Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-648/2015 (2-7129/2014;) ~ М-6257/2014 от 19.11.2014

№2- 648 /2015г.

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2015 г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи    Клочковой Е.В.

при секретаре                                Нагайцевой А.С.

в отсутствии сторон

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк,, ОТКРЫТИЕ,, к Зайцевой ФИО4 о взыскании задолженности по договору о карте, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

         ОАО Банк,, ОТКРЫТИЕ,, обратилось в суд с иском к Зайцевой ФИО5 о взыскании задолженности по договору о карте, взыскании судебных расходов. Свои требования мотивируют следующим :

ДД.ММ.ГГГГ Зайцева В.В. обратилась в ОАО Банк «Открытие» с Заявлением, содержащим в себе предложение к Банку заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» договор о карте, т.е. сделала Банку оферту на заключение Договора о карте. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему специальный карточный счёт и установить ей кредитный лимит.

          В своём Заявлении Клиент указал, что соглашается с тем, что датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки банка», а также подтвердил своей подписью тот факт, что все положения Условий, тарифов и памятки по безопасному использованию банковской расчетной карты ему известны и понятны. Факт получения документов, в том числе Заявления, а также факт получения исчерпывающей информации об услугах Банка в рамках договора ответчик подтвердил своей подписью в Заявлении (п.п. 13 Заявления), при этом Заявление и Условия являются составной частью Договора о карте.

Рассмотрев оферту ответчика, Банк открыл ему специальный карточный счёт № и установил лимит, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о карте № №

Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Ответчик банковскую карту и ПИН-код для пользования банковской картой получил ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается распиской ответчика.

Ответчиком с использованием карты осуществлялись расходные операции.

В соответствии с условиями договора были установлены: -процентная ставка за пользование кредитом - 25,5 % годовых; размер минимального платежа - 10% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период.

Кроме того, ответчик обязался, в случае нарушения сроков исполнения обязательств уплачивать Банку неустойку в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также штрафы за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз-<данные изъяты> руб., второй раз <данные изъяты> руб., третий раз - <данные изъяты> руб.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку и уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты в размере не менее минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением требования о досрочном погашении кредита.

С февраля 2014 года ответчик полностью прекратил осуществлять платежи по погашению задолженности.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании Условий ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита, в котором ответчику предлагалось произвести полное погашение образовавшейся задолженности. Однако данное требование не было исполнено в срок.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность    ответчика перед Банком в составляет <данные изъяты> коп., в том числе:

    просроченная ссудная задолженность    <данные изъяты> руб.

    просроченные проценты    <данные изъяты> руб.

    пени на просроченную задолженность    <данные изъяты> руб.

    пени на просроченные проценты    <данные изъяты> руб.

    штраф за просрочку минимальных платежей    <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствии, о чём имеется просьба в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещён судом надлежащим образом, о чём имеется уведомление.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Зайцева В.В. обратилась в ОАО Банк «Открытие» с Заявлением, содержащим в себе предложение к Банку заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» договор о карте, т.е. сделала Банку оферту на заключение Договора о карте.

В рамках Договора о карте Клиент, ответчик по делу, просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему специальный карточный счёт и установить ей кредитный лимит.

В своём Заявлении ответчик указал, что соглашается с тем, что датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки банка», а также подтвердил своей подписью тот факт, что все положения Условий, тарифов и памятки по безопасному использованию банковской расчетной карты ему известны и понятны. Факт получения указанных выше документов, в том числе Заявления, а также факт получения исчерпывающей информации об услугах Банка в рамках договора ответчик подтвердил своей подписью в Заявлении (п.п. 13 Заявления), при этом Заявление и Условия являются составной частью Договора о карте.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по -выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев оферту ответчика, Банк открыл ему специальный карточный счёт № и установил лимит, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о карте №.

В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия), содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный между сторонами с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435,438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Ответчик банковскую карту и ПИН-код для пользования банковской картой получил ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается распиской ответчика.

Ответчиком с использованием карты осуществлялись расходные операции.

В соответствии с условиями договора были установлены -процентная ставка за пользование кредитом - 25,5 % годовых; размер минимального платежа - 10% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период.

Кроме того, ответчик обязался, в случае нарушения сроков исполнения обязательств уплачивать Банку неустойку в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также штрафы за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз-<данные изъяты> руб., второй раз - <данные изъяты> руб., третий раз <данные изъяты> руб.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку и уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты в размере не менее минимального платежа (п.3 ст. 810 ГК РФ, П..7.10 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением требования о досрочном погашении кредита (п. 7.20 Условий).

С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик полностью прекратил осуществлять платежи по погашению задолженности.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании Условий ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Ответчика требование о досрочном погашении кредита, в котором ответчику предлагалось произвести полное погашение образовавшейся задолженности. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность    ответчика перед Банком в соответствии с прилагаемым расчетом составляет <данные изъяты>

    просроченная ссудная задолженность    <данные изъяты> руб.

    просроченные проценты    <данные изъяты> руб.

    пени на просроченную задолженность    <данные изъяты>.

    пени на просроченные проценты    <данные изъяты> руб.

    штраф за просрочку минимальных платежей    <данные изъяты> руб.

Указанный расчёт судом проверен и принимается во внимание, при этом данный расчёт ответчик не оспорен.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

    Согласно ст. ст. 819,820,807,810,811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму.

Согласно ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 1.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношения к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства длительность неисполнения обязательства и другие.

Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства устанавливается при исследовании судом фактических обстоятельств дела и имеющих в нем доказательств.

Суд, учитывая размер основной суммы задолженности, а так же все обстоятельства дела, не находит оснований для снижения неустойки по собственной инициативе. При этом суд учитывает, что ответчик будучи извещённым о дне слушания дела, в суд не явился и ходатайства о применении ст.333 ГК РФ не заявил.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию сума заявленная истцом в полном объёме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца взыскивается государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., оплаченная при подаче иска.

    Руководствуясь ст. ст. 39, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

     Взыскать с Зайцевой ФИО6 в пользу ОАО Банк,, Открытие,, сумму задолженности по карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

           Судья