Решение по делу № 2-2234/2018 ~ М-2132/2018 от 10.07.2018

Дело № 2-2234/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                  2 августа 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при секретаре А.И. Мишариной,

с участием представителя истца В.Ф. Хабиева, действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Азанова А.С. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителей,

                                                     у с т а н о в и л:

истец Азанов А.С. обратился в суд с иском к ответчику САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, указывая на то, что ..... между ним (Азановым А.С.) и ответчиком был заключен договор добровольного страхования имущества – автомобиля марки KIA RIO. Срок действиядоговора – один год.     ..... произошел страховой случай – повреждение автомобиля в результате ДТП. ..... истец направил ответчику заявление о страховом случае, которое было получено ...... В установленный срок до ..... направление на ремонт СТОА выдано не было, ответа на заявление не поступало. В связи с тем, что страховщик не выдал направление на ремонт, истец был вынужден обратиться к эксперту для определения размера ущерба. Согласно экспертному заключению стоимость ремонта автомобиля составляет 18 500 руб. Поскольку страховщик не выдал направление на ремонт, истец был вынужден понести убытки по оплате экспертного заключения в размере 10 000 руб., затраты по составлению и направлению досудебной претензии – 5 000 руб., по отправке заявления и досудебной претензии – 107,50 руб. ..... истец направил страховщику претензию с требованием выплатить страховое возмещение в размере, определенном экспертным заключением, и возместить затраты по оплате экспертного заключения, претензия была получена ...... На претензию страховщик не ответил. В связи с тем, что страховщик добровольно не исполнил требование о возмещении причиненных убытков, полагает, что со страховщика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 руб. Просит взыскать с САО «ВСК» в свою пользу страховое возмещение в размере 18 500 руб., расходы по оплате экспертного заключения в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., почтовые расходы в сумме 107,50 руб., неустойку за период с ..... по день вынесения решения суда в размере 52 761, 38 руб., расходы по составлению и направлению досудебной претензии в размере 5 000 руб., по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб.

            Истец Азанов А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя Хабиева В.Ф.

    Представитель истца Хабиев В.Ф., действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

    Представитель ответчика САО «ВСК» - Зуева Е.А., действующая на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явилась, представив письменные возражения по иску, в которых указала, что страховая компания исковые требования не признает. Согласно условиям договора страхования установлена форма выплаты страхового возмещения по риску «ущерб» организация и оплата ремонта транспортного средства на СТОА. Договор страхования был заключен на условиях Правил комбинированного страхования транспортных средств от ....., с которыми страхователь был ознакомлен и согласен. ..... от Азанова А.С. в САО «ВСК» по почте поступило заявление о выплате страхового возмещения без полного приложения перечисленных в заявлении документов. ..... САО «ВСК» составлен акт об отсутствии вложения. Со стороны истца не подтвержден факт отправки заявления о выплате страхового возмещения именно с тем перечнем документов, который значится в данном заявлении как приложение, подтверждающее наступление заявленного события, и документы на владение транспортным средством.      ..... САО «ВСК» в адрес истца была направлена телеграмма о предоставлении ..... в ..... поврежденного транспортного средства на осмотр страховщику по месту, указанному истцом в заявлении. ..... истцу направлено уведомление о необходимости предоставления им надлежащего комплекта документов. ..... транспортное средство истцом на осмотр не представлено. ..... истцу повторно направлено уведомление о некомплекте представленных документов от ...... Письмо возвращено в связи с истечением срока хранения. ..... от истца в адрес ответчика поступила претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме на основании приложенного экспертного заключения. Недостающий комплект документов представлен не был. ..... истцу был направлен ответ о необходимости направления надлежащим образом предусмотренных правилами страхования заверенных копий документов в соответствии с условиями договора и правилами страхования, а также о необходимости предоставления транспортного средства на осмотр. До настоящего времени надлежащий комплект документов не представлен, транспортное средство на осмотр также не представлено. ..... истцу направлено еще одно уведомление о необходимости исполнения им его обязанности предоставить транспортное средство на осмотр. Отмечает, что при заключении договора страхования сторонами было достигнуто соглашение о форме страхового возмещения путем организации и оплаты ремонта транспортного средства на СТОА. Соглашение об изменении условий договора в данной части между САО «ВСК» и истцом не заключалось. Считает, что в действиях истца имеется злоупотребление правом. Просила в удовлетворении исковых требований Азанова А.С. к САО «ВСК» отказать в полном объеме.

    Третье лицо Яндалеев И.С. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, обозрев административный материал КУСП № от ....., суд пришел к следующим выводам.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ).

    Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.    Судом установлено, что ..... между Азановым А.С. (Страхователь) и САО «ВСК» (Страховщик) был заключен договор добровольногострахования автомобиля KIA RIO, ПТС ....., VIN№, ..... года выпуска, принадлежащего истцу на праве собственности, по риску «КАСКО»(Хищение, ущерб). Форма выплаты страхового возмещения – организация и оплата ремонта поврежденного имущества в ремонтной организации (на СТОА). Срок действия договора – с ..... по ...... Страховая сумма по договору в период с ..... по ..... определенав размере 684 900рублей, страховая премия – 14 259 руб. 83 коп.Общая страховая премия за весь период действия договора страхования составила 56 761 руб. 38 коп. Страховая премия истцом выплачена, что не оспаривается ответчиком.

При заключении договора имущественного страхования в соответствии с требованиями ст. 942 ГК РФ между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение по существенным условиям договора. Как следует из полиса страхования №, страхователь с Правилами страхования ознакомлен, экземпляр Правил получил, о чем свидетельствует его подпись.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что в период действия договора страхования – ..... в ..... по ..... в ..... водитель Яндалеев И.П., управляя автомобилем KIA RIO, гос.рег.знак №, совершил наезд на препятствие. Указанное транспортное средство получило механические повреждения правого порога.

Определением инспектора ДПС ОР ДПС ОГИБДД МО МВД России «Березниковский» Л.Е. от ..... отказано в возбуждении дела об административном правонарушении.

..... Азанов А.С. обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту события, произошедшего ..... (л.д. 10).

..... САО «ВСК» составлен акт об отсутствии вложения, согласно которому фактически к заявлению Азанова А.С. приложены копия страхового полиса, копия паспорта транспортного средства, копия сведений о водителях и транспортных средствах, участвовавших в ДТП, копия определения по делу об административном правонарушении. Отсутствуют копия паспорта Азанова А.С., копия водительского удостоверения Яндалеева И.П., копия свидетельства о регистрации транспортного средства, поименованные в заявлении.

..... САО «ВСК» направило Азанову А.С. телеграмму с просьбой о предоставлении ..... в ..... транспортного средства KIA RIO гос.рег.знак № осмотр по адресу: ......

Согласно сведениям ПАО «Ростелеком» телеграмма Азанову А.С. не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

..... в адрес Азанова А.С. страховой компанией направлено уведомление о предоставления документов, необходимых для осуществления страховой выплаты. Письмо возвращено с отметкой «истек срок хранения».

..... ИП Д.А. составлен акт №, согласно которому транспортное средство KIA RIO гос.рег.знак № на осмотр предоставлено не было.

..... Азанову А.С. повторно направлено уведомление о предоставления документов, необходимых для осуществления страховой выплаты. Письмо возвращено с отметкой «истек срок хранения».

..... истцом в адрес САО «ВСК» направлена претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме в размере 18 500 руб., возмещении затрат по оплате экспертного заключения в размере 10 000 руб.

..... САО «ВСК» направлен ответ на претензию, согласно которому Азанову А.С. необходимо представить надлежащим образом заверенные копии документов в соответствии с условиями договора и правилами страхования, а также предоставить на осмотр транспортное средство.

..... САО «ВСК» в адрес истца повторно направлено уведомление о необходимости предоставления транспортного средства на осмотр.

В ходе судебного заседания установлено, что Азановым А.С. транспортное средство KIA RIO гос.рег.знак № на осмотр предоставлено не было.

           Наличие повреждений на автомобиле истца свидетельствует о страховом событии по риску «Ущерб».

Договор страхования транспортного средства заключен между сторонами в соответствии с Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств № от ..... (далее – Правила), которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 7.3.7 Правил при наступлении событий, обладающих признаками страхового случая по застрахованным рискам, в связи с которыми страхователь обращается к страховщику за выплатой страхового возмещения, страхователь обязан предъявить страховщику следующие документы и сведения, необходимые для осуществления страховой выплаты: экземпляр договора страхования, находящийся у страхователя (п. 7.3.7.1); квитанцию или иной документ, подтверждающие своевременную оплату страховой премии (страховых взносов) (п. 7.3.7.2); письменное заявление на страховую выплату от страхователя, выгодоприобретателя, собственника, застрахованного либо их наследников, или допущенного лица в соответствии с условиями договора страхования, заполненное по форме, установленной страховщиком (п. 7.3.7.3); документы, удостоверяющие личность страхователя (выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем страхователя (п. 7.3.7.4); документы, подтверждающие интерес страхователя (выгодоприобретателя) в сохранении застрахованного имущества: действующее свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства или документ, его заменяющий, договор купли-продажи либо свидетельство о наследовании предъявляются по требованию страховщика (п. 7.3.7.5); талон о прохождении транспортным средством планового технического осмотра или диагностическую карту, действительные на день наступления события (п. 7.3.7.6); водительское удостоверение лица, управлявшего транспортным средством в момент ДТП или происшествия вне дорог и прилегающих территорий – при обращении за выплатой страхового возмещения по рискам, указанным в пп. 4.1.1 – 4.1.3 Правил страхования (п. 7.3.7.7); оформленные в установленном законом порядке документы, в том числе – документы компетентных органов (оригиналы, или копии, заверенные органом, выдавшим документ или уполномоченным органом или лицом), и сведения, необходимые страховщику для установления места, времени и обстоятельств наступления события, имеющего признаки страхового случая, перечня повреждений и/или похищенных частей (деталей)застрахованного имущества, причинно-следственной связи между произошедшим событием и полученными повреждениями, установлением участников события и степени их вины, а также возможности предъявления суброгационного требования к виновным лицам. К указанным документам относятся справка о дорожно-транспортном происшествии и/или иной документ, выданный ГИБДД, которые содержат (каждый или в совокупности) информацию о месте, времени и участниках ДТП, перечень и характер повреждений транспортного средства участников ДТП, сведения о нарушении или отсутствии нарушений ПДД РФ каждым из участников ДТП, информацию о направлении участников ДТП на медицинское освидетельствование, наименование страховщика ОСАГО участников ДТП и номеров договоров ОСАГО – при оформлении ДТП и номеров договоров ОСАГО – при оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД(п. 7.3.7.8)

В нарушение п. 7.3.7 Правил страхования истцом Азановым А.С. полный пакет документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, представлен не был, что подтверждается материалами страхового дела. Доказательств обратного истцом не представлено, судом не установлено.

В п. 8 Правил страхования закреплен порядок определения размера ущерба и страховой выплаты.

В силу п. 8.1.1 Правил, если иное не оговорено в договоре (полисе) страхования, при повреждении транспортного средства (кроме случаев, предусмотренных п. 8.1.7 Правил) страховщик в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества в ремонтной организации (на СТОА), при наличии договорных отношений со СТОА, осуществляющей ремонт необходимой марки в регионе заявления страхового случая.

Одностороннее изменение страхователем (выгодоприобретателем) способа выплаты страхового возмещения, установленного сторонами в договоре страхования либо аддендуме, заключенном после наступления страхового случая, не допускается (п. 8.1.4).

Размер ущерба определяется страховщиком по способам выплат, указанным в п. 8.1.1 и пп. «а» п. 8.1.1.1 – на основании сметы затрат на восстановление поврежденного транспортного средства, составленной ремонтной организацией (СТОА) (п. 8.1.5.1).

Таким образом, договором добровольного страхования, заключенного между сторонами, предусмотрена возможность выплаты страхового возмещения только по одному варианту, предусмотренному Правилами страхования, а именно, организация и оплата ремонта поврежденного имущества в ремонтной организации (на СТОА), осуществляющей ремонт в регионе заявления страхового случая.

    Пунктом 9.1 Правил предусмотрено, что после исполнения Страхователем всех обязанностей, предусмотренных п. 7.3 Правил, иных требований Правил и условий договора страхования, связанных с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в том числе – после представления всех предусмотренных соответствующим риском (за исключением риска «Повреждение, не подтвержденное справками») документов, страховщик рассматривает заявление страхователя в течение 30 рабочих дней со дня получения последнего документа, но не ранее дня представления транспортного средства на осмотр страховщику или его представителю. В течение указанного срока Страховщик обязан принять решение по произошедшему событию: выдать направление на восстановительный ремонт на СТОА; произвести выплату страхового возмещения денежными средствами; направить мотивированный отказ в выплате.

            В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»,если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

В рассматриваемом случае в действиях истца Азанова А.С., выразившихся в уклонении от получения корреспонденции от страховой компании САО «ВСК», непредставлении необходимого пакета документов для рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, не предоставлениитранспортного средства на осмотр, имеются признаки злоупотребления правом.

Факт неоднократного направления ответчиком САО «ВСК» в адрес истца Азанова А.С. уведомлений о необходимости предоставления транспортного средства на осмотр подтверждается материалами страхового дела.

В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Проанализировав обстоятельства дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что истец Азанов А.С. уклонился от исполнения принятых на себя обязательств по договору добровольного страхования транспортного средства, поскольку не выполнил корреспондирующую его праву на получение страхового возмещения юридическую обязанность по представлению страховщику необходимого пакета документов и предоставлению транспортного средства на осмотр. Ответчик же, в свою очередь, выполнены все условия договора, страховая компания свои обязательства по договору страхования исполнила надлежащим образом, соответственно, истец не вправе требовать возмещения причиненного ему материального ущерба со страховщика в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства.

Исходя из того, что права истца на получение возмещения причиненного имущественного ущерба в натуральном виде в соответствии с условиями договора страхования не нарушены, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, не подлежит удовлетворению, поскольку при заключении договора страхования сторонами избран иной способ возмещения ущерба, а доказательств того, что ответчик отказался выдать истцу направление на СТОА, не представлено.

Требование о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения удовлетворению не подлежит в связи с отсутствием правовой основы для взыскания страхового возмещения. Соответственно, отсутствуют основания для взыскания морального вреда, затрат по оценке транспортного средства и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Азанова А.С. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещенияв размере 18 500 руб., неустойки в размере 52 761, 38 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., расходов по оценке в размере 10 000 руб., судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (.....).

Судья                 подпись                               С.А. Марданова

Копия верна, судья