Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5786/2017 (2-22165/2016;) ~ М-16451/2016 от 19.12.2016

Дело № 2-5786/2017

РЕШЕНИЕ(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Долговой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Панина ФИО7 к ООО СК «ВТБ-Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Панин А.А. обратился с иском к ООО СК «ВТБ-Страхование» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил кредитный договор № на сумму 295 000 руб. с ПАО «Почта Банк».

Одновременно с заключением указанного кредитного договора истцом, в целях обеспечения обязательств по возврату кредита, был заключен договор страхования жизни и здоровья № № с ООО СК «ВТБ-Страхование», уплачена страховая премия в сумме 88 500 руб.

В течение пяти дней с момента заключения договора страхования истец обратился к ответчику с заявлением от 21.11.2016г. об отказе от договора страхования (о расторжении договора), просил произвести возврат страховой премии на счет по кредитному договору. Однако данное требование страховой компанией не было выполнено.

Между тем, право страхователя отказаться от договора страхования досрочно и получить назад страховую премию предусмотрено п. 3 ст. 958 ГК РФ, Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. №-У, согласно которому страховщики обязаны обеспечить в договоре страхования и правилах страхования условий о праве страхователя на отказ от страхования и возврат страховой премии. Кроме того, в самом договоре личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ., заключенном с ответчиком, предусмотрено право страхователя отказаться от договора и получить обратно всю сумму страховой премии, если заявление об отказе поступило страховщику в течение 5 рабочих дней (п. 6.6 Правил страхования по программе «Единовременный взнос»).

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, положения ст.ст. 422, 958 ГК РФ, ст. 28, ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителя» истец просил взыскать с ООО СК «ВТБ-Страхование» уплаченную страховую премию в сумме 88 500 руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в сумме 88 500 руб. (за период с 02.12.2016г. по 28.02.2016г., 89 дней), компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., а также расходы на представителя в сумме 16 500 руб.

В качестве третьего лица к участию в деле привлечено ПАО «Почта Банк».

В судебном заседании представитель истца – Ефимов И.М. (доверенность от 30.11.2016г.) исковые требования поддержал по изложенным выше основаниям, просил удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания был извещен, возражений по существу иска суду не представил.

С согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения истца, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 20.11.15) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Банка России № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (02.03.2016г.), то есть не позднее 02.06.2016г. В противном случае, условия договоров добровольного страхования, заключенных с гражданами, исключающие право страхователя (застрахованного лица - при включении в Программу коллективного страхования) на отказ от договора в течение 5 рабочих дней и возврат уплаченной страховой премии, могут рассматриваться как ущемляющие права потребителя и ничтожные в силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Из материалов дела следует, что истец Панин А.А. заключил кредитный договор с ПАО «Почта Банк» от 17.11.2016г. на сумму 395 005 руб., под выплату 19,90 % годовых, на срок 5 лет. Из указанной суммы кредита денежные средства в размере 295 000 руб. зачислены по распоряжению истца на его счет, оставшаяся сумма 88 500 руб. по распоряжению заемщика на перевод от ДД.ММ.ГГГГ перечислена в пользу ООО СК «ВТБ-Страхование» в качестве оплаты страховой премии.

Также истцом в материалы дела представлен страховой полис по программе «Единовременный взнос» ООО СК «ВТБ-Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого ответчиком застрахованы жизнь и здоровье истца на сумму 590 000 руб., на срок до 17.11.2021г., размер страховой премии определен в сумме 88 500 руб. Указанный страховой полис подписан сторонами, выдан истцу, что подтверждает заключение сторонами договора страхования. Факт оплаты страховой премии подтверждается выпиской по счету истца в ПАО «Почта Банк», на который была зачислена сумма кредита, согласно которой 18.11.2016г. было произведено списание в сумме 88 500 руб. для перевода средств в страховую компанию.

В материалы дела также представлены Условия страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» ООО СК «ВТБ-Страхование». Согласно п. 6.6 Условий страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом если уведомление об отказе поступило к страховщику в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора («Период охлаждения»), то страховщик производит возврат страховой премии в полной объеме.

ДД.ММ.ГГГГ., то есть в пределах установленного Условиями срока, истец Панин А.А. направил в адрес ООО СК «ВТБ-Страхование» заявление о расторжении договора страхования и возврате суммы страховой премии, что подтверждается описью вложения с отметкой почтового отделения. Согласно почтового идентификатора указанное уведомление было получено ответчиком 07.12.2016г. В ходе судебного разбирательства ответчиком указанные обстоятельства не оспаривались. Между тем, до настоящего времени сумма страховой премии в размере 88 500 руб. ответчиком не возвращена, что нарушает права истца как потребителя страховой услуги.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 958 ГК РФ и то, что договором страхования (Условиями программы «Единовременный взнос») предусмотрен возврат страхователю страховой премии при отказе от договора в течение 5 дней, суд полагает необходимым исковые требования Панина А.А. удовлетворить, взыскать с ООО СК «ВТБ-Страхование» сумму страховой премии в размере 88 500 руб.

Поскольку ответчиком в установленный законом срок не произведен возврат истцу страховой премии по расторгнутому договору страхования, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в порядке ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за указанный в иске период с 02.12.2016г. по 289.02.2017г. (89 дней), в сумме 88 500 руб. (из расчета 88 500 х 0,03 х 89 дней, но не более цены услуги, размера страховой премии). Вместе с тем, принимая во внимание значительный размер начисленной неустойки, положения ст. 10 ГК РФ, суд полагает возможным уменьшить неустойку до 15 000 руб.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика, нарушившего права истца Панина А.А. как потребителя, подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом характера допущенного нарушения следует определить в 1 000 руб. В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 52 250 руб. (из расчета (88 500 + 15 000 + 1 000)/2).

Также в силу ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг, с учетом требований разумности и справедливости, в сумме 8 000 руб., в доход бюджета государственная пошлина в сумме 3 570 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Панина ФИО7 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ-Страхование» в пользу Панина ФИО7 уплаченную страховую премию 88 500 руб., неустойку в сумме 15 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф в сумме 52 250 руб., расходы на юридические услуги в сумме 8 000 руб., всего – 164 750 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ-Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3 570 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 29.08.2017г.