Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3508/2015 ~ М-2557/2015 от 04.06.2015

                                                                   Дело № 2-3508/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2015 года                                 г.Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи         Юрченко Т.В.,

при секретаре                                               Грудининой А.Ю.,

с участием Шиленко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шиленко Е.Н. к ООО «СГ «Компаньон», третье лицо АКБ «ТрансКапиталБанк» о взыскании страхового возмещения,       

УСТАНОВИЛ:

Шиленко Е.Н. обратилась в суд с иском к ООО «СГ «Компаньон» о взыскании денежных средств, указав в обоснование требований, что 22 марта 2013 года между истцом и ООО «СГ Компаньон» заключен договор комплексного ипотечного страхования ИС №, в соответствии с которым страховым случаем признается наступление инвалидности 2 группы. В рамках этого договора страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), в соответствии с его условиями. Выгодоприобретателем назначается АКБ «ТрансКапиталБанк». Между истцом и банком заключен кредитный договор № 22.03.2013г., сумма кредита составляет 2500000 руб. на срок 180 месяцев, дата окончательного возврата кредита 22.03.2028г., процентная ставка по кредиту 15,85% годовых, целевое использование для проведения капитального ремонта, восстановления, благоустройства жилого помещения - жилого дома расположенного по адресу: <адрес>.

Истцом при заключении договора был внесен страховой взнос в размере 16 500 руб., 21.03.2014г. внесен страховой взнос за 2014 год в размере 16 226 руб. 12 коп.

В период действия договора наступил страховой случай, который повлекло событие дорожно-транспортного происшествия 5 ноября 2013 года, в результате чего истцу была причинена травма головы. В связи с этим 6 ноября 2013 года она обратилась за медицинской помощью в приемное отделение БСМП г.Ростова-на-Дону, находилась на амбулаторном и стационарном лечении в МБУЗ городская Больница №6 г.Ростова-на-Дону с 08.11.2013г. по 07.12.2013г., с 27.01.2014г. по 26.02.2014г., с 03.04.2014г. по 16.04.2014г., с 16.04.2014г. по 30.04.2014г. Согласно справки № серия МСЭ-2013 выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Ростовской области» Минтруда России Бюро №6- филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Ростовской области 08.07.2014г. истцом была получена инвалидность 2 группы.

22 июля 2014 года истцом направлено уведомление в страховую компанию о наступлении страхового случая, результат рассмотрения которого на сегодняшний день не известен.

28.10.2014 года директору ООО «СК Компаньон» в г.Самару истцом направлено заявление о приобщении всех необходимых документов по договору страхования для принятия решения о страховой выплате. Согласно п.7.4 договора страхования Страховщик в течение 15 дней после получения необходимых документов обязан рассмотреть заявление страхователя и принять решение о страховой выплате либо об отказе. Согласно п. 7.5 договора страхования страховая выплата производится в течении 10 рабочих дней после принятия положительного решения.

Срок рассмотрения заявления истек 26.11.2014 года, но до настоящего момента ООО "СГ "Компаньон" не принято никакого решения по заявлению истца, что грубо нарушает условия договора.

25.12.2014 года истцом была направлена в страховую компанию претензия с требованиями в срок до 29 декабря 2014 года, произвести выплату по договору страхования, либо предоставить письменный мотивированный ответ. Однако, на сегодняшний день результат рассмотрения ответчиком заявления не известен и более того, какую либо информацию получить от данной страховой компании истцу не представляется возможным, в связи с чем она вынуждена обратиться в суд.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, с учетом увеличения размера исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, Шиленко Е.Н. просит взыскать с ООО «Страховая группа «Компаньон» в свою пользу страховую выплату по страховому случаю в размере 2 426 710 руб. 52 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 143 479 руб. 26 коп., убытки в сумме 182 000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 1 213 355 руб. 26 коп., компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб.

В судебном заседанииистец Шиленко Е.Н. исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что убытки в сумме 182 000 руб. состоят из платежей, внесенных ею в банк в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору, которая возникла в период её лечения после травмы, еще до наступления обязанности ответчика произвести выплату страхового возмещения.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СГ «Компаньон», извещенного в соответствии со ст.113-119 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, не явился.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «ТрансКапиталБанк», извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ, в котором указал на остутствие возражений против удовлетворение исковых требований Шиленко Е.Н. и перечисления взысканных денежных средств в пользу ПАО «ТрансКапиталБанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 22.03.2013г. по указанным им реквизитам.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц согласно ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

    В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 40151 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно требований ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 22.03.2013г. между ООО «СГ «Компаньон» и Шиленко Е.Н. заключен договор комплексного ипотечного страхования №, предметом которого является: страхование недвижимого имущества в соответствии с «Правилами страхования имущества физических лиц №1» от 14.12.2009г. - земельного участка площадью 281 кв.м. и находящегося на нем жилого дома площадью 145,4 кв.м переданного в залог по договору об ипотеке № от 22.03.2013г. в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страхование права собственности страхователя на объект недвижимого имущества, указанного в п.1.1.1. в соответствии с «Правилами страхования права собственности на недвижимое имущество» от 03.12.2009г.; страхование на случай наступления смерти, инвалидности 1 или 2 группы страхователя в соответствии с «Правилами страхования от несчастных случаев и болезней №1» от 05.03.2009г. в редакции, действующей на дату заключения договора. В соответствии с условиями договора страховщик обязался при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), а страхователь уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором. Лицом застрахованным на случай наступления смерти, инвалидности 1 или 2 группы является Шиленко Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ.рождения, выгодоприобретателем в пределах непогашенной ссудной задолженности страхователя по кредитному договору назначен ЗАО «ТрансКапиталБанк», имеющий право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения в соответствии со ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г.

В соответствии с п.3.3 договора страхования страховым случаем является инвалидность 1 или 2 группы, полученная (установленная) в течение срока действия договора страхования, явившаяся результатом несчастного случая, который произошел в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования. Согласно п.7.2.3. договора по страхованию на случай наступления смерти, инвалидности 1 или 2 группы страхователя сумма страховой выплаты устанавливается в размере 100% страховой суммы по застрахованному.

Данный договор страхования заключен на срок с 22.03.2013г. до 21.02.2028г., на момент его заключения страховая сумма составила 2 750 000 руб. и страховой взнос за первый год 16 500 руб., которые в последующем уменьшаются согласно графика, являющегося приложением №2 к договору комплексного ипотечного страхования № от 22.03.2013г.

По условиям договора Шиленко Е.Н. были оплачены страховые взносы за период страхования с 22.03.2013г по 21.03.2015г. согласно квитанции ООО «СГ «Компаньон» № от 22.03.2013г. на сумму 16 500 руб., по квитанции № от 21.03.2014г. на сумму 16 226 руб. 12 коп.

Из материалов дела об административном правонарушении № установлено, что 05.11.2013г. в 14 час. 18 мин. на <адрес>, в <адрес> произошло столкновение трех транспортных средств: автомобиля Фольксваген Гольф гос.рег.знак № под управлением Осипенко О.Н., нарушившей п.13.9 ПДД РФ ч.2 ст.12.13 К РФ об АП, и допустившей столкновение с принадлежащим истцу автомобилем Инфинити гос.рег.знак № под управлением Шиленко Е.Н., автомобилем Форд Фьюжн гос.рег.знак № под управлением Седракяна А.В., в результате которого транспортным средствам причинены механические повреждения, а водитель Шиленко Е.Н. получила телесные повреждения.

Данные обстоятельства подтверждаются справкой о дорожно-транспортном происшествии от 05.11.2013г., постановлением № по делу об административном правонарушении от 05.11.2013г., схемой места совершения административного правонарушения, определением о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от 12.11.2013г., объяснениями Шиленко Е.Н., Седракян А.В., Осипенко О.Н., заключением эксперта № от 27.11.2013г., постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении от 05.12.2013г.

Согласно справки приемного отделения от ДД.ММ.ГГГГ выписок поликлинического отделения МБУЗ «Городская больница №6 г.Ростова-на-Дону» из истории болезни амбулаторного больного от ДД.ММ.ГГГГ. и направления на медико-социальную экспертизу, организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь от 01.07.2014г., Шиленко Е.Н. проводилось лечение в связи с ЗЧМТ, сотрясением головного мозга, перенесенным в ноябре 2013г. в результате ДТП. До ноября 2013г. на учете невролога она не состояла.

Из справки серия МСЭ-2013 №, выданной Бюро №6-филиал ФКУ ГБ МСЭ по Ростовской области 08.07.2014г., следует, что Шиленко Е.Н. впервые установлена вторая группа инвалидности на срок до 01.08.2015г.

22.07.2014г. истец обратилась в ООО «СГ «Компаньон» с уведомлением о страховом случае, а также 28.10.2014г. направила в адрес ответчика заказным письмом с описью вложения заявление о выплате страхового возмещения и необходимые документы.

Согласно п.7.4 договора страхования страховщик в течение 15 рабочих дней после получения необходимых документов, указанных в п.7.3 настоящего договора обязан рассмотреть заявление страхователя о страховой выплате и либо принять решение о признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате.

Пунктом 7.5 договора страховая предусмотрено, что выплата производится страховщиком в течении 10 рабочих дней после принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

В связи с тем, что в установленный договором срок выплата страхового возмещения не была произведена и мотивированный отказ не получен, 25.12.2014г. Шиленко Е.Н. обратилась к ответчику с претензией, в которой предложила в срок до 29.12.2014г. произвести выплату по договору страхования либо предоставить мотивированный ответ.

21.01.2015г. и 12.02.2015г. Шиленко Е.Н. были повторно предоставлены страховщику медицинские документы и предложено произвести выплату по договору страхования либо предоставить мотивированный ответ. Однако указанные письма ответчиком были проигнорированы

18.03.2015г. Филиал «Ростовский» ООО «СГ «Компаньон» направил в ОАО «ТрансКапиталБанк» извещение о страховом событии исх.№ в связи с заявлением Шиленко Е.Н. о страховом возмещении по договору комплексного ипотечного страхования ИС № по причине присвоения ей инвалидности 2 группы.

    Письмом № от 03.04.2015г. Ростовский филиал ТКБ ОАО подтвердил ООО «СГ «Компаньон» получение от Шиленко Е.Н. уведомления о наступлении страхового случая и просил известить банк, как выгодоприобретателя, о принятом страховщиком решении. Но до

Согласно п.1.6 договора страхования сумма непогашенной ссудной задолженности включает в себя основную сумму долга страхователя по кредитному договору, проценты за пользованием кредита, а также пени, штрафы, неустойки и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с графиком страховой суммы и уплаты страховой премии в период страхования с 22.03.2014г по 21.03.2015г. страховая сумма составляет 2 704 353,12 руб.

Согласно расчета ПАО «ТрансКапиталБанк» по кредитному договору № от 22.03.2013г. по состоянию на 13.08.2015г. сумма задолженности Шиленко Е.Н. составляет 3 225 369,43 руб., в том числе сумма просрочки по основному долгу 2 447 158,31 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 177 082,70 руб., сумма просрочки по процентам 31 343,12 руб., начисленные штрафы в сумме 569 785,30 руб.

В силу ст.56 ГПК РФ на стороны возлагается бремя предоставления суду доказательств в подтверждение обстоятельств, как в обоснование исковых требований, так и в их опровержение. Ответной стороной возражения на иск не заявлены, а также не представлены суду доказательства наличия предусмотренных законом и договором оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в сумме 2 426 710 руб. 52 коп. в пользу выгодоприобретателя ПАО «ТрансКапиталБанк».

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст.395 ГК РФ, исходя из взысканного страхового возмещения за указанный истцом период просрочки с 26.11.2014г. по 13.08.2015г. в сумме 143 479 руб. 26 коп. (из расчета 2 426 710,52 х 8,25% : 360 х 258 дней = 143 479,26).

При этом, правовые основания для взыскания с ответчика уплаченной истцом в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору суммы 182 000 руб., отсутствуют.

Учитывая, установленный факт нарушения ответчиком прав потребителя услуг по договору имущественного страхования, суд приходит к выводу о присуждении истцу компенсации морального вреда.

В соответствии требованиями статей 151, 1101 Гражданского кодекса РФ, статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", принимая во внимание все фактические обстоятельства дела, характер и степень нравственных страданий, перенесенных истцом, степень вины причинителя вреда, допустившего нарушения, а также требования разумности и справедливости, суд считает возможным определить размер подлежащего взысканию с ООО «СГ «Компаньон» в пользу истца компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в результате не выплатыООО «СГ «Компаньон» страхового возмещения истцу нарушены права потребителя на своевременное полное возмещение причиненного ущерба, вытекающие из договора имущественного страхования, то с ответчика в пользу Шиленко Е.Н. подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 1 287 594 руб. 89 коп. из расчета (2 426 710,52 + 143 479,26 + 5 000) х 50%.

В силу части 1 статьи 103 ГПК РФ, подпункта 8 пункта 1 статьи 333.20 части второй НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается в соответствующий бюджет с ответчика, который не освобожден от уплаты государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27 776 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 426 710 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 143 479 ░░░. 26 ░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.03.2013░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 5 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░ 1 287 594 ░░░. 89 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 27 776 ░░░. 42 ░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23.09.2015░.

░░░░░: