Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1306/2016 ~ М-1318/2016 от 05.10.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    21 октября 2016 года    <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе: Председательствующего судьи Роговой О.В. При секретаре Пашкевич О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к Гюнтер Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 247 241,64 рубль, а также государственную пошлину в размере 5 672, 42 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к Гюнтер Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и Гюнтер Н. Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому Гюнтер Н.Г. был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей, условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 1 % от суммы кредита в месяц, банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 100 000 рублей на счет должника.

В соответствии с п. 3.3.1 кредитного договора, должник обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождения кредитной сделки, установленные Кредитным договором.

Согласно п. 1.6. кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Гюнтер Н.Г. платежи производились с нарушением сроков погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком составила 247 241,64 рубль, из которых; сумма основного долга - 87 316,60 рублей, сумма начисленных процентов - 157 626,41 рублей, из которой проценты на срочную задолженность - 44 410,79 рублей, проценты на просроченную задолженность - 31 031,35 рубль, пеня - 82 184,27 рублей, штраф за просроченный платеж 2 298, 63 рублей.

Истец просит взыскать с Гюнтер Н. Г. в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 241,64 рубль в том числе: сумма основного долга - 87 316,60 рублей, сумма начисленных процентов - 157 626, 41 рублей, из которых проценты на срочную задолженность - 44 410,79 рублей, проценты на просроченную задолженность - 31 031,35 рубль, пеня - 82 184,27 рубля, штраф за просроченный платеж - 2 298,63 рублей, а также государственную пошлину в размере 5 672, 42 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Гюнтер Н.Г. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, согласна на взыскание суммы основного долга и процентов на срочную задолженность, штрафа суду пояснила, что в мае 2012 года оформила кредит на сумму 100000 рублей, деньги получила в полном объеме, распорядилась ими по своему усмотрению, в июле 2012 года у нее изменилось материальное положение, потеряла работу, поэтому не смогла оплачивать кредит, перестала вносить платежи в счет погашения задолженности, обращалась в банк с заявлением о реструктуризации, но ей было отказано, просила суд снизить размер пени, поскольку ни она, ни супруг не работают, на иждивении имеет малолетнего ребенка.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Гюнтер Н.Г. кредит на сумму 100 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за кредит составляют 1% от суммы кредита в месяц. Расчет процентов производиться в соответствии с п. 2. 9 договора.( л.д. 10)

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно графику платежей заемщик Гюнтер Н.Г. должна была ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты не позднее 24 числа, ответчик Гюнтер Н.Г. с данными условиями была ознакомлена и согласна, поставила свою подпись в кредитном договоре и графике платежей, что не оспаривала в судебном заседании.( л.д. 16)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменении его условий, за исключением случаев установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно выписке по лицевому счету ответчик получила кредит в полном размере 100000 рублей, однако неоднократно не вносила платежи в счет погашения задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности поступил ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.)

Согласно п. 1.6 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике. Заемщик помимо процентов за кредит, указанных в п. 1.2, настоящего договора уплачивает неустойку: единовременных штраф в размере 100 рублей за каждый день просрочки исполнения обязательств, пеню в размере 0, 15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно предоставленному банку расчету задолженности, общая задолженность ответчика перед банком составляет 247 241,64 рубль, в том числе сумма основного долга - 87 316,60 рублей, сумма начисленных процентов 157 626, 41 рублей, из которых проценты на срочную задолженность - 44 410,79 рублей, проценты на просроченную задолженность - 31 031,35 рублей, пеня - 82 184,27 рублей, штраф за просроченный платеж - 2 298,63 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом было установлено, что ответчик Гюнтер Н.Г. длительное время ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, что является существенным нарушением договора.

Ответчик Гюнтер Н.Г. не согласна с требованиями о взыскании просроченных процентов, суду пояснила, что банк при расчете просроченных процентов необоснованно применил процентную ставку 1% годовых. Согласно графика платежей, ответчиком за пользование денежными средствами в размере 100000 рублей, должны были быть уплачены проценты в размере 47878 рублей 41 копейка. При этом, сумма процентов в таком размере, должна была быть начислена, при условии своевременного внесения платежей. Ответчиком платежи не вносились с июля 2012 года, что свидетельствует о том, что денежные средства банка, а именно суммы основного долга находились у нее в пользовании, в сроки, не предусмотренные договором.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что проценты на срочную задолженность, это проценты, которые должны быть уплачены на дату платежа по графику на остаток задолженности, а проценты, начисленные на просроченную задолженность, это проценты которые начислены истцом на размер основного долга, не внесенного в срок, то есть фактически это проценты за пользование основным долгом. Поскольку в кредитном договоре предусмотрена процентная ставка в размере 1 % в месяц от суммы основного долга, за пользование денежными средства, суд не находит оснований для применения при расчете процентов на просроченную задолженность, более низкой процентной ставки, ответчик при подписании кредитного договора был ознакомлен с его условиями, достоверно знал размер процентной ставки, под которую предоставляются денежные средства, кредитный договор не оспаривал, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании основного долга процентов на срочную и просроченную задолженность подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно кредитному договору - при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств, истцом начислен штраф в размере 2298 рублей бЗкопеки, поскольку платежи не производились ответчиком с 25.07. 2012 года.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении договора ответчик Гюнтер Н.Г. согласилась на условия об уплате штрафа за несвоевременное внесение платежа в размере 100 рублей за каждый факт просрочки, включение в договор штрафных санкций в виде пени и неустойки не противоречит закону, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что данные требования банка о взыскании штрафа в размере 2298 рублей 60 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно кредитному договору - при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает пеню в размере 0, 15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, последний платеж ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после этого денежные средства в счет погашения задолженности не вносились ни разу, истцом начислена пеня в размере 82 184 рубля 27 копеек..

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 80 Постановления Пленума Верховного суда № от ДД.ММ.ГГГГ, если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Сумма основного долга по данному кредитному договору составляет 87 316, 60 рублей, проценты на срочную задолженность -157 626 рублей 41 копеек, проценты на просроченную задолженность - 44 410 рублей 79 копейки; пеня - 82 184 рублей 27 копеек. Поскольку в пользу банка взыскивается помимо основного долга, сумма процентов на срочную задолженность и сумма процентов на просроченную задолженность, а также штраф за каждый факт просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что начисленный размер пени является завышенным.

Суд также учитывает, наличие у ответчика на иждивении несовершеннолетнего ребенка, а также тот факт, что ответчик в настоящее время не работает, не имеет какого либо дохода, суд считает, что заявленная истцом неустойка, завышена и несоразмерна, последствиям нарушения обязательства, также суд учитывает, что истец долгое время (с июля 2012 года по 05.10..2016 года) не принимал мер по взысканию задолженности по кредитному договору, мер к расторжению договора также не принимал, в силу ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить размер пени до 30000 рублей.

При этом суд учитывает, что указанная сумма компенсируют потери истца в связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по договору, а также считает эту сумму справедливой, достаточной и соразмерной, принимая во внимание, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально в той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер уплаченной государственной    пошлины, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцом было уплачено 5101 рубль 14 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гюнтер Н. Г. в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195057 рублей 37 копеек, в том числе: сумма основного долга - 87 316 рублей; проценты на срочную задолженность - 44 410, 79 рублей, проценты на просроченную задолженность - 31 031, 35 рубль, пеня - 30000 рублей, штраф за просроченный платеж - 2 298, 63 рублей.

Взыскать с Гюнтер Н. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 101 рубль 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в месячный срок с момента изготовления решения в мотивированной форме.

Судья

Роговая О.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.