Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3162/2021 ~ М-2801/2021 от 26.07.2021

УИД № 60 RS 0001-01-2021-009091-65

Дело № 2-3162/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2021 г.      город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                    Зиновьева И. Н.,

при секретаре                                Алексеевой А. С.,

с участием представителя ответчика                 Цветковой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Даниловой Е. В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Даниловой Е. В. о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 22.09.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Даниловой Е. В. был заключен договор № №, по условиям которого Даниловой Е. В. была выпущена кредитная карта к текущему счету № № с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 50 000 рублей, в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, после 07.07.2016 прекратила внесение платежей в связи с чем, по состоянию на 09.07.2021, образовалась задолженность в размере 113 891 рубль 88 копеек.

В связи с указанным обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском с требованием взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 22.09.2012 № № в размере 113 891 рубль 88 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л. д. 5).

Ответчик Данилова Е. В. в судебное заседание не явилась, воспользовалась правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика по доверенности Цветкова А. А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявив о пропуске истцом срока исковой давности на взыскание задолженности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 22.09.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Даниловой Е. В. заключен договор № № об использовании карты «Карта Стандарт 44.9/1» с текущим счетом № №, с лимитом овердрафта в размере 50 000 рублей, с процентной ставкой 44,9 % годовых, минимальным платежом – 5% от задолженности. В соответствии с договором Данилова Е. В. обязалась возвратить кредит и уплатить начисленные проценты (л. д. 25, 65-69).

Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте

Срок кредита в форме овердрафта определен как период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (пункт 1.2.3 Условий).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с 22.09.2012 по 09.07.2021 истец исполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику в кредит денежные средства (л. д. 14-24). При этом ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом после 07.07.2016 не исполняются, что подтверждается как вышеуказанной выпиской, так и расчетом задолженности (л. д. 9-13).

В результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, по состоянию на 09.07.2021 образовалась задолженность по договору кредитования от 22.09.2012 № № в размере 113 891 рубль 88 копеек, в том числе 82 940,28 руб. – задолженность по основному долгу, 13 434,35 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 500 руб. – сумма штрафов, 11 017,25 руб. – сумма процентов.

Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по счету последний платеж по карте в сумме 1 000 рублей внесен ответчиком 07.07.2016, после чего сохранялось наличие кредитной задолженности, в том числе по основному долгу 82 940,28 рубля.

В соответствии с условиями Договора об использовании карты (п.п. 7-9) при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 15 числа + 20 дней, если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность (л. д. 25).

Таким образом следующий платеж от ответчика должен был поступить в срок до 15.07.2016+ 20 дней, то есть 04.08.2016, но не поступил.

С этой даты (04.08.2016) истец знал о том, что его право на возврат кредита и уплату процентов нарушено, то есть начал течь срок исковой давности, следовательно заявление о взыскании задолженности должно было быть подано в суд до 04.08.2019.

К мировому судье судебного участка № 31 г. Пскова истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, согласно штемпелю на почтовом конверте, 31.05.2018, то есть в пределах срока исковой давности.

22.06.2018 судебный приказ от 05.06.2018 был отменен мировым судьей, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения (л. д. 6).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В данном случае неистекшая часть срока исковой давности на день отмены судебного приказа (22.06.2018) составляла более шести месяцев, соответственно срок исковой давности прерывался лишь на 23 дня, с даты подачи истцом заявления мировому судье о вынесении судебного приказа (31.05.2018) до 22.06.2018.

Таким образом исковое заявление о взыскании задолженности должно было быть подано истцом в суд до 27.08.2019 (04.08.2019 + 23 дня).

Как следует из материалов дела исковое заявление было направлено в суд почтой 19.07.2021 (л. д. 43), то есть уже после истечения трехлетнего срока со дня, когда взыскатель узнал о нарушении своего права на досрочный возврат задолженности.

Учитывая изложенное суд отказывает в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Даниловой Е. В. о взыскании кредитной задолженности, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Даниловой Е. В. о взыскании задолженности по договору кредитования от 22.09.2012 № № отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий          подпись         И. Н. Зиновьев

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2021 г.