Решение по делу № 2-82/2016 от 11.01.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Уяр Красноярского края 26 января 2016 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Груздева С.В.,

при секретаре Оленниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Г.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее банк) обратился в суд с исковым заявлением к Г.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Г.В.В. заключено соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей под 12,99 % годовых. В настоящее время обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность. Просит суд взыскать с Г.В.В. задолженность в размере <данные изъяты> рублей и размер госпошлины уплаченной при подаче заявления в суд в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца М.Е.С., действующая на основании доверенности не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Г.В.В. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Г.В.В. заключено Соглашение о кредитовании, в офертно - акцептной форме на сумму <данные изъяты> рублей под 12,99 % годовых.

Согласно п. 3.3. Общих условий предоставления кредита наличными, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-Заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете – заявлении и в Графике погашения.

Пунктом 5.1.Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент уплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ -2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Пунктом 5.2. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ -2%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

В Анкете – заявление на получение кредита наличными предусмотрено, что комиссия за обслуживание счета (ежемесячно) составляет – 0, 99 % от суммы кредита.

Как установлено в судебном заседании, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. При этом принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет исковых требований подтверждается документально, в настоящее время задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойка <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что между истцом и заемщиком возникли договорные отношения, обязательства по которым банк выполнил, а заемщик допустил нарушение условий кредитного договора, суд находит требования АО «Альфа – Банк» о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению в части взыскания просроченного основного долга, начисленных процентов, штрафов и неустойки.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из утвержденного ЦБ РФ Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ N 385-П от ДД.ММ.ГГГГ следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета заемщика (кредиторская обязанность банка).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, по зачислению наличных денежных средств на ссудный счет нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги, оказываемые заемщику, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Учитывая, что нормами ГК РФ и ФЗ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания в качестве самостоятельного платежа комиссии за обслуживание текущего счета не предусмотрена, суд приходит к выводу о том, что положения Соглашение о кредитовании, предусматривающие уплату заемщиком указанной комиссии, в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым признать ничтожными условия предоставления кредита наличными, предусматривающие обязанность клиента по оплате комиссии за обслуживание текущего счета, в связи с чем считает необходимым в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей истцу отказать.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с заемщика в пользу банка подлежит взысканию возврат уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Г.В.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Г.В.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» - задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Сторона не присутствующая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Судья С.В. Груздев