Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-178/2015 ~ М-160/2015 от 31.03.2015

Гр. дело № 2-178/2015

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Сапуновой М.Ю.,

при секретаре Корепиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Карачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** указав в обоснование заявленных требований следующее. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) и Карачев С.А. (далее Заёмщик) 25.08.2012 заключили Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №** от 25.08.2012 (далее Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере *** сроком на *** месяцев, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Ответчик своей подписью в Договоре подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнить.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств Заёмщику.

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 21.11.2014 задолженность ответчика по Договору составляет *** в том числе: задолженность по оплате основного долга – *** задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – ***, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору – ***

На основании изложенного просит суд взыскать с Карачева С.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** расходы по уплате госпошлины в сумме ***

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 26).

Ответчик Карачев С.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещался по последнему известному суду месту жительства (л.д. 28, 32-33, 36-39, 42-43).

Согласно ч. 4 ст. 113, ст. 115, ч. 2 ст. 117, ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Судом использовались все вышеуказанные меры для извещения ответчика, о чем свидетельствуют возвращенные почтовые отправления, которыми Карачеву С.А. направлялись исковое заявление с приложенными документами и судебные повестки о вызове в судебные заседания, подтверждающие возврат отправлений в связи с истечением срока хранения и неявкой адресата за их получением л.д. 28, 32-33, 36-39, 42-43).

Принимая во внимание изложенное, суд расценивает действия ответчика, как уклонение от получения судебных извещений и полагает возможным считать Карачева С.А. извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пени) (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 25.08.2012 Карачев С.А. обратился в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита для использования по своему усмотрению в размере *** сроком на *** месяцев под *** годовых (полная стоимость кредита). Согласно заявлению на открытие банковского счета кредит указан с личным страхованием в размере ***, соответственно сумма кредита к перечислению составила *** (л.д. 12, 16).

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» акцептовал данную оферту путём перевода суммы кредита на банковский счет №**, открытый на имя Карачева С.А. при заключении кредитного договора.

Согласно условиям Договора предоставления и обслуживания кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет. Срок договора – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1. раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.1.2.3 Условий Договора).

В случае нарушения ответчиком обязательств по договору Банк имеет право на взыскание неустойки на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленными Тарифами банка ( Раздел III Условий Договора).

Согласно Тарифам Банка, действующим с 07.08.2012, за каждый случай возникновения задолженности Банк вправе начислять штраф в размере 500 рублей при просрочке платежа свыше 1 календарного месяца, 1000 рублей - свыше 2 календарных месяцев, 2000 рублей – свыше 3 и 4 календарных месяцев (л.д. 14).

Согласно представленному в материалах дела графику платежей по кредитному договору №** от 25.08.2012, ежемесячный платёж по погашению кредита составляет *** (л.д. 15).

С Условиями предоставления и обслуживания кредита, полной стоимостью кредита и указанным графиком платежей, а также с предусмотренными способами оплаты кредита ответчик Карачев С.А. ознакомлен, что подтверждают его подписи в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно пункту 3 раздела III условий Договора предоставления и обслуживания кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Судом из материалов дела установлено, что ответчик не исполняет обязательства по возврату задолженности в соответствии с графиком платежей свыше 30 календарных дней. Последний платёж был произведён ответчиком 25.01.2013 в размере *** что следует из справки Банка (л.д. 17-18). С 26.01.2014 платежи в счёт погашения кредита ответчик Карачев С.А. не производил. Таким образом, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, в связи с чем у Банка возникло право требования досрочного возврата денежных средств по кредиту в судебном порядке.

Согласно представленным Банком в материалы дела расчётам, по состоянию на 26.11.2014 сумма основного долга по кредиту составляет *** штраф за возникновение просроченной задолженности - ***., сумма процентов за пользование кредитом за период с 24.09.2012 по 21.06.2013 - *** убытки Банка (неоплаченные проценты) за период с 21.07.2013 по 10.08.2015 - *** Общая сумма задолженности составляет *** (л.д. 21-22,23).

С учётом установленных обстоятельств дела, требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору основного долга в размере *** процентов за пользование кредитом в сумме *** за период с 24.09.2012 по 21.06.2013, суммы штрафа в размере *** и убытков Банка (неоплаченные проценты) за период с 21.07.2013 по 12.05.2015 в размере ***. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части взыскания процентов, начисленных на период с 13.05.2015 по 10.08.2015 в размере ***., исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из названной нормы не следует однозначного вывода, за какой период начисляются проценты – за время фактического пользования займом, или за период до даты, когда сумма займа должна быть возвращена заимодавцу согласно условиям договора.

Согласно части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 4 этой же статьи предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из совокупного анализа приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует однозначный вывод о праве заимодавца на получение процентов только за период до дня возврата суммы займа.

Исходя из вышеприведённых норм права и условий кредитного договора, заключенного сторонами, при взыскании задолженности по кредиту в судебном порядке и обращении к исполнению решения суда предполагается возможность досрочного (до установленной договором даты возврата кредита) возврата предоставленных заемщику денежных средств Банку.

Банк, получивший в своё распоряжение досрочно (по сравнению со сроком действия договора) возвращённую сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, вправе распорядится ею посредством выдачи кредита иным заемщикам. Взыскание с заемщика причитающихся процентов до определенного в договоре дня возврата кредита может привести к извлечению Банком двойного дохода от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы, что не соответствует закону.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты окончания использования представленных денежных средств (то есть до даты полного возврата кредита). Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществляется, не может происходить по правилам названной нормы и противоречит принципам гражданского законодательства.

Поскольку при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, и вынесение решения о взыскании процентов за пользование кредитом по дату его фактического возврата привело бы к неисполнимости судебного акта, исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению по день вынесения решения суда.

При этом истец не лишен права на обращение с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период вплоть до даты фактического возврата ответчиком денежных средств.

Исходя из даты вынесения судебного решения и расчета, представленного истцом, взысканию с ответчика подлежат убытки (неоплаченные проценты, начисленные на сумму основного долга) за период с 21.07.2013 по 12.05.2015.

С учетом изложенного с ответчика Карачева С.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию основной долг по кредиту в размере *** проценты за пользование кредитом в размере *** штрафа в размере ***

В соответствие с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённым требованиям. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом положений частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере ***

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Карачева С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ***

В удовлетворении требований в части взыскания с Карачева С.А. процентов, начисленных на сумму основного долга за период с 13.05.2015 по 10.08.2015, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья                           М.Ю. Сапунова