Решение по делу № 2-536/2011 от 13.04.2011

Решение по гражданскому делу

Дело №2-536/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2011 года г.СалаватМировой судья судебного участка № 4 по г.Салавату Республики Башкортостан Шамгулова Г.Х., при секретаре Двойничковой Н.С. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Смирновой НФ о взысканиизадолженности,

установил:

    НБ «ТРАСТ» (ОАО) ( далее банк)  обратился в суд с иском к Смирновой о взыскании кредитного долга <НОМЕР>руб. <НОМЕР> коп., судебных расходов. В иске указывается, что <НОМЕР>г стороны заключили  кредитный  договор  с  открытием  банковского   счета  <НОМЕР> <НОМЕР> от <НОМЕР>  на неотложные  нужды  в офертно-акцептной форме. Во исполнение договора  банк осуществил перечисление денежных средств должнику в размере  <НОМЕР> руб. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Условиях предоставления  и  обслуживания кредитов   на  неотложные  нужды ,  все денежные  суммы ,  подлежащие  уплате  Должником  Банку  по  договору,  включая  сумму  основного  долга ,  начисленные , но  не  уплаченные  проценты  за  пользование  кредитом,  комиссии  и  иные   платы,  предусмотренные  Условиями и (или)  Тарифами,  представляют  собой  полную  сумму задолженности по  кредиту.  В соответствии с п.3.1 Условий,  погашение  задолженности  осуществляется  согласно  Графику   платежей ,  равными   по  сумме  платежами   в  размере <НОМЕР> руб. ** коп.   Для  планового  погашения  задолженности, Должник  обязался  не  позднее  даты  оплаты   очередного  платежа ,  указанного  в  Графике  платежей, обеспечить  наличие  на  банковском  счете  суммы  денежных  средств в  размере   не менее   суммы  такой  задолженности  включающей  в  себя   сумму  очередного  (  планового)  платежа  в соответствии  с  п. 3.1.2  Условий. Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполнил. Задолженность Смирновой  перед банком составляет <НОМЕР> руб., а именно:   основной долг на  <НОМЕР>г. - <НОМЕР> руб., проценты  с <НОМЕР>  по <НОМЕР> <НОМЕР> руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание с <НОМЕР> по  <НОМЕР> -  <НОМЕР> руб.,   плата  за  пропуск  платежей   с <НОМЕР>  по  <НОМЕР>  - <НОМЕР>  руб. ,  проценты  на  просроченный   долг  в  период  с <НОМЕР>  по  <НОМЕР>   - ** руб. **  коп.

     В судебное заседание представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО)  не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка  ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Истец не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

     Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами  параграфа 2 гл.42 ГК РФ  и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном в пункте 3 статьи 438 Кодекса.

В силу названой нормы совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что факт перечисления денежных средств истцом и факт принятия его ответчиком подтверждаются представленными доказательствами, а также принимая во внимание частичное погашение ответчиком полученного кредита, заявление  о  предоставлении  кредита  на  неотложные  нужды   от <НОМЕР>  и Условий предоставления  и  обслуживания кредитов   на  неотложные  нужды , подписанных Смирновой   <НОМЕР> , суд признает кредитный договор заключенным на условиях, предложенных НБ «ТРАСТ» (ОАО) .

       Согласно упомянутого договора банк представил заемщику кредитный лимит в размере <НОМЕР> руб. сроком погашения до <НОМЕР> с начислением фиксированной процентной ставки в размере 19,9 процентов годовых, возложив на заемщика обязанность по оплате комиссии за расчетно-кассовое  обслуживание фиксированными ежемесячными суммами  в размере 1,69 %  в  месяц  - ** руб. ** коп. В нарушении Условий  предоставления  и  обслуживания  кредитов  на  неотложные  нужды  ответчик   не  исполнила  свои  обязательства  по  плановому  погашению   текущей   задолженности ,  начиная с  <НОМЕР>  , что  подтверждается  выпиской    по  расчетному  счету  <НОМЕР> <НОМЕР>от <НОМЕР>

Между тем, действия банка ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание  счета нарушает права потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России <ДАТА2> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены ,в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. (Постановление Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N А50-17244/2008).

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за расчетно-кассовое  обслуживание  счета   взимает ежемесячно  платеж , не основано на законе и является нарушением прав ответчика.

По графику платежей ответчик обязался вносить банку платежи в размере <НОМЕР> руб. ** коп. ( последний платеж - <НОМЕР> руб.), в том числе и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета ** руб. ** коп., не позднее даты  оплаты  очередного  платежа ,  указанного   в  графике платежей. В пункте 5 Тарифов НБ «Траст» , предусмотрена уплата штрафа в размере <НОМЕР> руб. , <НОМЕР>  руб., <НОМЕР>  руб.  за  пропуск  очередного  платежа.

Из расчета задолженности, представленного банком, следует, что кредитный долг Смирновой  составляет  на  <НОМЕР> руб.    из : <НОМЕР>  руб. ** коп. -  основной  долг ,   проценты  за  пользование  кредитом - <НОМЕР>  руб. **  коп. , комиссия  за  расчетно-кассовое  обслуживание  - <НОМЕР>  руб.  **  коп., плата  за  пропуск  платежей   - <НОМЕР> руб.,  проценты   на просроченный    долг  - <НОМЕР>  руб. ** коп.

  Поскольку, взимание комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя, кредитную задолженность следует исчислять из расчета:  <НОМЕР> руб. (задолженность по договору) -  <НОМЕР>руб. (комиссия) = <НОМЕР> (задолженность по договору  без учета комиссии).

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании кредитной задолженности подлежит частичному удовлетворению.

Поскольку доказательств полной оплаты полученного кредита и услуг по обслуживанию счета не представлено ответчиком , а требование о взыскании неустойки, основанное на условиях заключенного сторонами соглашения правомерно, суд находит иск подлежащим удовлетворению в размере <НОМЕР> руб. <НОМЕР>  коп..

            Руководствуясь ст. ст. 194,198, 199, 235,237  ГПК РФ, мировой судья

                                                                  РЕШИЛ:

Взыскать со  Смирновой <ФИО1> пользу Национального  Банка  «ТРАСТ» (ОАО)  кредитную задолженность <НОМЕР> руб. **коп., судебные расходы по оплате госпошлины  <НОМЕР>руб. **  коп.,  всего <НОМЕР> руб. <НОМЕР>коп.  В остальной  части  иска  отказать.

      Ответчик вправе подать мировому судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

     Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Салаватский городской суд РБ через мирового судью в течение 10 дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.                   

Мировой судья Г.Х.Шамгулова