Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2118/2016 ~ М-1132/2016 от 25.02.2016

Решение

Именем Российской федерации

25 апреля 2016 года

Раменский городской суд Московской области

В составе: председательствующего судьи Уваровой И.А.

при секретаре Климовой Т.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2118 по иску ПАО Н. Б. «<название>» к Кондрашовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец Н. Б. «<название>» (ПАО) обратился в суд с иском, которым просил взыскать с Кондрашовой Е.В. сумму задолженности в размере <сумма> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма> руб. В обоснование требований ссылается на то, что <дата> между Кондрашовой Е.В. и Н. Б. «<название>» (ПАО) заключен кредитный договор <номер> на срок 12 месяцев под 27,50 % годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <сумма> руб. на счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>. Б. надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. В настоящее время сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <сумма> руб.

В настоящем судебном заседании представитель истца по доверенности Дугинова Е.А. поддержала исковые требования и просила их удовлеворить.

Ответчик Кондрашова Е.В. возражала против иска и пояснила, что она обращалась с заявлением о досрочном погашении кредита. Кредит в сумме <сумма> руб. оплатила <дата>. Однако в <дата> году ей стали поступать звонки из Б. с просьбой погасить задолженность по кредиту, т.к. сумма в размере <сумма> руб. была внесена <дата>, т.е. после даты указанной в графике платежей, а именно <дата>.

Суд, проверив материалы дела, приходит к следующему.

Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> Кондрашова Е.В. обратилась в Н. Б. «<название>» (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <сумма> руб. на неотложные нужды (л.д.9-13).

Согласно ст. 435 ГК РФ и в соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Б. кредитный договор.

В соответствии с кредитным договором Б. предоставил ответчику денежные средства в сумме <сумма> руб. на срок 12 месяцев согласно заявлению о предоставлении кредита. Согласно п. 2.6 заявления о предоставлении кредита процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 27,50 % годовых.

В соответствии с п.2.2 Условий Кондрашова Е.В. должна была уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из действующих в ОАО Н. Б. "<название>" Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды видно, что клиент, желающий погасить задолженность по кредиту досрочно, должен к ближайшей дате платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, включающей издержки кредитора по получению исполнения (при наличии), суммы просроченных плат и комиссий (при наличии), просроченные проценты по кредиту(при наличии), просроченную часть суммы основного долга по кредиту (при наличии), суммы прочих плат и комиссий, проценты по кредиту, сумму остатка основного долга по кредиту на дату досрочного погашения задолженности по кредиту, сумм штрафов за пропуск очередных платежей (при наличии), проценты на просроченную часть основного долга (при наличии). После уплаты клиентом всех приведенных сумм задолженность по кредиту считается погашенной, а обязательства сторон - выполненными в полном объеме (п. п. 3.2.1 - 3.2.4).

В случае недостаточности средств на счете для осуществления досрочного погашения в порядке, указанном в п. 3.2.2, или не поступления необходимых средств на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для погашения задолженности по кредиту, в дату планируемого досрочного погашения задолженности по кредиту, уведомление клиента считается не поступившим, задолженность по кредиту погашается согласно графику платежей. Обеспечение клиентом наличия на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности по кредиту в соответствии с порядком, установленным п. 3.2.2 Условий, приравнивается к распоряжению клиента на досрочное погашение задолженности по кредиту (п. п. 3.2.5, 3.2.6)

Из письменного мнения ответчицы и ее пояснений следует, что <дата> она позвонила в Б. по телефону «горячей линии», чтобы узнать сумму для досрочного погашения кредита. Ей назвали сумму <сумма> руб. с датой оплаты до <дата>. После досрочной оплаты в 20-х числах июня 2014 года, она позвонила в Б. <дата>, чтобы узнать о том, поступили ли деньги. Оператор Б. сообщила, что деньги не поступали. <дата> она снова позвонила в Б. и оператор сказал, что деньги поступили и кредит полностью погашен. О том, что деньги зачислены <дата>, ей не сообщили (л.д.46-48).

Между тем, как следует из пояснений представителя ОАО Н. Б. <название>" <дата> Кондрашова Е.В. действительно обращалась в Б. с целью уточнения суммы для полного погашения задолженности по договору. Ей было сообщено о том, что сумма для досрочного погашения по договору составляет <сумма> руб. для оплаты не позднее <дата>. Однако указанная сумма была внесена <дата>, т.е. после даты, указанной в графике платежей, а именно <дата>.

Согласно сведений, содержащихся в выписке по счету, у ответчицы имела место просрочка платежей, в связи с чем, из суммы средств на погашение кредита удерживались денежные средства на погашение просроченного основного долга и процентов, а также штрафа на пропуск очередного платежа.

Поскольку на <дата> на счете Кондрашовой Е.В. имелась сумма недостаточная для погашения суммы задолженности по кредиту и просроченной задолженности, Б. списывал со счета Кондрашовой Е.В. задолженность согласно графика, действуя в соответствии с п. 3.2.5 Условий, которыми предусмотрено списание при недостаточности суммы погашения кредитной задолженности в соответствии с графиком.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, учитывая, что Кондрашовой Е.В. не были внесены к дате погашения кредита, установленной графиком, денежные средства в сумме, необходимой для полного досрочного погашения кредита, обязательства заемщика по кредитному договору не могут считаться прекращенными.

Кроме того, из материалов дела следует, что ответчица лично не обращалась в Б. для досрочного погашения кредита, информация о сумме необходимой для прекращения кредитных обязательств была ею получена по телефону, что стороны в суде не оспаривали.

Вместе с тем, при отсутствии у ответчицы письменного подтверждения со стороны Б. о размере задолженности по кредиту, при отсутствии с ее стороны письменного волеизъявления, выраженного Б. о досрочном погашении кредита, ее ссылка на телефонный разговор и сообщение ей работником Б. суммы в <сумма> руб. как достаточной для погашения задолженности, не может быть признано судом в качестве безусловного доказательства информирования ответчицы Б. о размере суммы необходимой для досрочного погашения кредита.

Также из дела видно, что Кондрашова Е.В. в Б. после внесения суммы в размере <сумма> руб. не обращалась, не интересовалась достаточностью внесенной ею суммы для полного исполнения обязательств по кредитному договору, а впоследствии не предпринимала действий получить сведения об отсутствии у ее задолженности по данному кредиту.

Сумма в размере <сумма> руб. была зачислена ответчицей на ее счет, а не внесена наличными в кассу Б., что с достаточной ясностью не может свидетельствовать о намерении ответчицы погасить кредит досрочно.

В соответствии с ранее приведенными условиями договора между истцом и ответчиком только наличие полной суммы кредита в дату оплаты по графику приравнивается Б. к распоряжению клиента на досрочное погашение задолженности по кредиту.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что по состоянию на <дата> сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <сумма> руб., из них: сумма основного долга – <сумма> руб., проценты на просроченный долг – <сумма> руб., плата за пропуск платежей – <сумма> руб. Размер задолженности и расчет денежных сумм подтверждается представленным Б. расчетом и ответчицей не оспорен (л.д.6).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные им по делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <сумма> руб.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 173,194-199, ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ПАО Н. Б. «<название>» удовлетворить.

Взыскать с Кондрашовой Е. В. сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме <сумма> руб. и возврат госпошлины <сумма> руб., всего <сумма> руб.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья