Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-413/2016 ~ М-215/2016 от 17.02.2016

КОПИЯ

Дело № 2-413 «А»/2016

мотивированное решение изготовлено 04.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ревда 30 марта 2016 года

Ревдинский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Карпенко А.В.

при секретаре Валдас Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кравченко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Кравченко С.В. задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк» и Кравченко С.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств Кравченко С.В. в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно, индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счету Кравченко С.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Кравченко С.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Сумма задолженности Кравченко С.В. перед АО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>, а именно: <данные изъяты> – размер просроченного основного долга; <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – неустойку.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Кравченко С.В. сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек в том числе: <данные изъяты> копеек – размер просроченного основного долга; <данные изъяты> копейки – проценты, <данные изъяты> копеек – неустойку, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, в порядке положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.3,4).

Ответчик Кравченко С.В. в судебное заседании исковые требования в части основного долга – <данные изъяты> – размер просроченного основного долга; <данные изъяты> копейки признала в полном объеме, не согласен с суммой неустойки, считает ее несоразмерной, просил учесть, что погашал задолженность но в меньшей сумме, в настоящее время не погашает, так как банк обратился в суд и они платежи по кредитной карте не принимают, просил уменьшить неустойку в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно, Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк» (л.д.27-38).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк» и Кравченко С.В. заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, в рамках которого банк обязался открыть на имя Кравченко С.В. счет кредитной карты и осуществить кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты (л.д.19-20, 23-26).

Условиями кредитного соглашения, содержащимися в кредитном предложении, общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» установлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей с установлением пунктом 4 кредитного предложения процентов за пользование кредитом в размере 32,99 % годовых (л.д. 22).

Согласно п. 5 Кредитного предложения, размер минимального ежемесячного платежа составляет 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования (л.д. 22, оборот л.д. 24).

Кравченко С.В. принял (акцептовал) кредитное предложение банка и согласился с тем, что обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с общими условиями и тарифами, а банк перечислил на счет кредитной карты денежные средства в размере <данные изъяты>. Указанная сумма была получена ответчиком, что подтверждается выпиской по текущему кредитному счету №, открытому на имя Кравченко С.В. в связи с заключением соглашения о кредитовании на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 11-13, 14-17).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ОАО «Альфа-банк» и Кравченко С.В. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи и проценты по кредиту не вносит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Нормами п. 8 Общих условий (л.д. 26) установлено, при нарушении срока уплаты основного долга за пользование кредитом, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по перерасходы в размере, определенном в договоре. В случаях несвоевременного зачисления, на счет кредитной карты поступивших клиенту денежных средств необоснованного списания, а также невыполнения указанной клиента о переводе средств либо об их выдаче кредитной карты, банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи, и проценты по кредиту не вносит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно, Расчета задолженности и Справке по кредиту наличными, сумма задолженности Кравченко С.В. перед АО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> копеек, а именно: <данные изъяты> рублей – размер просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей – неустойку (л.д.8, 9).

Кравченко С.В. заявил требование о снижении размера неустойки в размере <данные изъяты> рублей, мотивировав тем, что размер неустойки несоразмерен, просил учесть, что он до сих пор погашает кредит, но в меньшей сумме, а в настоящее время Банк не принимает платежи в связи с тем, что Банк обратился в суд.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения № 263-0 от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной ОАО «Альфа – Банк» неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

ОАО «Альфа Банк» доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено.

Поэтому, суд считает, что в данном случае имеются основания для уменьшения суммы неустойки по данному спору, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, до <данные изъяты> рублей.

С учетом снижения неустойки, размер задолженности по кредитному договору составит: <данные изъяты> рублей – размер просроченного основного долга; <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – неустойка.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Кравченко С.В.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Кравченко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Кравченко С.В. <данные изъяты> рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> сумму задолженности по Cоглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> копеек – размер просроченного основного долга; <данные изъяты> копейки – проценты, <данные изъяты> – неустойку.

Взыскать с Кравченко С.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ревдинский городской суд, Свердловской области.

Председательствующий: подпись А.В. Карпенко

Копия верна. Судья: А.В. Карпенко

Секретарь: Ю.В. Валдас

Решение ___________________ вступило в законную силу. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-413 «А»/2016

Судья: А.В. Карпенко

Секретарь: Ю.В. Валдас