Решение по делу № 2-554/2016 ~ М-41/2016 от 14.01.2016

Дело №2-554/2016

Поступило в суд 14.01.2016 г.

(мотивированное)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2016 г.                      г. Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Лихницкой О.В. при секретаре Карпухиной Н.Ю., с участием ответчика Терехова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ГУТА-БАНК» к Терехову А. В., о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ГУТА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Терехову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 05 декабря 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор №545-КД05/0219-12, путем подписания заявления на предоставление кредита на потребительские нужды, уведомления о полной стоимости кредита и присоединения к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды (далее кредитный договор), согласно которому заемщику был выдан кредит на потребительские нужды в сумме 264 270 рублей 61 коп. на срок до 05 декабря 2017 г. под 16 % годовых. Согласно п.3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей, путем списания Банком денежных средств со счета заемщика. При этом, согласно п.3.7.3 Правил, в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ответчику денежные средства. В нарушение условий кредитного договора заемщиком нарушались сроки исполнения обязательства по внесению денежных средств за пользование кредитом. 14 октября 2015 г. заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 26 октября 2015 года, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 14.12.2015 г. задолженность ответчика перед банком составляет 148 425 руб. 28 коп., в том числе: штраф за несвоевременную оплату основного долга – 192 руб. 64 коп., проценты на просроченную задолженность по кредиту – 192 руб. 63 коп., текущие проценты за пользование кредитом - 403 руб. 27 коп., просроченные проценты – 10 400 руб. 48 коп., просроченный основной долг – 4519 руб. 62 коп., срочный основной долг – 131 423 руб. 30 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 1293 руб. 34 коп. Также просят взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4168 руб. 51 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно заявлению не возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.6).

Ответчик Терехов А.В. иск не признал. В возражениях пояснил, что в настоящее время ответчиком в качестве погашения задолженности по кредиту в январе и феврале 2016 года внесены денежные средства в общей сумме 14 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Указанная сумма не была учтена истцом при расчете задолженности. В случае удовлетворения искового заявления, оно не может быть исполнено в сроки, установленные действующим законодательством, в связи с тяжелым материальным положением ответчика. На протяжении 2015 года заработная плата выплачивалась ответчику с задержками, что подтверждается справкой о состоянии вклада с информацией о датах уплаты заработной платы. Кроме того, у ответчика имеются иные кредитные обязательства. Супруга ответчика не может трудоустроиться по причине финансового кризиса в стране и мире. Считает, что право требовать досрочного возврата кредита ущемляет права потребителя, как слабой стороны данных правоотношений. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В судебном заседании установлено, что 05 декабря 2012 года между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № 545-КД05/0219-12 в офертно-акцептной форме, путем подачи заявления на предоставление кредита на потребительские нужды. Согласно Заявления заемщик присоединился к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» (далее Правила). С Правилами и Условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен (л.д.18).

Согласно Правилам кредитный договор - договор, заключенный между клиентом и банком путем присоединения к настоящим Правилам, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, по которому Банк обязуется выдать кредит, а клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в порядке и в сроки, предусмотренные настоящими Правилами, Заявлением и Уведомление о ПСК.

Датой заключения кредитного договора и договора залога (при наличии) является дата акцепта Банком оферты клиента путем зачисления банком на счет клиента, указанный в заявлении, суммы кредита. Датой выдачи кредита является дата перечисления банком кредита на счет заемщика (пункт 3.2. Правил).

Согласно 3.3. Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении и уведомлении о ПСК.

Проценты по кредиту начисляются банком на сумму основного долга ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет и заканчивая датой окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.4. Правил).

Согласно заявлению на предоставление кредита и правилам заемщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, обязуется уплачивать удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/ или комиссий, и/или процентам за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Факт перечисления истцом денежных средств в размере 264 270 руб. 61 коп. подтверждается выпиской по счету (л.д.24).Однако, принятые на себя обязательства ответчик должным образом не исполняет, согласно выписке по лицевому счету заемщика (л.д.24-43).

По состоянию на 14.12.2015 г. задолженность ответчика перед банком составляет 148 425 руб. 28 коп., в том числе: штраф за несвоевременную оплату основного долга – 192 руб. 64 коп., проценты на просроченную задолженность по кредиту – 192 руб. 63 коп., текущие проценты за пользование кредитом - 403 руб. 27 коп., просроченные проценты – 10 400 руб. 48 коп., просроченный основной долг – 4519 руб. 62 коп., срочный основной долг – 131 423 руб. 30 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 1293 руб. 34 коп. (л.д.44-46).

Включение указанных условий в договор соответствуют правомочиям сторон при заключении договора в соответствии с положениями общих норм, предусмотренных в ст. 1, 9, 421, 422 ГК РФ и нормой особенной части Гражданского кодекса РФ - п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Расчет размера задолженности по кредиту, размер исчисленных процентов, неустойки, исследовался в процессе судебного разбирательства, является правильным, ответчиком расчет не оспорен, доказательств обратного, как этого требует ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил и судом не установлено.

Вместе с тем, ответчиком представлена Выписка по лицевому счету, согласно которой 28.12.2015 года и 29 января 2016 года им было оплачено 14 000 рублей в качестве погашения задолженности по кредиту №545-КД05/0219-12 от 05.12.2012 года. Из данной выписки следует, что 7000 рублей, оплаченные 28.12.2015 года были зачислены Банком следующим образом: 144 руб. 90 коп. - оплата процентов по просроченной ссудной задолженности, 2443 руб. 18 коп. - оплата просроченных процентов по кредитному договору, 4 411 руб. 92 коп. - оплата просроченного основного долга. С учетом этого, проценты на просроченную задолженность по кредиту уменьшились до 47 руб. 73 коп., просроченные проценты уменьшились до 7957 руб. 30 коп., просроченный основной долг – до 107 руб. 70 коп.

Сведений о том, в погашение каких обязательств направлены 7000 рублей, оплаченные ответчиком 29.01.2016 года, Выписка по лицевому счету не содержит.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, внесенные ответчиком в январе 2016 года 7000 рублей погашают проценты на просроченную задолженность по кредиту, текущие проценты, просроченные проценты, просроченный основной долг и сумму срочного основного долга. С учетом этого, задолженность ответчика по кредиту составляет 134 425 руб. 28 коп., в том числе, штраф за несвоевременную оплату основного долга – 192 руб. 64 коп., проценты на просроченную задолженность по кредиту – 00 руб. 00 коп., текущие проценты за пользование кредитом - 00 руб. 00 коп., просроченные проценты – 1408 руб. 30 коп., просроченный основной долг – 107 руб. 70 коп., срочный основной долг – 131 423 руб. 30 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 1293 руб. 34 коп.

Договор между истцом и ответчиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий предусмотренных законом.

Истцом направлялось в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.47). Факт направления подтверждается копией реестра заказных писем с уведомлением (л.д.48).

При таких обстоятельствах истец вправе требовать досрочного взыскания с заёмщика суммы кредита, процентов по нему и неустойки. Факт нарушения условий договора ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии с п.3.9 Правил, Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в Заявлении. С учётом вышеизложенного суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту законными и подлежащими удовлетворению. Ссылка ответчика на то, что данное требование ущемляет его права, как потребителя, являющегося слабой стороной правоотношений, несостоятельна и не основана на законе.

Ссылка ответчика на тяжелое материальное положение не является основанием для освобождения его от обязанности по возврату суммы кредита. Ответчик не лишен возможности обратиться в суд с ходатайством о предоставлении ему отсрочки, либо рассрочки исполнения решения суда, представив необходимые доказательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные издержки в виде государственной пошлины уплаченной при подаче иска, соразмерно удовлетворенным требованиям. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4168 руб. 51 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.4). С учетом суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3888 руб. 51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ суд,-

Р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «ГУТА-БАНК» с Терехова А. В. задолженность по кредитному договору №545-КД05/0219-12 от 05 декабря 2012 года в размере 134 425 руб. 28 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3888 руб. 51 коп., а всего взыскать 138 313 (сто тридцать восемь тысяч триста тринадцать) рублей 79 копеек.

В остальной части требований истцу отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления полного текста решения.

Судья             (подпись)                     О.В. Лихницкая

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Полный текст решения изготовлен 20 февраля 2016 года.