Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-287/2016 ~ М-10/2016 от 11.01.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

город ФИО2 09 марта 2016 года

Сосногорский городской суд Республики ФИО2 в составе: председательствующего судьи Рябова А.В., при секретаре ФИО4, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО7 Маи ФИО3 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в Сосногорский городской суд Республики ФИО2 с иском к АО «АЛЬФА-БАНК», просила суд расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты договора (<данные изъяты> в части недоведения до момента подписания кредитного договора заемщиком о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № <данные изъяты>. По условиям договора ответчик открыл истцу текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора, оставленная ответчиком без удовлетворения. Считает, что его права при заключении кредитного договора нарушены, поскольку: в кредитном договоре не указана полная сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета; условия кредитного договора являются типовыми, истец при его заключении не имел возможности повлиять на содержание кредитного договора, в кредитном договоре помимо воли заемщика указано на взимание различных комиссий и страховых взносов, установлен завышенный размер неустойки, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате; на момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик лишен возможности повлиять на его содержание; согласно п.7 Указания ЦБР №-У кредитная организация обязан доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п.5 настоящего Указания. Однако при обращении в Банк истцу не была предоставлена указанная информация, что противоречит п.7 Указания ЦБР №-У; действиями ответчика по списанию денежных средств в счет уплаты комиссий, истцу причинены нравственные страдания, в связи с чем просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. Считает, что нарушены его права как потребителя.

ФИО5 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в его отсутствие.

АО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещено, в суд представителя не направило, о причинах неявки суду не сообщило, не просило о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования следует оставить без удовлетворения.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как определено п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения сделки другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев по <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых. По условиям которого Банк открыл истцу текущий счет №, истец обязался возвратить кредит и выплатить проценты. Условия кредитного договора определены сторонами в заявлении клиента на получение потребительского кредита, консолидированной форме договора, из которых следует, что неустойка за нарушение сроков возврата основного долга составляет <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; неустойка за нарушение сроков уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета составляет <данные изъяты> годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего счета за каждый день просрочки; полная сумма, подлежащая выплате - <данные изъяты> руб.; размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому ежемесячному платежу составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> договора),

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ, п.1 ст.1 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителя» (далее - Закон №), отношения с участием потребителя регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом №.

Согласно п.1 ст. 16 Закона № условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч.2 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Доводы истца о нарушении банком прав потребителей в связи с отсутствием указания о полной стоимости кредита, полной сумме, подлежащей выплате, невозможности истца повлиять на содержание и условия кредитного договора не подтверждается материалами дела и не является основанием для удовлетворения требований.

Из кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ видно, что договор содержит информацию о размере кредита, размере процентов за пользование кредитом; количестве процентных периодов; размере ежемесячного платежа, имеется график погашения по кредиту.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно части 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцу, как потребителю при заключении договора предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге, обеспечивающая возможность их правильного выбора, и поэтому условиями договора права истца, как потребителя не нарушены. До подписания договора ФИО3 была ознакомлена с условиями кредитования и их не оспаривала, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, против условий договора не возражала, о чем имеется её собственноручная подпись. При этом истец не была лишен права изменить условия договора при его заключении либо отказаться от заключения сделки на невыгодных для себя условиях.

Учитывая изложенное, суд считает, что оснований для удовлетворения искового требования ФИО3 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов кредитного договора в части недоведения до момента подписания информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки не имеется.

Требования истца о признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменений условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится до заемщика в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с Указаниями ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле, указанной в Указаниях ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У.

Согласно пункту 7 Указаний, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита.

В соответствии с пунктом 5 Указаний, данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессу заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Во исполнение Указаний ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У, Банком выполнены требования по доведению до заемщика информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, а именно в п.3 раздела «О кредите», Заявки содержится полная стоимость кредита. Заявка является неотъемлемой частью Договора, подпись истца свидетельствует о том, что указанная в Заявке полная стоимость кредита до неё доведена.

Поскольку требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является производным от основного требования, кроме того, доказательств нарушения прав истца, как потребителя, со стороны ответчика, истцом не представлено, то суд считает, что в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

Ссылка истца на то, что действиями ответчика по списанию денежных средств в счет уплаты комиссий и пр. истцу причинен моральный вред, не подтверждается материалами дела.

При изложенных обстоятельствах, поскольку доказательств существенного нарушения обязательств со стороны ответчика не представлено истцом, то оснований для расторжения договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, в удовлетворении указанного требования следует отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО7 Маи ФИО3 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Сосногорский городской суд Республики ФИО2 заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики ФИО2 в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                А.В. Рябов