Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2022 (2-2173/2021;) ~ М-1903/2021 от 01.11.2021

Дело № 2-236/2022

18RS0023-01-2021-003720-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    01 февраля 2022 года                                                             г. Сарапул УР

    Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи        Мосалевой О.В.,

    при секретаре                              Дыньковой Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Котовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Котовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 25.05.2013 года КБ «Ренессанс Кредит» и Котова <данные изъяты> заключили кредитный договор <данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами, не исполнил обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 221 486,76 рублей в период с 26.10.20014 года по 17.07.2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

17.07.2019 года банк права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 26.10.2014 года по 17.07.2019 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №<данные изъяты>

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 17.07.2019 года по 23.09.2021 года ответчиком было внесено 4 703,90 рублей. В результате задолженность составляет 216 782,86 рублей.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты.

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, а том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материала дела уведомление.

Истец просит взыскать с ответчика Котовой <данные изъяты> года рождения в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 26.10.2014 года по 17.07.2019 года включительно, в размере 216 782,86 рублей, которая состоит из: 59 870,07 рублей – основной долг, 10 354,92 рублей – проценты за непросроченный основной долг, 4 386,65 рублей – проценты на просроченный основной долг, 0 рублей – комиссии, 142 171,22 рублей – штрафы, а также государственную пошлину в размере 5 367,83 рублей, а всего взыскать 222 150,69 рублей.

Истец ООО «Феникс», ответчик Котова <данные изъяты> в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, 25 мая 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Котовой <данные изъяты> заключен кредитный договор, договор о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты> в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам являющимися неотъемлемой частью договора.

Кредитный договор заключен на сумму 227392 рубля на срок 36 месяцев, тарифный план – без комиссий 19,9 %, полная стоимость кредита 21,82 % годовых.

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью) (пункты 3.2., 3.2.1., 3.2.3. договора).

Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора о карте.

Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета и зачислению банком кредита на счет.

В соответствии с пунктом 1.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящий условий и/или договором, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента являются действия Банка, указанные в соответствующих главах /статьях настоящих условий и в предложении клиента.

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет/счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункт 1.2.2.4. Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (пункт 1.2.2.5 Общих условий).

Исходя из представленных документов, являющихся составными частями кредитного договора, сумма кредита составила 227392 рубля, кредит предоставлен на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. Согласно графику возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными платежами в размере 8444 рубля 76 копеек 25 (26,27) числа месяца.

Банк представил Котовой <данные изъяты>. кредит, ответчик суммой кредита воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20) и ответчиком не оспаривается.

Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (пункт 1.2.3.18 Общих условий).

16.07.2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор №rk-160719/1217 уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию, а цессионарий принял от цедента права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком.

По акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 года к договору об уступке прав (требований) (цессии) от 16.07.2019 года ООО «Феникс» в числе иных переданы права (требования) к Котовой <данные изъяты> по договору <данные изъяты>

Таким образом ООО «Феникс» является кредитором Котовой <данные изъяты>

ООО «Феникс» направило Котовой <данные изъяты> уведомление об уступке права требования (л.д.33).

Задолженность Котовой <данные изъяты> по договору <данные изъяты> по состоянию на 23 августа 2021 года составляет 216782,86 рублей, в том числе: 59870,07 руб. – основной долг, 10354.92 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4386,65 рублей – проценты на просроченный основной долг, 142171,22 рубль – штрафы (л.д.18-19).

В материалах дела имеется требование о полном погашении долга в течение 30 дней, адресованное Котовой <данные изъяты>, требование не содержит даты и отсутствуют доказательства его отправки адресату (л.д.49).

01.12.2019 года мировым судьей судебного участка №3 г. Сарапула УР о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору вынесен судебный приказ, который 23 июля 2020 года отменен определением мирового судьи в связи с поступившими возражениями ответчика.

Невыполнение Котовой <данные изъяты> обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им послужило основанием для обращения кредитора в суд с вышеназванным иском и стало предметом судебного разбирательства.

Суд проверил и соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом.

Ответчик возражений по иску доказательства отсутствия или иного размера задолженности суду не представил.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При заключении кредитного договора стороны согласовали размер процентной ставки по договору – 19,9 % годовых, сторонами не заключено соглашений изменяющих размер процентной ставки по договору, следовательно, размер задолженности ответчика по договору подлежит исчислению, исходя из согласованного сторонами размере платы по договору.

Расчет представленный истцом, а именно суммы основного долга – 59 870,07 рублей, 10 354,92 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4 386,65 рублей проценты на просроченный основной долг суд признает верным.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» и в отношении кредиторов физических лиц по кредитам физических лиц неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, т.е. 308,6 % годовых (0,9х365-19.9=308,6).

Расчет неустойки, приведенный истцом, суд находит арифметически верным в месте с тем, учитывая период просрочки и размер просроченного обязательства, суд находит заявленную ко взысканию сумму неустойки (142171,22 р.) явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым снизить размере неустойки до суммы 7898,40 т.е. до суммы из расчета 17,14 % годовых

Учитывая, что ответчик Котова <данные изъяты> в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств по договору кредита, возражений о порядке расчета и размере задолженности не предоставила, требования истца о взыскании 59 870,07 рублей – основной долг, 10 354,92 рублей – проценты за непросроченный основной долг, 4 386,65 рублей – проценты на просроченный основной долг, 7898,40 рублей – неустойка, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ООО «Феникс» при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 5 367,83 рублей. В подтверждение уплаты государственной пошлины истцом представлено платежное поручение <данные изъяты> от 18.11.2019 года на сумму 2707,43 рублей и платежное поручение <данные изъяты> от 01.07.2021 года на сумму 2660,40 рублей.

С учетом признания судом требований истца ООО «Феникс» о взыскании задолженности по договору обоснованными, на ответчика Котову <данные изъяты> подлежат отнесению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 367,83 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 25.05.2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.08.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 216 782,86 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

    - 59 870,07 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

    10 354,92 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░;

    4 386,65 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░;

    7898,40 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 5 367 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                                                               ░.░.░░░░░░░░