Решение по делу № 2-338/2017 (2-2788/2016;) от 21.12.2016

Дело № 2-338/2017

Поступило в суд 21.12.2016 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2017 г.                                                                                             г.Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Карповой Л.В.

при секретаре Медведевой Н.И.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Солидарность» к Устьянцевой М. Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО КБ «Солидарность» обратилось с иском к Устьянцевой М.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 21.11.2014 г. между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор №45 об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также на неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и государственную пошлину. В соответствии с п. 5 заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. 14.07.2010 г. на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № 8810-5401001-69-810/10фЦ Устьянцевой М.Г. выдан кредит в размере 129487 рублей 93 коп. со сроком погашения кредита через 84 месяца. Кредит выдан под 29,04% годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Количество дней просрочки на 13.10.2016 г. составляет 870 дней. Последний платеж произведен 18.09.2014 г. 11.02.2016 г. произведено списание пени в размере 129510 рублей 80 коп., 22.06.2016 г. произведено списание пени в размере 68643 рубля 98 коп. По состоянию на 10.10.2016 г. задолженность перед ОАО КБ «Солидарность» составляет 171435 рублей 45 коп., из них: сумма основного долга – 85474 рубля 63 коп., проценты за пользование кредитом – 18802 рубля 49 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 29206 рублей 11 коп., пени по просроченному основному долгу – 31559 рублей 37 коп., пени по просроченным процентам – 6392 рубля 82 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени.

По указанным основаниям истец просит: расторгнуть кредитный договор №8810-5401001-69-810/10фЦ от 14.07.2010 г.; взыскать с Устьянцевой М.Г. в пользу ОАО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.10.2016 г. в сумме 171435 рублей 45 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4628 рублей 71 коп.

Представитель истца ОАО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Устьянцева М.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причине неявки в суд не сообщила, доказательства уважительности причины неявки в суд не представила.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица ОАО СК «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

14 июля 2010 года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и Устьянцевой М.Г. заключен кредитный договор №8810-5401001-69-810/10ф в виде заявления на выдачу кредита по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Устьянцевой М.Г. был предоставлен кредит на сумму 129487 рублей 93 коп. сроком на 84 месяца, сумма ежемесячного платежа 3633 рубля 25 числа каждого месяца (л.д. 14-16).

Согласно кредитному договору ответчик была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения «Правил ЗАО Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы».

Согласно Правилам ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы, в дату акцепта банком заявления на выдачу кредита, банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика в банке. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на выдачу кредита, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика. В случае, если для перечисления суммы кредита, заемщик указал в заявлении на выдачу кредита счет в другом банке, в т.ч. зарплатный счет, то банк перечисляет сумму кредита со счета заемщика в банке на счет, указанный в заявлении на выдачу кредита (п.п. 4.1, 4.2, 4.3).

Заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и сроки, указанные в п. 6 (п. 1.2).

Согласно п.п. 6.1, 6.2, 6.3 погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику. В целях информирования заемщика и достижения однозначного понимания сторонами порядка погашения задолженности по кредитному договору, банк выдает заемщику график платежей. Не позднее даты очередного ежемесячного платежа по графику платежей заемщик должен обеспечить наличие на своём счете в банке остатка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.

Заемщик обязуется в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка за каждый день просрочки (п.п. 5.1.5, 5.1.6).

В соответствии с кредитным договором и графиком платежей (л.д. 14,15) заёмщик обязан ежемесячно в указанный срок вносить в погашение кредита равную сумму - по 3633 рубля, в которую включаются проценты за пользование кредитом и основной долг.

Судом установлено, что ЗАО «Национальный Банк Сбережений» выполнены обязательства перед ответчиком Устьянцевой М.Г. в полном объеме.

Однако, принятые на себя обязательства о ежемесячном внесении платежей в погашение кредита Устьянцева М.Г. должным образом не исполняет. Так, согласно выписке по счету должника (л.д. 10-12) последний платеж Устьянцевой М.Г. был произведен 18.09.2014 года в сумме, недостаточной для погашения задолженности. После 18.09.2014 года по настоящее время выплаты не производились.

21 ноября 2014 г. между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) и ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) заключен договор №45 об уступке прав требования (цессии), по которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и Устьянцевой М.Г. в полном объеме перешло к ОАО КБ «Солидарность» (л.д. 18 оборот-19).

Как следует из письма ОАО КБ «Солидарность» от 19 апреля 2017 г., при переуступке прав требования в программном обеспечении ОАО КБ «Солидарность» кредитному договору присвоен новый номер договора - 8810-5401001-69-810/10ф, добавлена Ц, с целью определения кредитных договоров, переданных по договору цессии. ЗАО НБС передало ОАО КБ «Солидарность» оригиналы кредитных досье в отношении Устьянцевой М.Г., в котором отсутствуют какие-либо документы, связанные со страхованием Устьянцевой М.Г.

Правоотношения сторон регулируются нормами Гражданского кодекса РФ о займе и кредите.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор между истцом и ответчиком <данные изъяты> заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий предусмотренных законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В подтверждение размера задолженности истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 10 октября 2016 года общий размер задолженности составляет 171435 рублей 45 коп., из которых: сумма основного долга – 85474 рубля 63 коп., проценты за пользование кредитом – 18802 рубля 49 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 29206 рублей 11 коп., пени по просроченному основному долгу – 31559 рублей 37 коп., пени по просроченным процентам – 6392 рубля 82 коп. (л.д. 8-9).

11.02.2016 г. было произведено списание пени в размере 129510 рублей 80 коп., 22.06.2016 г. - в размере 68643 рубля 98 коп. (л.д. 18).

Проверив расчет истца, с учетом сведений, отраженных в выписке по счету, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

          При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части взыскания с ответчика в его пользу суммы основного долга в размере 85474 рубля 63 коп., процентов за пользование кредитом в размере 18802 рубля 49 коп., процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 29206 рублей 11 коп. Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» в указанной части суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

         Вместе с тем, применяя п.1 ст.333 ГК РФ, согласно которому если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, суд считает целесообразным снизить размер пени по просроченному основному долгу с 31559 рублей 37 коп. до 7000 рублей, пени по просроченным процентам с 6392 рубля 82 коп. до 1000 рублей, так как сумма неустойки (пени), которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, с учетом конкретных обстоятельств дела: длительности неисполнения обязательства, периода просрочки, суммы основного долга и размера процентов, соотношения суммы неустойки и основного долга, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

При таких данных суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

         Суд полагает, что снижение размера неустойки не приведет к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства ответчиком.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Перед обращением в суд истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами (л.д. 13), которое осталось неисполненным. Однако, предложения расторгнуть договор указанное требования не содержит, в связи с чем требование ОАО КБ «Солидарность» о расторжении кредитного договора №8810-5401001-69-810/10фЦ от 14.07.2010 г. удовлетворению не подлежит.

    Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии, периода просрочки заемщиком обязательств. Ответчиком возражения относительно исковых требований и доказательства погашения задолженности не представлены.

          При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО КБ «Солидарность» подлежащими удовлетворению.

          В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4029 рублей 66 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233,235-237 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» удовлетворить частично.

    Взыскать с Устьянцевой М. Г. в пользу ОАО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору в сумме 141483 рубля 23 коп., в том числе 85474 рубля 63 коп. – основной долг, 18802 рубля 49 коп. – проценты за пользование кредитом, 29206 рублей 11 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 7000 рублей – пени по просроченному основному долгу, 1000 рублей – пени по просроченным процентам.

            Взыскать с Устьянцевой М. Г. в пользу ОАО КБ «Солидарность» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4029 рублей 66 коп.

            В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                           Л.В. Карпова

<данные изъяты>