Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2797/2012 ~ М-654/2012 от 07.02.2012

Дело № 2-2797/2012

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 мая 2012                                                                                                                  г.Пермь

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Толмачевой И.И.

при секретаре , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Банк Финсервис» к о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

           ОАО «Банк Финсервис» обратилось в суд с иском к о взыскании кредитной задолженности в размере 132 052, 41 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 841,05 рублей.

В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «Банк Финсервис» был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 71 000,00 рублей. Кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

В соответствии с п.п. 6.3., 6.4. Кредитного договора срок пользования кредитом составляет 12 месяцев, за пользование кредитом Ответчик обязан уплачивать проценты в размере 22% годовых.

Согласно п.п. 6.6., 12.5.2. Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере 0,9% от суммы кредита.

         Согласно п.п. 6.7., 6.8., 12.3. Кредитного договора Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 5 числа каждого месяца, уплачивать истцу 7 285 рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета.

        Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п. 12.3.1. Кредитного договора. Последняя оплата произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

        Пунктами 6.9 Кредитного договора предусмотрено, что за нарушение Ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить Истцу штраф в размере 10 % от суммы задолженности.

        Пунктами 6.11., 13.1.2. Кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного Банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по Кредитному договору ответчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

       Таким     образом, по     состоянию     на      ДД.ММ.ГГГГ     общая     задолженность перед истцом составляет 132 052, 41 рублей, в том числе:

сумма основного долга - 71 000, 00 рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами - 44 718,02 рублей, начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета 7 597, 67 рублей, штраф за просрочку платежей - 8 736,72 рублей, начисленные пени - 0,00 рублей.

Истец просил взыскать с в пользу ОАО «Банк Финсервис» сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 132 052, 41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3841,05 рублей.

Истец извещен, судебное заседание представителя не направил, представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила правового регулирования договора займа, если иное не предусмотрено правилами о регулировании кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита, поданного ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Банк Финсервис», с ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому был предоставлен кредит в размере 71 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 22 % годовых, срок пользования кредитом 36 месяцев, сумма ежемесячного аннуитентного платежа 7285,00 рублей п.п.6.3, 6.4, 6.7. заявления (л.д.5).

Из пункта 3.8 заявления следует, что он своей подписью под заявлением подтвердил наличие у него второго экземпляра заявления и условий, а также то, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных услугах, расходах по получаемому кредиту.

         В соответствии с п.п. 6.6., 12.5.2. Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере 0,9% от суммы кредита (л.д. 5-6).

         В соответствии с п.п. 6.7., 6.8., 12.3. кредитного договора в счет погашения задолженности по кредиту обязался ежемесячно, не позднее 3 числа каждого месяца, уплачивать истцу 7 285 рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета (л.д.5-6)

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Финсервис» на счет было перечислено 71 000 рублей (л.д.12).

Согласно представленным истцом выпискам по счету ответчик нарушает график внесения платежей, а именно: последний платеж им сделан ДД.ММ.ГГГГ на сумму 0,11 рублей. Нарушения по внесению ежемесячных платежей были с ДД.ММ.ГГГГ по заявленный истцом срок - ДД.ММ.ГГГГ: невнесение ежемесячных платежей (л.д.13-15).

Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с нарушением ответчиком условий Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право на досрочный возврат всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

          Представленный истцом расчет исковых требований судом проверен. Сумма основного долга на дату судебного заседания составляет 132 052,41 рублей, в том числе:

сумма основного долга - 71000, 00 рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами - 44718,02 рублей, начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета 7 597, 67 рублей, штраф за просрочку платежей - 8 736,72 рублей, начисленные пени - 0,00 рублей.

            Ответчиком расчет не оспорен.

Однако при указанных обстоятельствах, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию, ведению и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, условие Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что истец установил комиссию за операционное обслуживание ссудного счета в размере 1349,00 рублей, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Суд считает, что в удовлетворении требования истца о взыскании 7 597, 67 рублей - комиссии за операционное обслуживание ссудного счета, необходимо отказать.

Суд разрешил дело на основе представленных в дело доказательств в рамках заявленных исковых требований.

Суд, руководствуясь статьями 309, 348-350, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

1. Взыскать с в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 454,74 рублей, из которых: сумма основного долга - 71 000,00 рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами - 44 718,02 рублей, штраф за просрочку платежей - 8 736,72 рублей, начисленные пени - 0,00 рублей.
2. Отказать ОАО «Банк Финсервис» во взыскании с комиссии за ведение ссудного счета в размере 7 597,67 рублей.
3. Взыскать с в пользу ОАО «Банк Финсервис» государственную пошлину в размере 3 620,04 рублей.
4. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
5. Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяцав со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья                                                          И.И.Толмачева