Решение по делу № 2-3217/2016 ~ М-3096/2016 от 20.07.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

КОПИЯ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе

председательствующего судьи Ильинковой Я.Б.

при секретаре Комоловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

19 сентября 2016 года

гражданское дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора,признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к <данные изъяты> в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Заявление недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, одностороннее изменение пунктов кредитного договора; признать незаконными действий ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные штрафы в размере <данные изъяты> руб. и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

Требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Заявления Клиента о заключении Договора кредитования (далее договор) на сумму <данные изъяты> руб. По условиям выше указанного договора Ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.Как следует из искового заявления, ФИО1 полагает, что ответчик не довел до его сведения информацию о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, одностороннее изменение пунктов кредитного договора. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащих выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.Банком были нарушены Указания ЦБР №-У Информация о полной стоимости кредита не была доведена до Истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно, после его заключения. Кроме того истец указывает на то, что не имел возможности внести изменения и повлиять на содержание условий кредитного договора, так как последний является типовым, и его условия заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. В договоре также содержится условие о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменить тарифы, уведомляя об этом заемщика путем направления ему сообщения по электронной почте на адрес, указанный заемщиком, а также путем разрешения новых тарифов на официальном сайте банка в сети Интернет. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом Истец полагает, что денежные средства, списанные в безакцептном порядке без распоряжения истца, которые в дальнейшем зачислены как в счет погашения неустойки, несоразмерны последствию нарушенного обязательства по кредиту, в связи с чем, просит суд о возврате удержанной неустойки.Кроме того, истец считает, что действиями ответчика ему был причинен моральный вред, который оценен истцом в <данные изъяты> руб., ввиду несоблюдения ответчиком в добровольном порядке удовлетворения требований истца, а также считает, что согласно п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, о причине неявки суду не сообщил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, представил возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении иска, рассмотреть дело в его отсутствие. Заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> ФИО1обратился с заявлением в <данные изъяты> о заключении Договора кредитования, которое следует рассматривать как (Оферту) о заключении смешанного договора, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (далее Договор кредитования), на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее Типовые условия) №, согласно условиям, которого истцу был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты> месяца, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>%., с датой платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, размер ежемесячного взноса <данные изъяты> руб.

В заявлении-оферте, подписанной ФИО1 указано, что он обязуется платить указанные в настоящей Оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств в соответствии с ним погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, гарантирует банку своевременный возврат кредита и уплату процентов, а в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств.

Своей подписью, поставленной в заявлении-оферте, ФИО1 подтвердил получение экземпляра заявления-оферты и Условий кредитования, с которыми он предварительно ознакомился. Кроме этого, истец подтвердил, что до подписания заявления-оферты был ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в его расчет.

То обстоятельство, что истцом предлагались свои варианты заключения сделки на иных условиях материалами дела не подтверждается.

На основании данного заявления <данные изъяты> открыл ФИО1 счет 40№, предоставил кредитную карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, заключив, таким образом, с клиентом в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Требования, содержащиеся в Указании Банка России от <данные изъяты>. №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующем на момент заключения договора, нарушены ответчиком не были - информация о полной стоимости кредита была доведена до сведения заемщика в составе кредитного договора.

Истец просит признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными.

На основании ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Рассматривая требования истца по существу, суд приходит к выводу о том, что все необходимые условия Кредитного договора были доведены до сведения Заемщика и приняты последним. Доказательств того, что до заключения кредитного договора истец не обладал информацией относительно полной стоимости кредита, размера кредита, полной сумме подлежащей выплате по кредиту, процентной ставке, сроке кредита, суммы процентов по кредиту, размере ежемесячных платежей либо что Банком было отказано ему в раскрытии соответствующей информации, истцом не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от <данные изъяты>. № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам содержится в Письме Центрального Банка России от <данные изъяты>. №-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ закреплено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора ответчиком. Исследуя представленные истцом доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

Из материалов дела усматривается, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил – кредит в оговоренном размере ФИО1 был предоставлен. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Подписывая заявление-оферту, ФИО1 выразила свое согласие на заключение Кредитного договора на изложенных в ней условиях, в том числе на применение штрафных санкций в случае ненадлежащего исполнения ею своих обязательств по договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора были доведены до заемщика и приняты последним.

Ходатайство ответчика о применении судом срока исковой давности суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ применятся трехлетний срок исковой давности, течение которого рассматривается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки, в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ (срок истекает ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.