Решение по делу № 2-1444/2014 ~ М-1434/2014 от 27.11.2014

Дело №2-1444/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(МОТИВИРОВАННОЕ)

г.Бийск                                                                                      22 декабря 2014 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Аникиной Н.С.,

при секретаре Радионовой Н.А.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Назарову А.В. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту решения - ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Назарову А.В. о взыскании долга по соглашению о кредитовании, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Назарову А.В. был выдан кредит в сумме № рублей сроком на 60 месяцев, с ежемесячным погашением части кредита и процентов за пользование им в размере 26,99 % годовых. Исполнение кредитором обязательств по кредитному договору подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика, свидетельствующей о зачислении денежных средств на счет Назарова А.В. Ответчик за период действия кредитного договора допустил длительную просрочку платежей. Платежи в погашение кредита и процентов поступали нерегулярно, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в размере № рубля 53 копейки, в том числе: задолженность по основному денежному долгу - № рубля 45 копеек, задолженность по процентам на сумму основного долга - № рублей 08 копеек, задолженность по неустойке за несвоевременную уплату основного долга - № рублей 00 копеек.

Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере № рубля 53 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля 04 копейки.

Представитель истца в судебное заседание, назначенное на 22.12.2014, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Назаров А.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал, указав, что считает их законными и обоснованными. Платежи в счет погашения кредита, он перестал вносить с ДД.ММ.ГГГГ года из-за тяжелого <данные изъяты>. В настоящее время намерен погашать образовавшуюся задолженность.

Руководствуясь статьей 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По представленным доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Представленной в материалах дела копией заявления (оферты), направленной ДД.ММ.ГГГГ Назаровым А.В. в ОАО «Альфа-Банк», подтверждается заключение ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком кредитного договора №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме № рублей, на срок 60 месяцев под 26,99 % годовых, на условиях предусмотренных договором.

Получение Назаровым А.В. кредита подтверждено представленной в материалах дела выпиской по счету заемщика и ответчиком не оспорено.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из текста искового заявления, представленных документов, усматривается, что Назаров А.В. за период действия кредитного договора допустил длительную просрочку платежей. Платежи в погашение кредита и процентов поступали нерегулярно и не в полном объеме. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком Назаровым А.В. своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании.

Из представленного в материалах дела расчета задолженности Назарова А.В. по кредитному договору, усматривается, что по кредитному договору образовалась задолженность в размере № рубля 53 копейки.

Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, сформулированной в пункте 15 постановления от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Статья 811 ГК РФ определяет, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно подпункту 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в ОАО «Альфа-Банк» (приложение к приказу от 30.11.2012 №1463) (далее по тексту решения - Общие условия кредитования), банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично)..

В соответствии с п.5.1. Общих условий кредитования в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, включенных до ДД.ММ.ГГГГ составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2% от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

В соответствии с п.5.2. общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, включенных до ДД.ММ.ГГГГ составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты начисления задолженности по процентам на счет банка.

В соответствии с расчетом задолженности по соглашению о кредитовании, сумма задолженности Назарова А.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составила сумму основного долга в размере № рубля 45 копеек, просроченные проценты в размере № рублей 08 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 42 копейки, неустойку за несвоевременную уплаты процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля 58 копеек.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В то же время, с учетом того, что Верховный Суд Российской Федерации в пункте 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» высказал правовую позицию разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, при отсутствии заявления ответчика об уменьшении размера неустойки, суд не вправе уменьшить ее размер.

Таким образом, поскольку от Назарова А.В. заявлений и ходатайств о снижении неустойки не поступило, требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Назарова А.В. неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему подлежит удовлетворению в размере, заявленном истцом, то есть № рублей 00 копеек.

В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению истинность представленных истцом доказательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заемщиком Назаровым А.В. обязательство по погашению кредита не выполнено, по кредитному договору образовалась задолженность в размере № рубля 53 копейки. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля 04 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, пунктом 1 статьи 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 55, 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Назарову А.В. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Назарова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля 53 копейки, в том числе: задолженность по основному денежному долгу - № рубля 45 копеек; задолженность по процентам на сумму основного долга - № рублей 08 копеек; задолженность по неустойке за несвоевременную уплату основного долга и процентов - № рублей 00 копеек.

Взыскать с Назарова А.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 декабря 2014 года.

Судья                                                                                                           Н.С. Аникина