Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1184/2020 ~ М-944/2020 от 11.06.2020

Дело № 2-1184/20

18RS0023-01-2020-001497-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2020 года     г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи                Л. В. Майоровой,

при секретаре                      Е. А. Дыньковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к Шайхразиевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к Шайхразиевой И. И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Шайхразиева И. И. (далее по тексту - ответчик) и КБ «Ренессанс Кредит» заключили кредитный договор № от 26.07.2016 года (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 499 720 рублей, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. В настоящее время Шайхразиева И. И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на 20.05.2020 года общая сумма задолженности, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 638 534 рубля 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 411 443 рубля 93 копейки; начисленные проценты - 137 026 рублей 45 копеек; неустойка - 90 063 рубля 72 копейки.

Просит взыскать с ответчика в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по кредитному договору № от 26.07.2016 года в сумме 585 139 рублей 78 копеек; просроченный основной долг - 411 443 рубля 93 копейки; начисленные проценты - 137 026 рублей 45 копеек; неустойку - 36 669 рублей 40 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 051 рубль 40 копеек.

Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шайхразиева И. И., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представила.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ - суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено Шайхразиевой И. И. по месту жительства ответчика. Заказное письмо возвращено в суд по причине истечения срока хранения, то есть в связи с неявкой адресата за получением почтового отправления.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших Шайхразиеву И. И., возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представила.

Каких либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд находит Шайхразиеву И. И. надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

С учетом изложенного, суд признает причину неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с письменного согласия истца находит возможным рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, проанализировав и оценив имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 26.07.2016 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Шайхразиевой И. И. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Шайхразиевой И. И. кредит в сумме 499 720 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - представителем Банка, с другой стороны заемщиком - Шайхразиевой И. И.

Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором № от 26.07.2016 года, графиком платежей по кредитному договору № от 26.07.2016 года, заявлением Шайхразиевой И. И. от 26.07.2016 года, выпиской из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, путем зачисления на счет Шайхразиевой И. И. обусловленной договором кредита денежной суммы, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 2 кредитного договора № от 26.07.2016 года кредит предоставлен сроком на 60 месяцев.

В соответствии п. 2.2.2. выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) – погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей.

В соответствии с п. 6 кредитного договора № от 26.07.2016 года, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных.

Согласно графику платежей - срок погашения кредита установлен 26.07.2021 года. В период с 26.08.2016 года по 26.06.2021 года в счёт погашения основного долга и процентов подлежат уплате платежи в сумме 14 937 рублей 29 копеек, последний платеж 26.07.2021 года в сумме 14 937 рублей 26 копеек.

Таким образом, по условиям кредитного договора № от 26.07.2016 года, у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, заемщик Шайхразиева И. И. платежи по договору кредита и уплате процентов не производит, от погашения задолженности по кредиту уклоняется.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2.2.4. выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено, что в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита вместе с причитающими процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.

При таких обстоятельствах, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. Указанный пункт договора соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Из расчета задолженности следует, что платежи заемщиком производились с просрочкой и не в полном объеме. Последний платеж в счет погашения долга и уплаты процентов поступил 25.04.2018 года, в дальнейшем платежи в счет погашения задолженности не поступали.

С учетом изложенного, суд считает, что ответчик Шайхразиева И. И. в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий договора по возврату долга и процентов по договору.

Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, по состоянию на 20.05.2020 года у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 638 534 рубля 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 411 443 рубля 93 копейки; начисленные проценты - 137 026 рублей 45 копеек; неустойка - 90 063 рубля 72 копейки.

Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представила.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре (п. 2.3.1. выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)).

По условиям кредитного договора № от 26.07.2016 года - процентная ставка составила 25,90 % годовых (п. 4.).

По состоянию на 20.05.2020 года истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 137 026 рублей 45 копеек. Остаток суммы основного долга составляет 411 443 рубля 93 копейки.

Учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 411 443 рубля 93 копейки и процентов за пользование кредитом в размере 137 026 рублей 45 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ч. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 12 кредитного договора № от 26.07.2016 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, и установлен размер неустойки (штрафа, пени) по договору в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Таким образом, предусмотренные п. 12 договора кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 12 кредитного договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Следовательно, неустойка, предусмотренная п. 12 договора кредита подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 20.05.2020 года сумма неустойки составила 90 063 рубля 72 копейки, которая снижена Банком до 36 669 рублей 40 копеек.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Следовательно, степень соразмерности заявленной истцом неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд полагает, что заявленный Банком размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом конкретных обстоятельств дела, периода неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характера нарушения денежного обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ не подлежит уменьшению.

При таких обстоятельствах требования КБ «Ренессанс Кредит», суд находит подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика Шайхразиевой И. И. в размере 9 051 рубль 40 копеек.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к Шайхразиевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шайхразиевой <данные изъяты> в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по кредитному договору № от 26.07.2016 года по состоянию на 20.05.2020 года в размере 585 139 рублей 78 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 411 443 рубля 93 копейки;

- начисленные проценты в размере 137 026 рублей 45 копеек;

- неустойку в размере 36 669 рублей 40 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 051 рубль 40 копеек.

Решение в окончательной форме принято судьей 31 августа 2020 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л. В. Майорова