Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-229/2018 ~ М-111/2018 от 29.01.2018

Дело 2-229/2018г.    

    Р Е Ш Е Н И Е    

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово 14 мая 2018 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

с участием представителя истца Мельверт Л.В. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ),

при секретаре судебного заседания Черновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Руденко А.М. к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

Установил:

Истец Руденко А.М. обратился с иском к ответчикам к ПАО Банк ВТБ 24, ООО СК «ВТБ Страхование» с требованиями: взыскать переплаченные проценты в сумме 155 319 рублей, неустойку за неисполнение отдельного требования потребителя в сумме 163 084,95 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 30 000 рублей, штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы по выдаче нотариальной доверенности в сумме 1500 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ПАО Банк ВТБ 24 04.12.2017 года был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев под 11,495% годовых, сумма кредита по договору составила 2 505 319 рублей. На срок действия кредитного договора между истцом и страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на основании Полиса-оферты «Могу все!» № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также по программе страхования жизни и здоровья «Финансовая программа Лайф+». Истцом 13.12.2017 годы было перечислено ответчику 150 319 рублей в качестве оплаты страховой премии за финансовый продукт «Лайф+» из которой 120 255,20 рублей -страховая премия, 30 063,80 рублей -комиссия за подключение, 5000 рублей- оплата страхового полиса № №. Согласно Указанию Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В тексте заявления на включение в программу коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» отсутствует такое условие, в нарушение Указания банка № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку «период охлаждения» истекал в понедельник 11 декабря 2017 года, а истец не имел возможности своевременно подать заявление в банк, так как отделение банка находится в <адрес>, заявление об отказе от страховки было подано в электронном виде. 10.12.2017 года истец обратился посредством электронной почты в банк и 10.12.2017 года получил ответ банка, в котором Банк отказывается возвратить комиссию за подключение, о возврате остальных сумм Банк не сообщил, денежные средства не возвратил. ДД.ММ.ГГГГ истец решил расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченные деньги посредством подачи претензии в офисе банка, однако до настоящего времени ответ не получен, денежные средства не возвращены. Действия ответчиков нарушают права потребителя на получение финансовой услуги, соответствующей договору. Кроме того, ответчиком причинен истцу моральный вред, который заключается в нравственных страданиях истца, вынужденного исполнять обязательства необусловленные договором, а навязанные ответчиками, невыгодным для истца. Истец направил досудебную претензию в адрес ответчика о возврате страховой премии, однако ответчик данную претензию не исполнил.

Истец Руденко А.М. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

При рассмотрении дела представитель истца Мельверт Л.В. неоднократно изменяла исковые требования, окончательно просит суд признать недействительным заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в части невозврата страховой премии в случае отказа заемщика от страхования, взыскать с ПАО «ВТБ 24» в пользу истца оплату страховой премии за финансовый продукт Резерв Лайф+ в сумме 150 319 рублей, неустойку за неисполнение отдельного требования потребителя в сумме 163 084,95 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 30 000 рублей, штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы по выдаче нотариальной доверенности в сумме 1500 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей. От исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» отказалась в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Определением от 14 мая 2018г. прекращено производство по исковым требованиям к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 названного закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора этой услуги.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела согласно согласия на кредит, заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ 24 предъявляемых по кредитному договору и индивидуальных условий договора истец Руденко А.М. просит заключить с ним кредитный договор № от 04.12.2017 года на сумму 2 505 319 рублей, под 11,495% на 60 месяцев, размер первого платежа 55098,50 рублей, размер последнего платежа 55621,67 рублей, дата ежемесячного платежа - 04 числа каждого календарного месяца. К кредитному договору прилагается график гашения кредита, с которым Руденко А.М. был ознакомлен. Указанный график содержит информацию о дате платежа, сумме платежа, полной стоимости кредита.

Своей подписью Руденко А.М. подтвердил, что оформляет кредит на себя без оказания давления на него со стороны третьих лиц, осознает ответственность по погашению кредита и обязуется производить оплату согласно представленному графику гашения кредита, согласно с размером ежемесячного взноса по кредиту указанном в графике гашении кредита.

Так в договоре кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ Руденко А.М. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями заключения договора, который состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), о чем имеется его подпись.

Таким образом, была представлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, так же данная информация содержится в кредитном договоре, на момент заключения которого Руденко А.М. был согласен со всеми его условиями, ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься с него в случае заключения договора кредитования, о чем свидетельствует его подпись.

Кредитный договор, заключенный между Банком и истцом содержит все существенные условия кредитного договора, с которыми истец ознакомлен, соблюдена письменная форма кредитного договора.

04.12.2017 года истец Руденко А.М. подписал заявление на страхование по Договору коллективного страхования заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», согласно которому выразил свое согласие на заключение между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования от смерти в результате несчастного случая и болезни, постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, травмы, о чем свидетельствует его подпись. При этом Руденко А.М. был уведомлен о том, что заключение договора страхования осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования, а так же о своем праве на заключение аналогичных договоров страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Руденко А.М. выразил свое согласие на оплату страховой премии в сумме 150 319 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств с его счета №, открытом в Банке ВТБ 24 (ПАО) в счет платы за включение в число участников программы страхования.

На срок действия кредитного договора между Руденко А.М. и страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на основания Полиса-оферты «Могу все!» № № от ДД.ММ.ГГГГ на один год с даты вступления договора, согласно которому истец выразил свое согласие на заключение между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования от травмы, смерти, онкологического заболевания, дал согласие на оплату страховой премии единовременно в размере 5000 рублей, полис страхования был вручен истцу, с условиями страхового полиса и условиями страхования истец был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, дал свое согласие заключить договор страхования на данных условиях, что подтверждается подписью заемщика.

Кроме того, Руденко А.М. был информирован об условиях страхования, а также о возможности в любой момент самостоятельно ознакомиться с условиями страхования на сайте Банка, в том числе о том, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя, при этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением получения страховщиком в течение 5 календарных дней со дня заключения договора страхования заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, в письменном виде или посредством направления сканированной копии, собственноручно составленного и подписанного страхователем заявления на адрес электронной почты указанной на официальном интернет – сайте страховщика.

Заявление на добровольное страхование подписано собственноручно истцом, последний самостоятельно, по своему усмотрению принял решение о заключении договора страхования на предложенных условиях, что подтверждается его подписью.

Указанное заявление не предусматривает невозврат страховой премии в случае отказа заемщика от страхования, в связи с чем оснований для признания его недействительным в этой части не имеется.

Данных о том, что отказ от страхования являлся основанием для отказа в заключении кредитного договора, истцом в суд не предоставлено, при этом сам кредитный договор не предусматривает уплату страховых премий, как и доказательств, подтверждающих намерение истца застраховаться в иных страховых компаниях либо вовсе отказаться от страхования.

Доказательств того, что получение кредита было обусловлено данными видами страхования, в материалах дела не содержится, истцом не предоставлены.

Перечисление страховой премии за продукт Финансовый резерв Лайф+ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 319 рублей, оплата страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей, путем списания со счета, подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (истца).

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы Закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно п. 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

10.12.2017 года на сайт Банка ВТБ 24 истцом Руденко А.М. направлено сообщение в электронном виде о расторжении договора присоединения к программе страхования в рамках программы «Финансовый резерв лайт» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу положений п. 1 ст. 2 указанного выше закона электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Признаки квалифицированной электронной подписи содержатся в ст. 5 ФЗ "Об электронной подписи".

Так, квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи (получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи) и следующим дополнительным признакам:

1) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате;

2) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, получившие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Вместе с тем из представленного истцом электронного письма от 10.12.2017 года, направленного на сайт банка ВТБ 24 (страхователя) о расторжении договора страхования, усматривается, что вышеуказанные условия ФЗ "Об электронной подписи" истцом не выполнены, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии подписи истца в заявлении о расторжении договора присоединения к программе страхования в рамках программы «Финансовый резерв лайт», то есть указанное выше электронное заявление не может расцениваться, как письменное заявление страхователя об отказе от договора добровольного страхования и являться доказательством волеизъявления истца по данному вопросу.

Доказательств направления письменного заявления ответчику, в течении пяти рабочих дней с момента заключения договора страхования об отказе от договора добровольного страхования стороной истца также не представлено, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии в сумме 150 319 рублей не имеется.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования отказано, не имеется оснований и для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки за неисполнение отдельного требования потребителя в сумме 163 084,95 руб.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Руденко А.М. как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится, в связи, с чем правовых оснований для удовлетворения требования о взыскании компенсации морального вреда в связи с нарушением прав истца, как потребителя в размере 30 000 рублей также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Руденко А.М. к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко