Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3538/2016 (2-15431/2015;) ~ М-10570/2015 от 07.09.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Шикайлова О.В. к ОАО «СКБ-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Шикайкова О.В. обратилась в суд с иском к ОАО «СКБ-Банк» о защите прав потребителя, взыскании переплаты по процентам в размере 39 798 рублей 02 копеек, неустойки в размере 39 798 рублей 02 копеек, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что между истцом и ОАО «СКБ - Банк» был заключен кредитный договор от 25.08. 2011 года № на сумму 250 000 рублей сроком на 85 месяцев, ставка кредита 25,9 % годовых. Согласно условий договора кредит подлежал возврату заемщиком путем ежемесячной уплаты в течение 85 месяцев фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом (аннуитетный порядок возврата кредита). Согласно кредитного договора кредит был выдан на срок 85 месяцев (2559 дней), однако заемщиком были внесены наличные денежные средства досрочно, полное гашение задолженности по кредиту заемщиком произведено ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, заемщик погасил свои обязательства досрочно, то есть фактический срок пользования кредитом составил 1322 дня, при этом заемщиком уплачены проценты в размере 191 612 рублей 35 копеек. Из графика погашения по кредиту видно, что ежемесячный платеж состоит из ежемесячных равных аннуитетных платежей в размере 6476 рублей, состоящих из процентов и части суммы кредита, полная сумма, подлежащая выплате, составляет 543 867 рублей 52 копейки. Учитывая, что сумма кредита составляет 250 000 рублей, проценты по кредиту - 293 867,52 рублей, таким образом, сумма излишне уплаченных процентов составляет 39 798 рублей 02 копейки (191612,35 рублей (фактически уплачено процентов) - 151 814,33 рубля (проценты к уплате) = 39 798,02 рублей (излишне уплаченные проценты). ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с просьбой вернуть незаконно удержанные денежные средства в размере 39 798 рублей 02 копеек. От ответчика ответ получен не был. Истец полагает, что своими действиями банк нарушил ее права, как потребителя.

Истец Шикайкова О.В., ее представитель Милов А.В., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте извещены своевременно и надлежащим образом (л.д. 69), письменным заявлением просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 97).

Представитель ответчика ОАО «СКБ-Банк» Ваганов А.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 66-68), направил в суд письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме (л.д. 71-76).

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования Шикайковой О.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением, предусмотренных законом случаев, недопустимы.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Частью 2 указанной статьи определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.29 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и(или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитными организациями по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шикайкова О.В. (Заемщик) и ОАО «СКБ-Банк» (Банк) заключили кредитный договор, в соответствии с п. 1.1. которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме, указанной в п. 12.1. настоящего договора, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Согласно п.п. 3.1., 3.3. договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита Заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Процент за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Кредит предоставлен в сумме 250 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п. 12 договора). Согласно п. 9.1. договора настоящий договор вступает в законную силу со дня его подписания сторонами и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору (л.д. 6-8).

Согласно выписки из лицевого счета №, открытого †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† на имя Шикайковой О.В., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Шикайкова О.В. ДД.ММ.ГГГГ произвела погашение ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-36). ДД.ММ.ГГГГ Шикайлова О.В. обратилась к ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�

ДД.ММ.ГГГГ Шикайкова О.В. обратилась к ОАО «СКБ-Банк» с претензией, в которой просила вернуть ей незаконно удержанную сумму процентов в размере 39 798 рублей 02 копеек (л.д. 37-38).

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований истца Шикайковой О.В. следует отказать по следующим основаниям.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 4 ст. 810 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия, в данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие о том, что Заемщик обязуется перед Займодавцем вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (ст. 431 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Истец Шикайкова О.В. с условиями договора ознакомлена, договор ею лично подписан. Сторонами были согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Истец, подписав договор, реализовала свое право, предусмотренное ст.421 ГК РФ, согласилась с тем, что займ будет погашаться ею аннуитетными платежами, с их размером, указанным в кредитном договоре.

Истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение довода о том, что ответчиком получены проценты за то время, когда пользование заемными средствами не осуществлялось, ввиду досрочного исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных Шикайковой О.В. к ОАО «СКБ-Банк» о защите прав потребителей, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шикайлова О.В. к ОАО «СКБ-Банк» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения –ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз