннуитетный платеж ежемесячно <данные изъяты> не позднее 25 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п, 3.3.5 Кредитного договора), срок Кредита - 142 месяца (согласно п.1.1 Кредитного договора), проценты за пользование Кредитом - <данные изъяты> % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора), обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (ипотека в силу закона, выдана закладная). Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету (далее - Выписка). Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению. Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору и Закладной. В связи с неисполнением Ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением и описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В требовании Ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть Кредитный договор. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, и она подлежит взысканию с Ответчика. В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты>, включая: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма задолженности по оплате просроченных процентов, <данные изъяты> - сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты> - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты> - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты> - начисленные проценты. В силу положений пункта 4.4.5 Кредитного договора, Закладной, в случае неисполнения Ответчиком требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора, в частности нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на
основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основания отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от 02.12.2015г. равной <данные изъяты>. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты> 80%= <данные изъяты>. Просит взыскать с Шорниковой Н.А. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по Кредитному договору <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Шорниковой Н.А. и Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования». Обратить взыскание на заложенное имущество: Квартира, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты>.     Взыскать с Шорниковой Н.А. в пользу Акционерного общества АО «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик - Шорникова Н.А. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен по последнему известному суду месту жительства. Почтовый конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истечение срока хранения».

Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Учитывая установленные обстоятельства, сведения о не получении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщила об уважительности причин не явки, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыв на иск не представила. Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного финансирования» и Шорниковой Н.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Шорниковой Н.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на 242 месяца с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.1.3 договора кредит предоставлен для целевого использования, приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п.1.4 договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог недвижимого имущества.

Согласно п.5.3 договора при нарушении сроков возврат Кредита и /или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору Пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заемщик обязался вносить ежемесячно аннуитентными платежами в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов денежные средства в сумме <данные изъяты> в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной (л.д.43-48).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права Шорниковой Н.А. принадлежит квартира по адресу: <адрес> с ограничением права: ипотека в силу закона (л.д.49).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, задолженность Шорниковой Н.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.     

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ответчик Шорникова Н.А. приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере в материалы дела не представлено.

Таким образом, требование АО «БанкЖилФинанс» о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Суд полагает, что неисполнением своих обязательств по кредитному договору ответчик Шорникова Н.А. существенно нарушила условия договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что в силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ является основанием для расторжения договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

    Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

    В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

    В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

     Согласно п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Согласно ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Шорникова Н.А. передала в залог квартиру по адресу: <адрес>

Поскольку Шорникова Н.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с закладной рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>18 определена в сумме <данные изъяты>, на основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43). Указанную сумму следует установить в качестве начальной продажной цены заложенного имущества. Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере <данные изъяты> х 80 % = <данные изъяты>.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> Указанную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к Шорниковой ФИО39 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и закрытым акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования».

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма задолженности по оплате просроченных процентов - <данные изъяты>; сумма процентов за просроченный основной долг - <данные изъяты>; сумма пени за нарушение сроков возврата кредита - <данные изъяты>; сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов - <данные изъяты>; начисленные проценты - <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: : <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Шорниковой ФИО40 в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

        А.В.Балакина

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -                          А.В. Балакина.