Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-68/2012 (2-681/2011;) ~ М-648/2011 от 07.12.2011

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рудня 11 января 2012 года

Руднянский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Солдатенковой М.В.,

при секретаре Ершовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «Смоленский Банк» к К1, Л2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческий банк «Смоленский Банк» обратился в суд с иском к К1, Л2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» и К1 был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме анкеты-кредитной заявки, заявления № от ДД.ММ.ГГГГ , Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов «на личные» физическим лицам, по условиям которых Истец предоставил Ответчику кредит в размере № рублей под № % годовых сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ . На основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчику в ООО КБ «Смоленский Банк» открыт ссудный счет №. Предоставление Ответчику кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ . Таким образом, истец в полном объеме выполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита. В нарушение обязательства (п.3.2., 3.3., 3.5. Правил) ответчик своевременно и в полном объеме не уплатил кредит и начисленные проценты за пользование кредитными средствами, что подтверждается расчетом суммы долга по кредиту и процентам. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком с Л2 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение К1 всех ее обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ . В соответствии с п.3.7 Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов «на Личные» физическим лицам Банк имеет право на досрочное истребование кредита. В заявлении также указано, что в адрес ответчиков направлялись требования об уплате суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами с разъяснением последствий в случае исполнения своих обязательств перед истцом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору составляет № коп., из них: задолженность по основному долгу - № рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - № коп., штраф за просрочку очередного платежа № рублей. До настоящего времени ответчик свои обязательства перед истцом не исполнил. ООО КБ «Смоленский Банк» просит взыскать солидарно с К1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Л2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения № коп. в пользу ООО КБ «Смоленский Банк», в том числе задолженность по основному долгу - № рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - № коп., штраф за просрочку очередного платежа № рублей и государственную пошлину в размере № коп.

Представитель истца ООО КБ «Смоленский Банк» А1 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик К1 исковые требования ООО КБ «Смоленский Банк» признала полностью.

Ответчик Л2 в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, уведомление с адреса регистрации: вернулось с пометкой об истечении срока хранения.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика.

Заслушав мнения представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из материалов дела, согласно заявления № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление потребительского кредита К1 просит ООО КБ «Смоленский Банк» предоставить ей кредит на следующих условиях: 1. Сумма кредита: № рублей. 2. Срок кредита № месяцев. 4. Размер процентов за пользование кредитом №% годовых. 5. Полная стоимость кредита № % годовых. 6.Штраф за просрочку очередного платежа: № в рублях РФ. 7. Номер ссудного счета: № 8. График платежей в погашение суммы кредита, уплата процентов за пользование кредитом: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (36 месяцев) общая сумма платежа № рублей, проценты по кредиту составляют № рублей, основной долг по кредиту № рублей. 9. Подписание настоящего заявления со стороны Банка означает заключение между Клиентом и Банком Кредитного договора на условиях, указанном в настоящем Заявлении и «Правилах предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам». 10. Клиент ознакомлен в день подписания настоящего заявления с «Правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам», согласен с ними и обязуется исполнить содержащиеся в них требования. 11. Обеспечением по кредиту является поручительство Л2. Заявление подписано сторонами.

В соответствии с правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам:

п.1.1 Правил устанавливает, что настоящие правила содержат условия Кредитного договора, который заключается между Клиентом (ами) и Банком, путем подписания заявления на предоставление кредита. Датой заключения кредитного договора является дата подписания Заявления на предоставление потребительского кредита со стороны Банка (п.1.2.)

Пункт 3.1.1. Правил предусматривает, что Банк предоставляет кредит Заемщику(ам) путем зачисления суммы кредита на счет с даты подписания настоящих Правил и Заявления на предоставления кредита со стороны Банка.

Для учета задолженности Заемщика (ов) по Кредиту Банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявление на предоставлении кредита. (п.3.1.2. Правил).

п.3.1.3. Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении на предоставлении кредита и возвращается в соответствии с Графиком платежей.

п.3.2. Проценты за пользование кредитом.

п.3.2.1. За пользование Кредитом Заемщик (и) уплачивает (ют) Банку проценты, которые начисляются на общую сумму задолженности Клиента (ов) по Кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Размер процентной ставки за пользование кредитом указывается в Заявлении на предоставлении потребительского кредита.

п.3.3. Порядок возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку.

п.3.3.1. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком(амии) ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей.

п.3.5. Правил устанавливает ответственность за нарушение сроков уплаты основных платежей.

п.3.5.1. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) Заемщик (и) обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставлении кредита. При этом Заемщик (и) несет (ут) ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа, независимо от наличия в этом вины Заемщика (ов).

п.3.5.2. Уплата штрафа не освобождает Заемщика (ов) от исполнения обязанности по уплате очередных платежей.

п.3.6. Правил устанавливает обязанность Заемщика (ов).

п.3.6.1. Возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные в Графике платежей.

п.3.6.2. Уплатить Банку штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами и Заявлением на предоставление кредита.

п.3.7. Правил предусматривает досрочное истребование Кредита.

п.3.7.1. Банк вправе требовать от Заемщика (ов) досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае, в том числе, нарушение Заемщиком (ами) своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней, наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику(ам) Кредит не будет возвращен в срок. С данными Правилами К1 ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ , о чем свидетельствует ее подпись.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № заключенному между ООО КБ «Смоленский Банк» и К1, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» и Л2 заключен договор поручительства, согласно которого поручитель обязывается перед Кредитором отвечать за исполнение К1 (Заемщиком), всех ее обязательств перед Кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

п.1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение К1 ее обязательств полностью.

п.2.1. Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора, в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга Кредитора и других убытков Кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

п.2.5. При неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком, обеспеченного поручительством обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Договор подписан сторонами.

В материалах дела предоставлена анкета-кредитная заявка К1, свидетельствующая о намерении К1 заключить кредитный договор и анкета-кредитная заявка Л2, подтверждающая желание Л2 быть поручителем у К1

Из информации о предоставлении кредита по открытию ссудного счета, установление лимита на выдачу кредита, с которой К1 ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ и согласна, о чем имеется подпись К1, следует, что сумма кредита по договору составляет - № рублей; учетный номер - №; дата выдаче кредита ДД.ММ.ГГГГ ; дата окончания ДД.ММ.ГГГГ ; процентная ставка - № % годовых; вид кредита потребительский кредит; порядок погашения основного долга – ежемесячно; порядок выплаты процентов – ежемесячно; целевое назначение кредита – Потребительский кредит; срок кредитования – № месяцев; № ссудного счета – №; полная стоимость кредита № % годовых. Согласно графика сумма ежемесячного платежа составляет № руб.

Согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Смоленский Банк» перечислил К1 на счет №, а К1 получила денежные средства в сумме № рублей.

В соответствии с расчетом задолженности К1 перед ООО КБ «Смоленский Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ , сумма задолженности К1 составляет № руб., из них № рублей - задолженность по основному долгу; № руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; № руб. – причитающиеся проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; № руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Смоленский Банк» в адрес К1 и Л2 было направлено требование по договору о предоставлении кредита, согласно которого Банк уведомил адресатов о просрочке погашения кредита и начисленных процентов и, что в случае неисполнения настоящего требования в срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк будет требовать возврат кредита и уплаты начисленных процентов в судебном порядке. ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Смоленский Банк» в адрес К1 и Л2 было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов по договору о предоставлении кредита, согласно которого Банк уведомил адресатов, что в случае неисполнения настоящего требования взыскание задолженности по договору будет осуществляться в судебном порядке. Требования направлялись адресатам, что подтверждено почтовыми уведомлениями.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ императивно предписывает заключать кредитный договор в письменной форме. Однако, если иное не оговорено законом, соглашением сторон, иными правовыми актами, письменная форма кредитного договора считается соблюденной при условии, что он был заключен путем обмена документами.

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» и К1 был заключен в письменной форме посредством направления последней в банк заявления (оферты) – предложения заключить договор о предоставлении потребительского кредита и его акцепта (принятия предложения) банком. ООО КБ «Смоленский Банк» и К1 обменялись документами, К2 в свою очередь была ознакомлена с Правилами предоставления потребительских кредитов «на Личные» физическим лицам и с информацией о предоставленном кредите по открытию ссудного счета, установленном лимитом на выдачу кредита. Таким образом, все условия заключения кредитного договора в письменной форме сторонами соблюдены.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» и Л2 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ , согласно которого Л2 обязуется солидарно с Заемщиком, отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение К1 своих обязательств по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ , что подтверждено письменными материалами дела.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные разделом о договоре займа.

Совокупность всех представленных доказательств свидетельствует о том, что заемщиком нарушены условия договора займа и нормы статей 807, 809, 810 ГК РФ, согласно которым по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей такого же рода и качества.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, из смысла действующего законодательства следует, что при солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от должника и поручителя (поручителей) совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ООО КБ «Смоленский Банк» и К1 посредством направления последней в банк заявления (оферты) – предложения заключить договор о предоставлении потребительского кредита и его акцепта (принятия предложения) банком был заключен кредитный договором № от ДД.ММ.ГГГГ и К1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме № рублей путем зачисления денежные средств на открытый банком банковский счет. Банк предоставил заемщику кредит с процентной ставкой по кредиту в размере № % годовых. Согласно п.3.3.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком(амии) ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей. Размер ежемесячного погашения кредита составляет № руб. Кредит предоставлен на № месяцев. В соответствии с п.3.5.1. Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) Заемщик (и) обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставлении кредита. Согласно Заявления на предоставления кредита штраф за просрочку очередного платежа составляет № руб. Пункт 3.7.1. Банк вправе требовать от Заемщика (ов) досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае, в том числе, нарушение Заемщиком (ами) своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более № дней, наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику(ам) Кредит не будет возвращен в срок.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что со своей стороны ООО КБ «Смоленский Банк» все обязательства по заключенному кредитному договору выполнил в полном объеме, К1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 80000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на открытый Банком счет К1 Вместе с тем, ответчик К1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не производит гашение кредита, не оплачивает основной долг, проценты за пользование кредитом и штраф за просрочку очередного платежа, в результате чего образовался долг по кредиту. На требование кредитора о погашении образовавшейся задолженности по кредиту К1 и поручитель Л2 не реагируют.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что К1 свои обязательства по кредитному договору, а Л1 по договору поручительства надлежащим образом в добровольном порядке не выполняют, суд находит исковые требования ООО КБ «Смоленский Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░1, ░2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░ ░░ ░░░░░░.№ ░░░.,░░░░ ░░░░░░░-░░░░░ № ░░.░░.░░░░ ,░░░░, , ░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ №. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ №., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░2 ░░░░░░░░░ ░1, ░2 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░